Главная » Ипотека » Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки

Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки

Ипотека с первоначальным взносом материнским капиталом

Первоначальный взнос — камень преткновения в оформлении ипотеки, который сложно насобирать семье с несколькими детьми. В 2007 году для решения жилищного вопроса правительство приняло Закон об использовании материнского капитала для авансового платежа при оформлении договора ипотеки. Банки поддерживают государственную инициативу и предлагают специальные кредитные продукты.

Ипотека с первоначальным взносом — материнским капиталом — стала доступна почти 10 лет назад. Однако воспользоваться сертификатом правительственной поддержки можно было, начиная со дня, когда ребенку исполниться 3 года. До достижения этого возраста родительский капитал разрешалось использовать исключительно для погашения существующего ипотечного кредита.

Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки

В мае 2015 правительство сняло возрастные ограничения, препятствующие погашению авансового платежа по ипотеке. С помощью родительского капитала стало возможно оплачивать весь первоначальный взнос или его определенную часть непосредственно после рождения ребенка. Принятие нового закона было направлено на:

  • повышение эффективности использования денежных средств, предусмотренных федеральной программой;
  • увеличение шансов семей на положительное решение по кредитной заявке;
  • снижение суммы ежемесячного платежа (за счет уменьшения общего размера кредита);
  • уменьшение процентов (обычно ставка зависит от суммы заемных средств и размера авансового взноса);
  • поддержку банковского сектора и развитие рынка недвижимости.

Процедура оформления кредита с использованием материнского капитала имеет отличия в зависимости от банка, выступающего в качестве кредитора, но в целом происходит по схожим этапам:



  1. Получение сертификата на право пользования семейным капиталом. Стать участником Правительственной программы могут граждане РФ, у которых второй ребенок (в том числе усыновленный) рожден в промежутке с 1 января 2007 года до 31 декабря 2018 года.
  2. Выбор недвижимости. Несмотря на то что банки оформляют в ипотеку любые помещения, семья имеет право взять в кредит только жилую недвижимость для улучшений условий жизни. На практике легче приобрести жилье у частных лиц, чем в новостройке.
  3. Выбор банка и заполнение кредитной заявки. Вместе с заявкой необходимо предоставить документы, подтверждающие информацию, указанную в ней. Банк вправе потребовать договор купли-продажи (предварительный) помещения, на оформление которого необходимо время, поэтому важно уточнить пакет документов до заполнения заявления.
  4. Ожидание решения. Время на рассмотрение заявки регламентируется внутренней политикой каждого банка и может занимать от нескольких дней до одного месяца. Принятое решение действительно в течение 4—6 месяцев со дня его оглашения. По истечении заявленного срока клиенту придется проходить заново проверку и анализ данных, а также предоставлять актуальные документы (например, справка с размером заработка действительна не более нескольких месяцев).
  5. При положительном результате банк выдает заемщику письмо с подтверждением предстоящей выдачи кредита, а также уведомляет о допустимых сроках перевода средств родительского капитала для погашения первого взноса.
  6. Посещение Пенсионного фонда, в котором необходимо получить справку, содержащую сведения на текущую дату об остатке материнского капитала. Документ необходим, даже когда сертификат используется в первый раз. Справку выдают на основании письма банка о планируемой выдаче кредита.
  7. Оформление кредита. Заемщик подписывает договор и получает свои экземпляры договора.
  8. Перечисление родительского капитала на оплату авансового взноса по ипотеке. Осуществляется также в Пенсионном фонде через заявление о переводе правительственных средств на счет в банке. Доля материнского капитала, которая пойдет на оплату аванса рассчитывается банком на основании условий кредитного продукта. Это может быть оплата всей суммы первого взноса или его часть. Например, в РайффайзенБанке возможно полное погашение авансового платежа за счет правительственных средств, а в Банке Москвы 5% должны оплачиваться только из личных средств клиента.



Пакет документов, обязательный для ипотеки отличается в зависимости от банка и от программы кредитования. Например, есть банковские продукты, не требующие множества документов – только паспорт и справку по форме 2-НДФЛ или, наоборот, вынуждающие клиентов потрудиться со сбором необходимых справок. Типовой перечень документов выглядит так:

  1. Сертификат на материнский капитал.
  2. СНИЛС.
  3. Справка с точной суммой остатка семейного капитала.
  4. Справка о размере заработка в течение последних 6 месяцев заемщика, созаемщиков, а также его супруги (а).
  5. Документы по приобретаемому и залоговому имуществу.

После подписания договора клиент осуществляет оплату задолженности ежемесячно согласно графику платежей. Кроме покрытия первоначального взноса, заемщики имеют право использовать денежные средства, предусмотренные правительственной программой, на оплату основного долга по существующему договору ипотеку. Данное право не применимо к погашению просроченной задолженности, а также штрафных санкций.

Многих заемщиков интересует, можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки в любом банке? Нет, распоряжаться правительственными средствами разрешено только в учреждениях, которые согласны принять сертификат в качестве всего авансового платежа или его части. Банков, предоставляющих подобные кредиты немного, наиболее выгодные предложения представлены ниже.

  1. Банк предлагает кредит Ипотека плюс материнский капитал для готового жилья, а также помещений, находящихся на этапе строительства. Начальное значение ставок – 9,5% в год. Срок договора ограничен 30 годами.
  2. Заемщик может взять в кредит от 300 тыс. руб. до 80% стоимости залоговой недвижимости (собственной или приобретаемой).
  3. Первый взнос определяется как 20% от стоимости имущества. Задействование семейного капитала для оплаты авансового взноса увеличивает размер кредита на сумму привлеченных правительственных средств.
  4. Оформить заявку могут лица возрастом 21—75 лет, работающие на текущем месте труда более полугода.
  5. Клиент обязан на протяжении полугода с момента получения ипотеки обратиться в Пенсионный фонд для перевода родительского капитала на оплату первого взноса.



  1. В РайффайзенБанке также можно привлекать материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки. Кредит выдается под ставку от 10,4% в год.
  2. Продолжительность кредитования – до 30 лет. Договор оформляется на сумму, не более 26 млн руб. Объектом приобретаемой недвижимости может выступать готовое или строящееся жилье.
  3. Подать заявку могут лица от 21 до 65 лет, имеющие заработок от 15 тыс. руб. в месяц (для жителей Москвы от 20 тыс. руб.) и работающие более 6 месяцев на указанном в заявке месте занятости.
  4. Авансовый взнос может быть уменьшен на размер материнского капитала либо быть погашен полностью за счет него.
  1. По условиям специально предложения Банка Москвы может быть уплачена часть первого взноса – 15% за счет семейного капитала, а остальные 5% должны быть оплачены за счет личных средств заемщика.
  2. Процентная ставка – от 10%. Размер ипотеки ограничен стоимостью недвижимости: готового и строящегося жилья на первичном или вторичном рынке жилья. Период, за который необходимо вернуть долг, — не более 30 лет.
  3. Требования к потенциальному клиенту: возраст 21—60 лет, стаж работы — от 1 месяца (без учета испытательного срока).
  1. Данный банк специализируется на ипотечных кредитах, поэтому вопрос, можно ли внести материнский капитал как первый взнос в ипотеку, здесь решался первоочередно.
  2. Клиенты могут использовать правительственную финансовую помощь для уменьшения первого взноса на 10% по сравнению с действующими стандартными программами (от 10 до 50%).
  3. Минимальная сумма ипотеки – 300 тыс. руб., а максимальная ограничена стоимостью приобретаемого имущества.
  4. Клиенты должны соответствовать возрастным ограничениям – от 20 до 65 лет и быть официально трудоустроены. Заемщики могут приобрести любой объект недвижимости от комнаты до дома на первичном или вторичном рынке жилья.
  1. Газпробанк кредитует приобретение недвижимости под минимальную ставку в год от 10%. Для заемщика доступна ипотека от 0,5 до 45 млн руб. Срок договора ограничен 30 годами.
  2. При наличии семейного капитала первоначальный платеж согласно банковской программе может быть уменьшен до 5% от стоимости имущества (которые необходимо оплатить за личные средства).
  3. Клиент может приобрести любое имущество вне зависимости от его степени новшества и целевого назначения.
  4. Программа доступна для лиц от 20 до 65 лет, которые работают на одном месте занятости более полугода.



  1. Программа Ипотека +материнский капитал распространяется на жилье вторичного рынка недвижимости. Годовая ставка назначается индивидуально, но не может быть меньше 10%. Срок ипотечного договора от 5 до 30 лет.
  2. Авансовый взнос от 10% стоимости имущества. Заемщики могут получить от 0,5 до 15 млн руб., но не больше 90% стоимости жилого недвижимого имущества с учетом родительского капитала.
  3. Обратиться в банк с заявкой могут лица от 18 до 65 лет с минимальным текущим стажем в 3 месяца.

О admin

x

Check Also

Ипотека: стихи, песни-переделки, КВН-шутки, анекдоты, статусы про ипотеку

Интернет-проект Знаем и любим Россию Занимательные методические материалы для интеллектуальных конкурсов и игр с детьми, для тематических праздничных мероприятий. Экономические загадки Торгово-экономическая викторина Золотая викторина ...

Помощь государства в погашении ипотеки

Оформление ипотечного кредита для многих семей в нашей стране – это единственный вариант, как стать обладателем собственного жилья. Но выплаты по кредиту это довольно долгосрочная ...

Ипотека: первоначальный взнос

В текущей экономической ситуации многие банки стараются минимизировать свои риски. Поэтому программы ипотечного кредитования подразумевают под собой первоначальный взнос. Это та сумма, которую клиент вносит ...

Погашение ипотеки материнским капиталом: условия и способы

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом Жилищный вопрос для молодых семей в России остается чрезвычайно острым. Решение его далеко от своего финала. Однако в настоящее время ...

Ипотека: Досрочка или депозит? Развенчиваем мифы

А еще депозит, хоть так почти и не бывает, будем рассматривать как будто он сможет просуществовать большую часть срока кредита. И еще, мы не учитываем ...

Плохая ипотека – Методический журнал – Банковский ритейл

Ипотека теряет статус самого безрискового продукта Кризис внес серьезные коррективы в развитие рынка ипотечного кредитования в России: бурный рост сменился резким спадом. По данным Банка ...

Ипотека с плохой кредитной историей: где взять? Условия получения

Приобретение собственного жилья в кредит – процесс довольно сложный. Особые трудности с получением ипотеки возникают у заемщиков, чья общая кредитная история содержит негативную информацию. Таким ...

Перекредитование ипотеки в другом банке: руководство к действию, Ипотекарь

Перекредитование ипотеки в другом банке: руководство к действию Это вполне закономерно, тем более, что существует большое количество федеральных и региональных программ, которые позволяют определенным категориям ...

Официальный сайт – нордеа банк – ипотека, отзывы: Москва, Санкт петербург

Полная информация о ;нордеа банк ; На сегодняшний день банк Нордеа имеет 36 предложений для своих клиентов, по которым можно взять кредит на любые цели ...

Ипотека с аннуитетными платежами расчет досрочного погашения

При регулярных взаимоотношениях с кредитными организациями, их клиенты поздно или рано задумываются над тем, как банк осуществляет расчет займов и депозитов. Заемщику ипотеки с аннуитетными ...

Отзыв лицензий у банков и ипотека

У банков отзывают лицензии. Как отзыв лицензий у банков влияет на рынок ипотеки и недвижимости Как отзыв лицензий у банков влияет на рынок ипотеки и ...

Ипотека РосЕвроБанка: условия, отзывы клиентов

Рефинансирование ипотеки РосЕвроБанка Ежемесячные платежи по кредиту на недвижимость часто становятся серьезной статьей расходов. Снизить нагрузку на семейный бюджет может помочь процедура рефинансирования ипотеки в ...

Ипотека росевробанк отзывы

Отзывы о РосЕвроБанке в Москве, мнения пользователей и клиентов банка ОЦЕНКА: 5 ПРОВЕРЯЕТСЯ Около двух месяцев я искал себе нормальный вариант карты с кэшбэком (который ...

Онлайн заявка на получение ипотеки во все банки вашего города

Удачно подобрали кредит. Заявку одобрили уже через час и не один банк. Выбрал со ставкой пониже. Буду обращаться снова! Уже не в первый раз пользуюсь ...

Ипотека РЖД молодому специалисту

Железнодорожная ипотека: условия предоставления ОАО РЖД сегодня предпринимает немало усилий для того, чтобы помочь своим сотрудникам в решении жилищного вопроса. Компания частично компенсирует расходы по ...

Нецелевой ипотечный кредит (нецелевая ипотека)- под залог недвижимости, ВТБ 24, Сбербанк, Россельхозбанк

По данному займу обозначается еще целый ряд своих плюсов и минусов, опасностей, связанных с невыплатой, задолженностями. Обязательно нужно обращать внимание на все эти детали еще ...

Ипотека Примсоцбанка: условия, отзывы

Отзывы клиентов об ипотеке Примсоцбанка Банков, специализирующихся на выдаче ипотечных кредитов в нашей стране огромное количество, но особенность Примсоцбанка именно в том, что он предлагает ...

Нецелевой ипотечный кредит (ипотека) – в Сбербанке, что это такое, плюсы и минусы

Нецелевой ипотечный кредит позволяет заемщику получить крупную сумму денег на длительный срок, самостоятельно определив цели капиталовложения. Это открывает широкие перспективы для представителей малого и среднего ...

Ипотека при рождении второго ребенка: льготы

Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка Многие молодые семьи сегодня живут в квартирах, купленных в кредит. В таких условиях пополнение в семействе заставляет серьезно пересматривать ...

Национальный Резервный Банк Екатеринбург: о банке, кредиты, вклады, ипотека, филиалы, банкоматы, Банки Екатеринбурга

Национальный резервный банк (НРБ) был основан в апреле 1994 года как Товарищество с ограниченной ответственностью. В 1995 году Банк был выкуплен у его прежних владельцев ...

На какой срок выгоднее брать ипотеку

На какой срок лучше брать ипотеку при досрочном погашении К оформлению ипотечного кредита многие заемщики подходят крайне ответственно, ведь это долгосрочные отношения с банком и ...

Мособлбанк: о банке, регионы присутствия, кредиты, вклады, ипотека, заявка на кредит, Банки

ОАО Акционерный коммерческий банк МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК “Московский Областной Банк” является открытым обществом акционеров, созданным в 1992 году. В 2005 году владельцы продали банк небольшому ...

Московский Кредитный Банк: условия ипотеки

Банк МКБ: ипотека Один из наиболее привлекательных продуктов, которые предлагает Московский Кредитный Банк – ипотека. Условия, и особенно процентные ставки, заявленные на официальном сайте банка, ...

Ипотека под материнский капитал – условия получения в 2018 году

Как взять ипотеку под материнский капитал – условия получения в 2018 году и примеры расчетов + обзор банков с выгодными тарифами оформления ипотеки Приветствуем наших ...

Рейтинг@Mail.ru