У банков отзывают лицензии. Как отзыв лицензий у банков влияет на рынок ипотеки и недвижимости
Как отзыв лицензий у банков влияет на рынок ипотеки и недвижимости
Отзыв лицензий у банков стал привычным явлением. Как сказывается отзыв лицензий у банков на рынках ипотеки и недвижимости?
28 февраля 2014 г.
Этот текст разрешается перепечатывать
Лариса Деньгина: Здравствуйте!
У банков отзывают лицензии. Как отзыв лицензий отражается на рынке ипотечного кредитования?
Об этом мы поговорим с Дмитрием Овсянниковым, генеральным директором ипотечного брокера ИПОТЕК. РУ .
Дмитрий Овсянников: Здравствуйте!
Л.Д.: Дмитрий, у банков иногда отзывают лицензии. Если раньше это касалось каких-то небольших кредитных организаций, то сейчас под раздачу попали крупные банки. Отозвали лицензию у Мастер-банка, Моего банка, Банк Смоленский, Евротраст попали под раздачу. Что стоит за отзывом лицензий?
Д.О.: Банки занимаются банковской деятельностью. Но есть деятельность, которой занимаются некоторые банки, и она не совсем законна (с точки зрения Центробанка). Центробанк, естественно, пытается пресечь незаконную деятельнось банков, навести порядок в банковской системе. Это в общем-то нормально. Не нормально другое. То, что банки это как кровеносная система организма: вот такую роль выполняют банки, банковская система в экономике. То есть, что получается: у многих организаций счета в банках. Как только отзовут лицензию у банка, что получается? Многие организации просто закрываются, потому что:
– нет возможности платить зарплату сотрудникам: денег нет: они в банке похоронены;
– нет возможности расплатиться с поставщиками: опять же: денег нет.
То есть, что получается:
– с одной стороны, порядок наводить надо; – с другой стороны, наведение порядка автоматически бьет по многим организациям.
Л.Д.: Но ведь можно держать счета в государственных банках. Да и кредиты можно брать в государственных банках, разве не так?
Д.О.: Что у нас касается банков: у нас есть депозиты, и депозиты защищены системой страхования вкладов. То есть, если я даю деньги банку, то что получается: в пределах 700 тысяч я могу размещать деньги в любом банке, и особо не заботиться: отзовут у него лицензию или не отзовут.
Потому что если отозвали у банка лицензию, то через систему страхования вкладов я эти деньги себе верну.
Л.Д.: А не происходит ли перераспределение заемщиков по ипотечным кредитам в пользу Сбербанка и ВТБ 24?
Д.О.: Происходит. Достаточно много людей обращается за кредитом в Сбербанк или ВТБ 24, считая, что это надежнее.
Л.Д.: Вы считаете такую тактику заемщиков правильной?
Д.О.: Я считаю, что это не совсем правильная тактика.
Потому что сразу же задаем простой вопрос: Кто кому деньги дает ?
Если я даю деньги банку (допустим, размещая вклад в этом банке), кто рискует?
Денег у меня нет. Деньги у банка. Случись что с банком проблемы у меня, с моими деньгами.
Но когда я беру кредит, опять же: Кто кому деньги дает ?
Банк мне. Если с ним что-то случается деньги у меня.
Л.Д.: То есть, получается, имеет смысл брать кредит в тех банках, которые могут обанкротиться? Банк обанкротился деньги отдавать не надо! Красота!
Почему? Потому что деньги все-равно отдавать придется. Банк не исчезает просто так. Сперва, когда у банка отзывают лицензию, то в банк временная администрация назначается, которая думает: что делать с вкладчиками, что делать с заемщиками. А через какое-то время появляется правопреемник.
То есть, получается, что вместо одного банка я буду платить в пользу другого банка по кредиту.
Л.Д.: А платить по какой ставке? Вдруг банк-правопреемник скажет что: Это не моя ставка, у меня ставка меня ставка гораздо выше . То есть, платить то придется по какой ставке?
Д.О.: Нет, не может. Он принимает заемщиков с теми договорами, которые есть. То есть, если я взял кредит под 11% годовых, то и другому банку я буду платить именно по этой ставке, а не по какой-то другой.
Л.Д.: То есть, можно не смотреть на надежность банка, а выбирать тот банк, где ставка по кредиту ниже, я правильно понимаю?
Д.О.: Я бы, в первую очередь, смотрел на ставку. Но во вторую очередь, я бы смотрел на надежность банка. Потому что, если с банком что-то случается, то происходит достаточно неприятная ситуация: я готов заплатить деньги банку, но не могу это сделать. Деньги есть, но заплатить не могу: не знаю кому. Особенно не приятна эта ситуация, когда я расплатился почти полностью по кредиту, и осталось 1 2 последних платежа внести. Кому вносить? Как мне снять залог со своей квартиры? Ведь пока я не погашу кредит, залог на квартире останется. И, соответственно, я со своей квартирой ничего не могу сделать.
Но это явление временное. И тут что получается: обращается к нам заемщик. Он собирался брать кредит в Сбербанке по ставке 13% годовых. Мы легко ему нашли кредит по ставке 11% годовых.
Два процентных пункта разницы. Заемщик берет кредит 5 миллионов. Два процента от 5 миллионов это 100 тысяч за год. Пользоваться человек кредитом будет лет 10.
За 10 лет разница набежит аж полмиллиона.
– если вдруг с банком что-то случится Мне потребуется потратить день, два, три, чтобы выяснить ситуацию, разобраться с ней, чтобы закрыть свой кредит.
– и вторая ситуация: я смотрю: за три дня или за неделю я могу полмиллиона заработать?
То есть, я в первую очередь, выбираю банк с более низкой процентной ставкой, а уже при прочих равных, иду в тот банк, который кажется мне более надежным.
Л.Д.: Спасибо, Дмитрий С нами был Дмитрий Овсянников, генеральный директор ипотечного брокера ИПОТЕК. РУ .
