Главная » Ипотека » Рефинансирование ипотеки в 2018 году: процентная ставка, лучшие предложения банков, калькулятор рефинансирования, что такое реструктуризация кредита, Льготный эксперт в 2018 году

Рефинансирование ипотеки в 2018 году: процентная ставка, лучшие предложения банков, калькулятор рефинансирования, что такое реструктуризация кредита, Льготный эксперт в 2018 году

Посткризисный 2017 год ознаменовался снижением банковских ставок. К лету ставка опустилась до 10%, обновив минимум. Более того, к концу года руководители крупнейших банковских корпораций прогнозируют лучшие предложения на ипотечном рынке за последнее время на уровне уже 9% годовых.

  • +7 499 703-21-55 Москва
  • +7 812 309-81-14 Санкт-Петербург
  • +7 800 511-81-25 Россия

Дмитрий Медведев заявил, что банковскому сектору необходимо выйти на ставку по ипотеке в 6-7%, темпы и тенденции развития современной российской экономики дают для этого все возможности. Эксперты считают, что поручение премьер-министра может быть выполнено уже к 2019 году.

Уважаемые посетители портала Льготный эксперт!

Сталкиваясь с вопросами льгот, пособий, выплат, субсидий и пенсий рекомендуем обратиться Вам к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

+7 499 703-21-55 | Москва

+7 812 309-81-14 Санкт-Петербург

+7 800 511-81-25 Россия

Заявки принимаются КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Обращайтесь к квалифицированным юристам, это быстро и удобно!

Первым на понижение ставки пошел Сбербанк, вслед за которым устремились другие игроки банковского рынка. Различные ипотечные программы в настоящее время позволяют приобрести жилье под условия до 11-12% годовых, а по отношению к определенной категории застройщиков и еще ниже.

Причиной возможности снижения стал и рост спроса на ипотеку со стороны граждан. В России ипотечный займ остается одним из наиболее распространенных и приемлемых вариантов приобретения собственного жилья для подавляющей массы граждан. Государство в стремлении расширить строительный рынок и ввод в эксплуатацию нового жилья, в том числе учитывает, что значительное число квадратных метров строящегося жилья приобретается в ипотеку. Снижение ставок подхлестнет потребительский спрос в этом секторе экономики.



Действительно, снижение процентных ставок в течение 2017 года привело к небывалому притоку желающих взять кредит, что в свою очередь еще более стимулирует банковский сектор к снижению ставки и увеличению объема кредитования.

Сбербанк в настоящий момент держит среднюю ставку на уровне 11%, при этом предлагает средства от 9,5% годовых на некоторые ипотечные продукты.

Рефинансирование ипотеки – это получение нового займа в гораздо более выгодных условиях, который тратится получателем на погашение уже взятого ранее займа. Как происходит эта процедура:

  1. Владелец ипотечного займа обращается в банковскую организацию с целью получить новый кредит с меньшей процентной ставкой. Данным займом гасится его долг по уже взятой ипотеке, а выплаты продолжаются с меньшей суммой ежемесячного платежа.
  2. Рефинансировать взятый ипотечный займ можно:
    • В том же банке, где была ипотека;
    • В иной банковской организации.

Важно учитывать наличие у кредитной организации подобной программы.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Специалисты в банковской сфере рекомендуют обращаться за рефинансированием только в ситуации, когда разница между процентными ставками в ранее взятом и новом займе составляет не менее 2%. При меньшем значении возможная выгода может быть перекрыта различными возникающими издержками при оформлении займа.

Что еще важно учитывать при решении вопроса о рефинансировании взятой ипотеки:

  • Наиболее выгодно пересмотреть условия кредитования в первые 5 лет займа. Именно в это время выплачиваются наибольшие проценты по займу, и снижение ставки даст наибольшую выгоду;
  • Взятие нового займа возможно произвести под залог иной недвижимости или залогового объекта. Это позволит производить с купленной ранее в ипотеку квартирой различные сделки;
  • Взятый ранее займ в валюте в условиях постоянного роста доллара и евро выгодно перевести в рублевый даже при чуть более высокой процентной ставке.



Как рассчитать возможную выгоду? Следует принять во внимание:

  1. Срок уже взятого и нового займа;
  2. Суммы их ежемесячных платежей;
  3. Размер переплаты по кредиту;
  4. Эти данные следует сопоставить с издержками, которые могут возникнуть при рефинансировании. Это возможные комиссии, штрафы и иные платежи.

При каких условиях не стоит прибегать к рефинансированию в другом банке:

  • Испорченная просрочками или задолженностью кредитная история;
  • Значительное снижение уровня дохода по сравнению с тем, что был на момент взятия займа.

Важно понимать, что новый банк будет оценивать заемщика как нового клиента и суммы одобренного кредита может не хватить на погашение уже существующего долга.

Отзывы лиц, ставших участниками рефинансирования, часто содержат истории о том, что новый банк одобрил кредит под меньший процент, но его размер оказался гораздо меньше уже существующего долга. В результате граждане оказались перед необходимостью в определенный период времени погашать одновременно два кредита, что не улучшило их материального положения.

Изменение финансового положения заемщика или проблемы со здоровьем нередко становятся причиной невозможности выплачивать долг по прежней схеме. По этой причине разработано такое направление банковской работы с уже взятыми займами как реструктуризация, то есть изменение параметров уже взятого кредита с целью возможности заемщика продолжить его погашение.

Какие изменения возможны:

  1. Увеличение срока выплат и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа. Минусы подобного варианта заключаются в увеличении переплаты по взятой сумме.
  2. Предоставление клиентам кредитных каникул на определенного время, по истечению которого он будет в состоянии продолжить погашать долг.
  3. Отмена начисленных штрафных платежей и пени.



Процедура реструктуризации в условиях стесненных материальных условий плательщика выглядит более выгодной, так как в отличие от рефинансирования зачастую не требует дополнительных расходов на этапе пересмотра условия кредитования.

Процедура реструктуризации возможна, если заемщик может предоставить в банк документированные доказательства:

  • Временной невозможности выплачивать кредит (справка о состоянии здоровья, назначенном цикле лечения, увольнения с прежнего места работы);
  • Невозможности погашать долг на прежнем уровне (снижение уровня доходов, появление нового источника расходов).

В качестве документов могут быт приняты:

  • Трудовая книжка, содержащая запись об увольнении;
  • Справка о размерах доходов за срок, позволяющий проследить о снижении заработка;
  • Сведения об иных источниках дохода;
  • Документы о составе семьи;
  • Медицинские заключения.

Первый шаг в оформлении рефинансирования подобен процедуре одобрения кандидатуры заемщика при первичном получении займа. Потребуется:

  1. Паспорт заемщика;
  2. Договор на ипотеку, заключенный ранее;
  3. История погашения займа и справка о сумме, требующей погашения;
  4. Справка о доходах;
  5. Заявление на одобрение заявки.

Процедура подразумевает порядок действий, аналогичный первоначальному получению ипотечного кредита. Это значит, что залоговая недвижимость:

  • Будет оценена для нового кредита;
  • Передана из залога одного банка в другой.

Второй пункт, как правило, занимает до 2-х месяцев. В это время новая банковская организация испытывает определенные риски, и в связи с этим до оформления залога в отношении нового клиента могут действовать повышенные ставки.

После предоставления документов по оценке квартиры банк принимает окончательное решение о размерах, сроках и условиях ипотечного займа. После подписания договора сумма взятого кредита перечисляется на счет организации, выдавшей первый кредит, а погашение на более выгодных условиях производится в новом банке.



Важным вопросом является налоговый вычет при рефинансировании ипотеки. Он будет доступен заемщику при условии, что новый договор также содержит определение, на что выданы средства. Также не возникает проблем с получением имущественного вычета, так как кредитные договора, по сути, относятся к одному объекту недвижимости.

Квартира подлежит обязательной оценке банка при любом ипотечном займе, в том числе и при рефинансировании. Каким образом осуществляется оценка недвижимости:

  1. Оценочные мероприятия осуществляют специализированные компании, список которых предоставляет банком по запросу потенциального заемщика.

Для проведения оценки потребуется:

  • Паспорт собственника;
  • Документ о праве собственности;
  • Технические документы на недвижимость.
  • Срок подготовки документации составляет 5-7 дней.
  • Расходы по оценке берет на себя будущий заемщик. Для квартиры это сумма от 4 тысяч рублей.
  • Также в новой банковской организации потребуется заново застраховать залоговую недвижимость, что является еще одним пунктом дополнительных расходов.

    Рефинансирование ипотеки под меньший процент на текущий момент весьма проблематично или вовсе закрыто для заемщиков, которые уже использовали или планируются использовать для погашения долга средства материнского капитала. Рассмотрим ситуации:

    • Материнский капитал уже был использован в качестве взноса в существующую ипотеку. Перед Пенсионным фондом было заключено обязательство о наделении всех членов семьи, включая несовершеннолетних, долями в новом жилье в момент, когда с недвижимости будет снято обременение. Оно снимается в момент перевода залоговой квартиры из одной банковской организации в другую. Это достаточно краткий момент, но фактически он существует.

    При осуществлении регистрации прав собственности на всех членов семьи, включая несовершеннолетних, потенциальный заемщик лишается возможности получить рефинансирование. Банки не заключают договора с подобными клиентами, так как забрать залоговую квартиру при наличии у нее несовершеннолетних собственников невозможно.



    Законодательство в настоящий момент работает над доработкой этого нюанса с целью обеспечения российским семьям с детьми возможности улучшить условия по выплате ипотеки.

    • Заемщик рефинансирует ипотеку, но планирует в дальнейшем использовать для погашения долга маткапитал. Загвоздка заключается в том, что ПФР выдает одобрение на использование средств сертификата только когда в договоре кредитования в качестве цели указано приобретение недвижимости. Договор рефинансирования содержит целью погашение уже взятого ранее ипотечного займа, то есть не отвечает требованиям законодательства.

    Законодательство содержит оговорку, что средства капитала могут быть использованы для погашения займа, взятого на погашение более раннего кредита для приобретения недвижимости.

    В Пенсионный фонд потребуется помимо стандартного пакета документов предоставить оба договора кредитования:

    1. Ипотечный займ на приобретение недвижимости;
    2. Договор рефинансирования, подтверждающий, что новый займ берется с целью погашения первого на покупку квартиры.

    Нередко подобные ситуации решаются владельцами маткапитала в суде, так как ПФР достаточно пристально и придирчиво относится к вопросу разрешения траты средств с сертификата.

    Рассмотрим рефинансирование ипотеки 2017 года в ведущих банках:

    О admin

    x

    Check Also

    Кому положена социальная ипотека в Московской области

    Программа социальная ипотека в Москве и Московской области Сегодня жилье имеет высокую стоимость. Не каждый человек может самостоятельно накопить на приобретение квартиры. Однако проблему можно ...

    Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2018 году

    Приветствуем! Сегодня поговорим о том кому дают ипотеку. Развитие рынка ипотечного кредитования в России вызвано в первую очередь многочисленными предложениями финансово-кредитных организаций. Бытует мнение, что ...

    Квартира в ипотеку без первоначального взноса

    Как получить ипотеку без первоначального взноса от застройщика Ипотека стала приметой современного российского общества. И раз так, то неизбежно возникает множество ее вариантов. Тех, чье ...

    Квартира в ипотеке – как делить при разводе между супругами

    К сожалению, около восемнадцати процентов семей, согласно статистике, распадаются на протяжении первых трех лет после заключения брака. Если у супругов на этот момент имеется заключенный ...

    Калькулятор ипотеки, рассчитать ипотеку

    При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик ...

    Какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке

    Требования к квартире по ипотеке Сбербанка Тема ипотечного кредитования наиболее актуальна на сегодняшний день, ведь большинство семей не могут себе позволить купить жилье даже на ...

    Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

    Рефинансирование ипотеки по двум документам Вопрос ипотечного кредитования в нашей стране наиболее актуальный для банковских заемщиков, ведь большинство наших сограждан в силу своих финансовых возможностей ...

    Какие банки дают ипотеку для иностранных граждан

    Какие банки дают ипотеку для иностранных граждан ; документы для оформления Правом приобрести жилье в России наделен любой человек, независимо от того, есть у него ...

    Что такое рефинансирование ипотеки и перекредитование в банке?

    Увеличение процентных ставок по большинству банковских программ, послужило причиной того, что заемщики с удвоенной силой начинают искать пути заплатить за кредит как можно меньше. Процедура ...

    Какие банки дают ипотеку без справки 2-НДФЛ

    Если нет постоянного места работы, человек получает зарплату в конверте, не стоит ставить крест на возможности оформить ипотечный кредит – есть прекрасный вариант ипотека без ...

    Что такое реструктуризация ипотеки: документы

    Выплата ипотечного кредита это долгосрочные отношения с банком, если на этапе оформления кредита доход заемщика позволял выплачивать крупную сумму, то за долгие годы в финансовое ...

    Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса

    Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса Многим бы хотелось проживать в своей квартире, но не все имеют средства ...

    Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году?

    Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ...

    Что такое первоначальный взнос по ипотеке

    Все те, кто решился на оформление ипотечного кредита, должны максимально подготовиться к данному процессу. Кроме того, что придется собирать объемный пакет документов, также потребуется наличие ...

    Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку

    Какая должна быть зарплата для ипотеки При рассмотрении анкеты на выдачу ипотеки банк в первую очередь оценивает платежеспособность заемщика, чтобы свести к минимуму свои риски. ...

    Что такое ипотека с господдержкой

    Для большинства российских граждан слово ипотека ассоциируется с большими процентами, долгами и тяжким грузом на многие годы. Граждане не так и далеки от истины – ...

    Как сэкономить, если вы взяли ипотеку? Полезные советы

    19 сентября 2017 г. Есть общая закономерность: как правило, покупатели жилья берут ипотеку на максимально возможный срок, 15-20 лет, ради того, чтобы платеж был как ...

    Как сэкономить на переплатах ипотеке минимум 100 тысяч рублей

    Получение ипотеки это такая морока, что после пары месяцев беготни начинаешь думать: Может, шут с ней, с экономией? . Однако щедры вы будете до тех ...

    Что такое военная ипотека: условия предоставления

    Военная ипотека – это социальная программа, нацеленная на обеспечение жильём семей военнослужащих. Обратите внимание, что эта программа пользуется поддержкой правительства, соответственно, военнослужащим необходимо лишь оплатить ...

    Что выгоднее? Ипотека на 10 или на 5 лет

    Пример расчета ипотеки Сбербанка. Что выгоднее на 10 или на 5 лет. Сумма кредита 2 000 000 руб. Сумма покупки ; 3 млн, первоначальный взнос ...

    Как сэкономить на ипотеке (ипотечном кредите) – при покупке квартиры, жилья, в 2018 году

    Существует немало способов экономии на жилищном займе. Главное – внимательно отнестись к выбору банка и программы кредитования. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором, который есть ...

    У каких банков по ипотеке на жилье самый низкий процент в 2018 году?

    У каких банков по ипотеке на жилье самый низкий процент в 2018 году? Приобретению квартиры в кредит никто уже не удивляется. Для соискателей идеальная ипотека ...

    Как рефинансировать ипотеку в том же банке

    Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке, где брал ипотеку? Рефинансировать ипотеку в своем же банке можно, только правильнее в этом случае говорить о ...

    Как рассчитать платежи по ипотеке

    Расчет платежа по ипотеке Ипотечный кредит для многих семей – это единственная возможность купить недвижимость, и все ей пользуются даже, несмотря на огромную переплату. Перед ...

    Рейтинг@Mail.ru