Главная » Ипотека » Рефинансирование ипотеки в 2018 году: процентная ставка, лучшие предложения банков, калькулятор рефинансирования, что такое реструктуризация кредита, Льготный эксперт в 2018 году

Рефинансирование ипотеки в 2018 году: процентная ставка, лучшие предложения банков, калькулятор рефинансирования, что такое реструктуризация кредита, Льготный эксперт в 2018 году

Посткризисный 2017 год ознаменовался снижением банковских ставок. К лету ставка опустилась до 10%, обновив минимум. Более того, к концу года руководители крупнейших банковских корпораций прогнозируют лучшие предложения на ипотечном рынке за последнее время на уровне уже 9% годовых.

  • +7 499 703-21-55 Москва
  • +7 812 309-81-14 Санкт-Петербург
  • +7 800 511-81-25 Россия

Дмитрий Медведев заявил, что банковскому сектору необходимо выйти на ставку по ипотеке в 6-7%, темпы и тенденции развития современной российской экономики дают для этого все возможности. Эксперты считают, что поручение премьер-министра может быть выполнено уже к 2019 году.

Уважаемые посетители портала Льготный эксперт!

Сталкиваясь с вопросами льгот, пособий, выплат, субсидий и пенсий рекомендуем обратиться Вам к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

+7 499 703-21-55 | Москва

+7 812 309-81-14 Санкт-Петербург

+7 800 511-81-25 Россия

Заявки принимаются КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Обращайтесь к квалифицированным юристам, это быстро и удобно!

Первым на понижение ставки пошел Сбербанк, вслед за которым устремились другие игроки банковского рынка. Различные ипотечные программы в настоящее время позволяют приобрести жилье под условия до 11-12% годовых, а по отношению к определенной категории застройщиков и еще ниже.

Причиной возможности снижения стал и рост спроса на ипотеку со стороны граждан. В России ипотечный займ остается одним из наиболее распространенных и приемлемых вариантов приобретения собственного жилья для подавляющей массы граждан. Государство в стремлении расширить строительный рынок и ввод в эксплуатацию нового жилья, в том числе учитывает, что значительное число квадратных метров строящегося жилья приобретается в ипотеку. Снижение ставок подхлестнет потребительский спрос в этом секторе экономики.



Действительно, снижение процентных ставок в течение 2017 года привело к небывалому притоку желающих взять кредит, что в свою очередь еще более стимулирует банковский сектор к снижению ставки и увеличению объема кредитования.

Сбербанк в настоящий момент держит среднюю ставку на уровне 11%, при этом предлагает средства от 9,5% годовых на некоторые ипотечные продукты.

Рефинансирование ипотеки – это получение нового займа в гораздо более выгодных условиях, который тратится получателем на погашение уже взятого ранее займа. Как происходит эта процедура:

  1. Владелец ипотечного займа обращается в банковскую организацию с целью получить новый кредит с меньшей процентной ставкой. Данным займом гасится его долг по уже взятой ипотеке, а выплаты продолжаются с меньшей суммой ежемесячного платежа.
  2. Рефинансировать взятый ипотечный займ можно:
    • В том же банке, где была ипотека;
    • В иной банковской организации.

Важно учитывать наличие у кредитной организации подобной программы.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Специалисты в банковской сфере рекомендуют обращаться за рефинансированием только в ситуации, когда разница между процентными ставками в ранее взятом и новом займе составляет не менее 2%. При меньшем значении возможная выгода может быть перекрыта различными возникающими издержками при оформлении займа.

Что еще важно учитывать при решении вопроса о рефинансировании взятой ипотеки:

  • Наиболее выгодно пересмотреть условия кредитования в первые 5 лет займа. Именно в это время выплачиваются наибольшие проценты по займу, и снижение ставки даст наибольшую выгоду;
  • Взятие нового займа возможно произвести под залог иной недвижимости или залогового объекта. Это позволит производить с купленной ранее в ипотеку квартирой различные сделки;
  • Взятый ранее займ в валюте в условиях постоянного роста доллара и евро выгодно перевести в рублевый даже при чуть более высокой процентной ставке.



Как рассчитать возможную выгоду? Следует принять во внимание:

  1. Срок уже взятого и нового займа;
  2. Суммы их ежемесячных платежей;
  3. Размер переплаты по кредиту;
  4. Эти данные следует сопоставить с издержками, которые могут возникнуть при рефинансировании. Это возможные комиссии, штрафы и иные платежи.

При каких условиях не стоит прибегать к рефинансированию в другом банке:

  • Испорченная просрочками или задолженностью кредитная история;
  • Значительное снижение уровня дохода по сравнению с тем, что был на момент взятия займа.

Важно понимать, что новый банк будет оценивать заемщика как нового клиента и суммы одобренного кредита может не хватить на погашение уже существующего долга.

Отзывы лиц, ставших участниками рефинансирования, часто содержат истории о том, что новый банк одобрил кредит под меньший процент, но его размер оказался гораздо меньше уже существующего долга. В результате граждане оказались перед необходимостью в определенный период времени погашать одновременно два кредита, что не улучшило их материального положения.

Изменение финансового положения заемщика или проблемы со здоровьем нередко становятся причиной невозможности выплачивать долг по прежней схеме. По этой причине разработано такое направление банковской работы с уже взятыми займами как реструктуризация, то есть изменение параметров уже взятого кредита с целью возможности заемщика продолжить его погашение.

Какие изменения возможны:

  1. Увеличение срока выплат и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа. Минусы подобного варианта заключаются в увеличении переплаты по взятой сумме.
  2. Предоставление клиентам кредитных каникул на определенного время, по истечению которого он будет в состоянии продолжить погашать долг.
  3. Отмена начисленных штрафных платежей и пени.



Процедура реструктуризации в условиях стесненных материальных условий плательщика выглядит более выгодной, так как в отличие от рефинансирования зачастую не требует дополнительных расходов на этапе пересмотра условия кредитования.

Процедура реструктуризации возможна, если заемщик может предоставить в банк документированные доказательства:

  • Временной невозможности выплачивать кредит (справка о состоянии здоровья, назначенном цикле лечения, увольнения с прежнего места работы);
  • Невозможности погашать долг на прежнем уровне (снижение уровня доходов, появление нового источника расходов).

В качестве документов могут быт приняты:

  • Трудовая книжка, содержащая запись об увольнении;
  • Справка о размерах доходов за срок, позволяющий проследить о снижении заработка;
  • Сведения об иных источниках дохода;
  • Документы о составе семьи;
  • Медицинские заключения.

Первый шаг в оформлении рефинансирования подобен процедуре одобрения кандидатуры заемщика при первичном получении займа. Потребуется:

  1. Паспорт заемщика;
  2. Договор на ипотеку, заключенный ранее;
  3. История погашения займа и справка о сумме, требующей погашения;
  4. Справка о доходах;
  5. Заявление на одобрение заявки.

Процедура подразумевает порядок действий, аналогичный первоначальному получению ипотечного кредита. Это значит, что залоговая недвижимость:

  • Будет оценена для нового кредита;
  • Передана из залога одного банка в другой.

Второй пункт, как правило, занимает до 2-х месяцев. В это время новая банковская организация испытывает определенные риски, и в связи с этим до оформления залога в отношении нового клиента могут действовать повышенные ставки.

После предоставления документов по оценке квартиры банк принимает окончательное решение о размерах, сроках и условиях ипотечного займа. После подписания договора сумма взятого кредита перечисляется на счет организации, выдавшей первый кредит, а погашение на более выгодных условиях производится в новом банке.



Важным вопросом является налоговый вычет при рефинансировании ипотеки. Он будет доступен заемщику при условии, что новый договор также содержит определение, на что выданы средства. Также не возникает проблем с получением имущественного вычета, так как кредитные договора, по сути, относятся к одному объекту недвижимости.

Квартира подлежит обязательной оценке банка при любом ипотечном займе, в том числе и при рефинансировании. Каким образом осуществляется оценка недвижимости:

  1. Оценочные мероприятия осуществляют специализированные компании, список которых предоставляет банком по запросу потенциального заемщика.

Для проведения оценки потребуется:

  • Паспорт собственника;
  • Документ о праве собственности;
  • Технические документы на недвижимость.
  • Срок подготовки документации составляет 5-7 дней.
  • Расходы по оценке берет на себя будущий заемщик. Для квартиры это сумма от 4 тысяч рублей.
  • Также в новой банковской организации потребуется заново застраховать залоговую недвижимость, что является еще одним пунктом дополнительных расходов.

    Рефинансирование ипотеки под меньший процент на текущий момент весьма проблематично или вовсе закрыто для заемщиков, которые уже использовали или планируются использовать для погашения долга средства материнского капитала. Рассмотрим ситуации:

    • Материнский капитал уже был использован в качестве взноса в существующую ипотеку. Перед Пенсионным фондом было заключено обязательство о наделении всех членов семьи, включая несовершеннолетних, долями в новом жилье в момент, когда с недвижимости будет снято обременение. Оно снимается в момент перевода залоговой квартиры из одной банковской организации в другую. Это достаточно краткий момент, но фактически он существует.

    При осуществлении регистрации прав собственности на всех членов семьи, включая несовершеннолетних, потенциальный заемщик лишается возможности получить рефинансирование. Банки не заключают договора с подобными клиентами, так как забрать залоговую квартиру при наличии у нее несовершеннолетних собственников невозможно.



    Законодательство в настоящий момент работает над доработкой этого нюанса с целью обеспечения российским семьям с детьми возможности улучшить условия по выплате ипотеки.

    • Заемщик рефинансирует ипотеку, но планирует в дальнейшем использовать для погашения долга маткапитал. Загвоздка заключается в том, что ПФР выдает одобрение на использование средств сертификата только когда в договоре кредитования в качестве цели указано приобретение недвижимости. Договор рефинансирования содержит целью погашение уже взятого ранее ипотечного займа, то есть не отвечает требованиям законодательства.

    Законодательство содержит оговорку, что средства капитала могут быть использованы для погашения займа, взятого на погашение более раннего кредита для приобретения недвижимости.

    В Пенсионный фонд потребуется помимо стандартного пакета документов предоставить оба договора кредитования:

    1. Ипотечный займ на приобретение недвижимости;
    2. Договор рефинансирования, подтверждающий, что новый займ берется с целью погашения первого на покупку квартиры.

    Нередко подобные ситуации решаются владельцами маткапитала в суде, так как ПФР достаточно пристально и придирчиво относится к вопросу разрешения траты средств с сертификата.

    Рассмотрим рефинансирование ипотеки 2017 года в ведущих банках:

    О admin

    x

    Check Also

    Самая выгодная ипотека в Краснодаре, в каком банке Краснодара лучше взять ипотеку под низкий процент

    Сравнительная таблица предложений с низкими процентными ставками по ипотеке в Краснодаре Сумма от 450 000 до 10 000 000 Срок от 12 мес. до 240 ...

    Как купить квартиру в ипотеку – инструкция, условия и перечень документов

    Как выгодно купить квартиру в ипотеку ; подробное руководство Тысячи российских семей решили свои жилищные проблемы с помощью ипотеки. Привлечение кредитных средств позволяет в течение ...

    Рефинансирование ипотеки и кредитов других банков в Транскапиталбанк

    Можно ли выгодно рефинансировать ипотеку и кредиты в Транскапиталбанке? За время действия ипотечного кредита платежеспособность заемщика может снизиться, вследствие чего вносить очередной платеж будет все ...

    Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения

    Перекредитование ипотеки в другом банке Рефинансирование используется как в потребительском кредитовании, так и в ипотечных программах. Услуга широко применяется в западных странах, в то время ...

    Рефинансирование ипотеки других банков, лучшие предложения 2018, таблица

    Рефинансирование ипотеки – получение кредита по низкой процентной ставке с более выгодными условиями. Рефинансирование позволяет избежать неприятной кредитной истории, связанной с невыплатой займа. Различные финансовые ...

    Как выгоднее: уменьшить платеж по ипотеке или сократить срок

    Ипотека отличается от всех остальных видов кредитования довольно большой суммой основного долга и длительным сроком выплат. Соответственно, платежи по ипотеке являются большой статьей расходов в ...

    Как выгоднее погасить ипотеку досрочно, КредиторПро-2018

    Когда появляются свободные средства, добровосовестные заемщики пытаются побыстрее разобраться с долгами. Естественно, возникает вопрос, как лучше распорядиться деньгами, чтобы выгоднее досрочно погасить ипотеку. Что предпочтительнее: ...

    Рефинансирование ипотеки других банков, лучшие предложения

    Рефинансирование ипотеки других банков, лучшие предложения Рефинансирование ипотеки других банков, лучшие предложения Россельхозбанк предлагает рефинансировать ипотечный кредит на покупку квартиры на первичном рынке в рамках ...

    Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: условия

    Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке Жесткая конкуренция на рынке финансовых услуг стимулирует банки улучшать свои кредитные предложения для привлечения новых клиентов. Перекредитование является одним из ...

    Рефинансирование ипотеки в почта банк

    Для финансового учреждения рефинансирование кредитов других банков — это расширение клиентской базы и увеличение доли на финансовом рынке России за счёт своих конкурентов. Для заемщика ...

    Рефинансирование ипотеки в другом банке: пошаговая инструкция заемщику

    Пошаговые действия заемщика по рефинансированию ипотеки, взятой в другом банке Избавиться от кредита под залог дома или квартиры, взяв новый заем, но на лучших условиях ...

    Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

    Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей Получение жилищного займа – это довольно рискованное мероприятие как для банка, так и для заемщика. Поэтому прежде чем ...

    Как взять ипотеку на квартиру молодой семье: что нужно для оформления

    Зарегистрировав свою ячейку общества, молодожёны начинают искать ответы на множество вопросов. Как взять ипотеку молодой семье – один из наиболее насущных. Но трудного в этом ...

    Как взять ипотеку на квартиру – с чего начать, купить, получить, что нужно для этого, выгодно, оформить

    Как выгодно взять ипотеку на квартиру, какие нюансы нужно учитывать. За что придется заплатить и какие меры предпринять для снижения процентной ставки. Улучшение жилищных условий ...

    Рефинансирование в городе Краснодар кредита, ипотеки, банки, ставка

    В современной экономической системе существует инструмент для замены одного кредита на другой, более выгодный. Рефинансирование в Краснодаре позволяет получить в банке новый займ, процент выплат ...

    Рефинансирование в Бинбанке: ипотеки и кредитов других банков

    Тем, кто уже оформил жилищный кредит в стороннем банке и остался недоволен условиями договора, Бинбанк предлагает снизить долговую нагрузку, вступив в программу рефинансирования. Поговорим о ...

    Как взять ипотеку молодой семье в 2017 – 2018 годах: условия и описание программ от банков и государства

    Пошаговая инструкция и рекомендации для молодых семей, решивших оформить ипотечный кредит После официальной регистрации брака перед молодоженами появляется огромное количество вопросов и проблем. Наиболее важный ...

    Реструктуризация ипотеки: с помощью государства

    Реструктуризация по ипотеке представляет собой программу, направленную на облегчение финансовой нагрузки по выплате долга путем пересмотра условий действующего ипотечного договора. Необходимость в реструктуризации может возникнуть ...

    Как взять ипотеку если работаешь неофициально, КредиторПро-2018

    Как сегодня можно получить ипотеку на жилье без официальной работы? Возможно ли это? Такие вопросы интересуют немало россиян, ведь некоторым довольно проблематично подтвердить свою заработную ...

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2018 – основные условия

    Реструктуризация ипотеки с Сбербанке с помощью государства в 2018 Под реструктуризацией понимается пересмотр и изменение параметров кредита. В связи с затруднительным экономическим положением в стране, ...

    Реструктуризация ипотеки Абсолют Банка

    Ипотека являет собой один из видов залогового обязательства, предусматривающего различные цели. В качестве залога выступает имущество, которое приобретается заемщиком. Традиционно в его роли выступает недвижимость. ...

    Как вернуть страховку по ипотеке

    Как вернуть страховку по ипотечному кредиту Клиенты, обращающиеся в банковское учреждение за ипотечным кредитом, сталкиваются с необходимостью страховать залоговое имущество, право собственности (титул) на недвижимость, ...

    Процент на ипотеку на вторичное жилье: ставка

    Реалии современной жизни таковы, что заработать на собственное жилье получается далеко не каждому. Не просто накопить на квартиру даже человеку с высокими доходами. Сбережения может ...

    Продать квартиру в ипотеке

    Итак, мы уже знаем, как может банк продать квартиру в ипотеке или иное недвижимое имущество, находящееся в залоге, путем судебного обращения взыскания на нашу недвижимость. ...

    Рейтинг@Mail.ru