Главная » Ипотека » Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения

Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения

Перекредитование ипотеки в другом банке

Рефинансирование используется как в потребительском кредитовании, так и в ипотечных программах. Услуга широко применяется в западных странах, в то время как в России перекредитование получило распространение только в течение последних десяти лет. В чем сущность данного банковского продукта и как оформлять?

Сущность рефинансирования

Перекредитование ипотеки в другом банке означает заключение нового договора с целью погасить уже имеющийся кредит на более приемлемых условиях. Например, еще несколько лет назад минимальное значение ставки по ипотеке находилось на уровне 16—17%. Обычно, при обращении новых клиентов банки выдают стандартные кредиты, а также индивидуально устанавливают завышенный процент, чтобы покрыть риски возможных невыплат. Из-за этого минимальная ставка фигурирует только в рекламных брошюрах, а население получает деньги на жилье под 18—22% годовых.

Кроме процентов банки обязывают заемщиков приобретать услуги страхования. Иногда это требование распространяется только на залоговое имущество (это обязательная страховка согласно законодательству РФ), но бывает, что банки навязывают страхование жизни или утраты платежеспособности. Ипотека с учетом дополнительных услуг становится дорогим удовольствием для банковских клиентов. Сегодня же значение процентной ставки по ипотечным договорам значительно ниже и составляет минимум 12—13% в год. К тому же во многих банках страхование жизни стало необязательным условием получения кредита. Что уже экономит средства на 1—2% ежегодно.

Рефинансирование ипотеки также происходит под 12—13% годовых. Кредитные аналитики рекомендуют оформлять новый договор только в том случае если разница между новой ставкой и действующей более 3%. Это связано с тем, что при получении ипотеки заемщики несут дополнительные расходы в размере 2—3% на оценку имущества и внесение его в реестр залоговой недвижимости.



Рефинансирование ипотеки других банков является решением проблем как для населения, так и для банковских учреждений. Заемщики уменьшают расходы, а банки получают добросовестных клиентов, тем самым снижая риски невыплат.

Обращаем внимание, не стоит путать понятия рефинансирования и реструктуризации. Последняя проводится банком, у которого открыт кредит, и включает в себя мероприятия: продление срока, списание части процентов, перевод валюты, снижение ставки. Во время реструктуризации задолженности клиент подписывает дополнительное соглашение к существующему договору, а рефинансирование предполагает составление нового договора.

Процедура рефинансирования ипотеки

Как и в любых кредитах, перед подачей заявки необходимо удостовериться в соответствии банковским критериям к клиентам. Наиболее распространенные требования к заемщикам:

  1. Возрастные рамки 23—65 лет, реже можно встретить границы 21—70 лет.
  2. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
  3. Регулярный доход, уровень которого позволит оплачивать ипотеку.
  4. Общий стаж трудовой деятельности более 1 года.
  5. Стаж на настоящем месте работы от полугода.
  6. Отсутствие просрочек по активному договору.

Также банки выдвигают требования к кредитному договору, который планируется рефинансировать:

  • наличие минимального количества внесенных платежей;
  • отсутствие пролонгации/реструктуризации договора;
  • соблюдение минимального срока до окончания действия кредита;
  • наличие минимальной суммы остатка задолженности.

Эти условия могут и отсутствовать или быть представлены только одним из них.

Есть общая схема действий, как перекредитоваться в другом банке по ипотеке. Вы глядит она следующим образом:

  1. Выбор банка. Важно выбирать так, чтобы условия кредитования облегчали процесс оформления нового договора. Например, отсутствие требований залогового обеспечения значительно сократит расходы на регистрацию залогового обременения.
  2. Подготовка необходимых документов. С полным перечнем можно ознакомиться либо в отделении, либо на сайте выбранного банка. Обычно нужны такие документы: заявление на перекредитование, паспорт, ИНН/СНИЛС, трудовая книжка и справка 2-НДФЛ, документы на имущество, подтверждающие право собственности/нахождение в залоге и действующий договор ипотеки, включая квитанции произведенной оплаты и реквизиты для полного погашения.
  3. Подписание договора. Если решение будет положительное, банк самостоятельно переведет деньги на кредитный счет до полного закрытия кредита. В случае отрицательного результата можно подать документы в другие банки. Но если заемщик имеет основания полагать, что ответ придет отрицательный, необходимо одновременно подавать документы в несколько банков, так как срок действия некоторых справок ограничен.



Лучшие предложения рефинансирования ипотеки других банков

Перекредитованием занимается множество банков, но не всегда предложенные условия лучше первичного кредита. Это связано с тем, что иногда заемщики используют рефинансирование только с целью избежания просрочек и порчи кредитной истории, а в таком положении выбирать не приходится.

Чтобы действительно сэкономить на новом договоре, предлагаем ознакомиться с ТОП-10 программ рефинансирования ипотечных кредитов.

  1. Альфа-Банк. Открывает десятку лидеров ипотечного перекредитования Альфа-Банк со ставкой 11,25%. Клиент может оформить ипотеку в размере от 15% стоимости имущества на максимально возможный период 25 лет.
  2. Газпромбанк. Низкая годовая ставка в размере 11,5% доступна потенциальным клиентам, обладающих безупречной кредитной историей по существующему договору и имеющих зарплатная карта. Первичный договор должен еще действовать не менее 3 лет. Размер рефинансирования ограничен 85% от стоимости жилого помещения, а также находится в диапазоне от 0,5 до 45 млн руб. Максимальная продолжительность программы – 30 лет.
  3. ДельтаКредит. Для заемщиков возможно перекредитование ипотек на жилье первичного и вторичного рынка недвижимости. Главное требование – жилище должно быть в собственности у клиента. Условия продукта: период до 25 лет, сумма кредита не более текущей задолженности по первичному договору, ставка – от 11,5%.
  4. РайффайзенБанк. Начальное значение ставки составляет 11,9%, а также может уменьшиться до 10,9% после оформления залоговой недвижимости. Перекредитование оформляется на срок до 25 лет и сумму от 0,5 до 26 млн руб.
  5. ВТБ 24. Банк предлагает ставку 12,1% годовых, которая может измениться в большую сторону на 0,5% при отсутствии зарплатного счета в ВТБ 24 или на 1% при отказе от услуг страховой компании. Доступен срок 30 лет и сумма – 15 млн руб. (не более 80% стоимости жилища).
  6. Банк Открытие. Банк лояльно относится к потенциальным клиентам и допускает к перекредитованию ипотеки, по которым были просрочки менее 30 дней. Еще один плюс в кредите от Банка Открытие – возможность выбрать вариант предоставления денег: наличными или перечислением на счет для погашения долга. Условия ипотечного продукта: ставка от 12,25%, лимит от 0,5 до 30 млн руб. (в пределах остатка долга по первичному договору). Период на возврат долга – от 5 до 30 лет.
  7. Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования (АИЖК). Компания выдвигает требования к существующему договору: оплата 6 платежей и отсутствие просрочек по ним. Ипотечный кредит выдается под 12,25% в год на срок до 30 лет. При отсутствии комплексной страховки ставка возрастает до 13,2%. Лимиты суммы от 0,3 до 20 млн руб. При оформлении можно задействовать материнский капитал.
  8. Московское Ипотечное Агентство (МИА). Рефинансирование рассчитано не только на покрытие ипотеки на недвижимость, но и на оплату улучшения жилищных условий (до 30% от общей суммы). Продолжительность договора в МИА – до 30 лет. Диапазон тела кредита от 0,5 млн руб. (минимум 15% стоимости имущества) до 25 млн руб. (максимум 80% от стоимости жилища). Начальное значение годовой ставки – 12,5%, которое возрастает на 5% при отказе от комплекса страховой защиты.
  9. ЮниКредит Банк. Банк предлагает заключить новый договор с возможностью увеличения суммы кредита. Условия кредитования практически идентичны с МИА: срок на возращение задолженности – до 30 лет с переплатой от 12,5% в год, а максимальный размер договора – до 80% от стоимости жилого помещения. Ставка увеличивается на 2,5% от страховой защиты жизни.
  10. БинБанк. К преимуществам рефинансирования банка относится кредитование без залогового обеспечения. В остальном БинБанк значительно проигрывает конкурентам: ставка от 13,3%, сумму до 1 млн руб. и срок до 7 лет.



О admin

x

Check Also

Кому положена социальная ипотека в Московской области

Программа социальная ипотека в Москве и Московской области Сегодня жилье имеет высокую стоимость. Не каждый человек может самостоятельно накопить на приобретение квартиры. Однако проблему можно ...

Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2018 году

Приветствуем! Сегодня поговорим о том кому дают ипотеку. Развитие рынка ипотечного кредитования в России вызвано в первую очередь многочисленными предложениями финансово-кредитных организаций. Бытует мнение, что ...

Квартира в ипотеку без первоначального взноса

Как получить ипотеку без первоначального взноса от застройщика Ипотека стала приметой современного российского общества. И раз так, то неизбежно возникает множество ее вариантов. Тех, чье ...

Квартира в ипотеке – как делить при разводе между супругами

К сожалению, около восемнадцати процентов семей, согласно статистике, распадаются на протяжении первых трех лет после заключения брака. Если у супругов на этот момент имеется заключенный ...

Калькулятор ипотеки, рассчитать ипотеку

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик ...

Какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке

Требования к квартире по ипотеке Сбербанка Тема ипотечного кредитования наиболее актуальна на сегодняшний день, ведь большинство семей не могут себе позволить купить жилье даже на ...

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки по двум документам Вопрос ипотечного кредитования в нашей стране наиболее актуальный для банковских заемщиков, ведь большинство наших сограждан в силу своих финансовых возможностей ...

Какие банки дают ипотеку для иностранных граждан

Какие банки дают ипотеку для иностранных граждан ; документы для оформления Правом приобрести жилье в России наделен любой человек, независимо от того, есть у него ...

Что такое рефинансирование ипотеки и перекредитование в банке?

Увеличение процентных ставок по большинству банковских программ, послужило причиной того, что заемщики с удвоенной силой начинают искать пути заплатить за кредит как можно меньше. Процедура ...

Какие банки дают ипотеку без справки 2-НДФЛ

Если нет постоянного места работы, человек получает зарплату в конверте, не стоит ставить крест на возможности оформить ипотечный кредит – есть прекрасный вариант ипотека без ...

Что такое реструктуризация ипотеки: документы

Выплата ипотечного кредита это долгосрочные отношения с банком, если на этапе оформления кредита доход заемщика позволял выплачивать крупную сумму, то за долгие годы в финансовое ...

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса Многим бы хотелось проживать в своей квартире, но не все имеют средства ...

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году?

Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ...

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Все те, кто решился на оформление ипотечного кредита, должны максимально подготовиться к данному процессу. Кроме того, что придется собирать объемный пакет документов, также потребуется наличие ...

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку

Какая должна быть зарплата для ипотеки При рассмотрении анкеты на выдачу ипотеки банк в первую очередь оценивает платежеспособность заемщика, чтобы свести к минимуму свои риски. ...

Что такое ипотека с господдержкой

Для большинства российских граждан слово ипотека ассоциируется с большими процентами, долгами и тяжким грузом на многие годы. Граждане не так и далеки от истины – ...

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку? Полезные советы

19 сентября 2017 г. Есть общая закономерность: как правило, покупатели жилья берут ипотеку на максимально возможный срок, 15-20 лет, ради того, чтобы платеж был как ...

Как сэкономить на переплатах ипотеке минимум 100 тысяч рублей

Получение ипотеки это такая морока, что после пары месяцев беготни начинаешь думать: Может, шут с ней, с экономией? . Однако щедры вы будете до тех ...

Что такое военная ипотека: условия предоставления

Военная ипотека – это социальная программа, нацеленная на обеспечение жильём семей военнослужащих. Обратите внимание, что эта программа пользуется поддержкой правительства, соответственно, военнослужащим необходимо лишь оплатить ...

Что выгоднее? Ипотека на 10 или на 5 лет

Пример расчета ипотеки Сбербанка. Что выгоднее на 10 или на 5 лет. Сумма кредита 2 000 000 руб. Сумма покупки ; 3 млн, первоначальный взнос ...

Как сэкономить на ипотеке (ипотечном кредите) – при покупке квартиры, жилья, в 2018 году

Существует немало способов экономии на жилищном займе. Главное – внимательно отнестись к выбору банка и программы кредитования. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором, который есть ...

У каких банков по ипотеке на жилье самый низкий процент в 2018 году?

У каких банков по ипотеке на жилье самый низкий процент в 2018 году? Приобретению квартиры в кредит никто уже не удивляется. Для соискателей идеальная ипотека ...

Как рефинансировать ипотеку в том же банке

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке, где брал ипотеку? Рефинансировать ипотеку в своем же банке можно, только правильнее в этом случае говорить о ...

Как рассчитать платежи по ипотеке

Расчет платежа по ипотеке Ипотечный кредит для многих семей – это единственная возможность купить недвижимость, и все ей пользуются даже, несмотря на огромную переплату. Перед ...

Рейтинг@Mail.ru