Главная » Ипотека » Кредит на рефинансирование,Финансы, ипотека, кредиты и многое другое

Кредит на рефинансирование,Финансы, ипотека, кредиты и многое другое

Возможность погашения старой задолженности, с помощью новых предоставленных денежных средств, возникшего на основании ранее заключённого кредитного договора с банком — называется рефинансирование. Его ещё часто называют перекредитование.

С юридической стороны является целевым кредитом, за счёт того, что выделяемые банком средства идут на погашение существующей задолженности в другом финансовом учреждении, об этом указывается в договоре.

Самой классической ситуацией есть изменение рыночных условий и уменьшение ставок по кредитам.

Пример: Вы взяли ипотеку в 2010 году под процентную ставку 21%, выплачивая средства на протяжении 5 лет, узнали, что в другом банке годовые всего 17%. В связи с тем, что вам платить ещё 15 лет, можете пойти в этот банк и переоформить договор по ипотеке.

С его помощью вы значительно снизите ежемесячные выплаты, и сэкономите деньги. Также кредит на рефинансирование кредитов удобная услуга, когда временно нет возможности платить по текущему кредиту.

Существуют два типа этого займа:

  1. Потребительский (микрозаймы, наличными, на авто, кредитные карты).
  2. Ипотечный.

Кто и каким образом может получить кредит для рефинансирования?

Здесь те же требования, что и при заключении обычного кредитного договора. То есть в качестве заёмщика должен быть трудоспособный гражданин, с определённым стажем работы, с подходящим уровнем доходов, и хорошей кредитной историей.

Платёжеспособность клиента определяется по этим факторам. В случае просрочки платежей по текущему займу, вам откажут в предоставлении кредита для рефинансирования.

Этапы процедуры для рефинансирования:

  1. Узнаёте в банке, где у вас старый долг, есть ли мораторий на досрочное погашение займа по вашему кредитному договору, и согласен ли банк на это.
  2. С необходимым пакетом документов приходите в другой банк, который указывает услугу перекредитования, и подтверждаете свою платёжеспособность.
  3. Подписываете соответствующий договор, и ждёте. Банк сам перечислит средства первичному кредитору и решит организационные вопросы с ним.



Сумма нового кредита может превышать предыдущий долг. В таком случае заёмщик имеет право распорядиться деньгами на своё усмотрение, которые останутся после выплаты.

Преимущества, которые может дать кредит на рефинансирование:

  • продление срока кредитования;
  • снижение процентной ставки;
  • замена множества займов в разных банках в один;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей.

Кроме плюсов, есть и свои недочёты с этим типом кредитования. Выгодой для банков являются только долгосрочные и с большими суммами займы, поэтому избавление от мелких, потребительских кредитов, неинтересно для финансовых учреждений и не имеет смысла.

Обдумайте ещё и такую возможность, банк, предоставляющий первоначальный кредит, может взимать штраф за досрочное погашение.

Следует внимательно подсчитать экономию, которую сулит вам новый кредит, сопоставив и изучив затраты на оформление. Вы можете потратить не только время, но и средства на оценку имущества, на заявку, комиссии и на регистрацию обязательств.

В случае заложенного имущества в первичном займе, оно перейдёт к новому кредитору. К примеру, вы оформляли кредит на машину, авто находится в залоге банка. Воспользовавшись услугой кредит на рефинансирование, должны будете переоформить залог на банк, который предоставит вам перекредитование.

При этом за час переоформления, заём считается ничем не обеспеченным и вам придётся выплачивать повышенные проценты. По банковскому договору вы сможете платить, когда все формальности будут улажены.

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита?

Под последним, подразумевают изменение срока, процентов, суммы и других условий существующего договора по займу. Значит, если вы не можете оплачивать вовремя, или вам стало труднее платить, то можете прийти в своё финансовое учреждение и подать заявление, к примеру, о продлении срока кредитования.



Банк в свою очередь рассматривает его и принимает решение. После одобрения кредитором, вы получаете новую сумму платежей и новый график погашения, при этом договор остаётся тот же самый, и с тем же составом.

А в кредите на рефинансирование происходит всё наоборот, то есть, заключается новый договор, меняются субъекты соглашения. Так как банки редко перекредитовывают собственные займы (им это невыгодно), все же есть малая вероятность проведения данной операции.

Вы можете столкнуться с ограничениями, вам откажет заимодавец, если с взятия старой задолженности прошло менее 12 месяцев.

Ещё одно подобное ограничение – отказ в кредите на рефинансирование, который взят менее 12 месяцев назад. Помимо этого, за досрочное расторжение договора банк может взимать скрытую или явную комиссию.

После снижения ставки рефинансирования Центробанка РФ, перекредитование юридических лиц стало актуальным, так как снизились процентные ставки в остальных банках. С помощью этой услуги предприятия смогут сэкономить средства, и улучшить условия кредитования, что поможет для развития бизнеса.

График примеров переплат:

Разница между аннуитетными и дифференцированными платежами.

Аннуитетные – ежемесячные выплаты, рассчитаны на год. Суть этого графика заключается в том, что первый год в сумму ежемесячных платежей входит основные проценты по договору, а основный долг погашается в меньшем размере или не погашается вообще и оплачивается в последний месяц пользования займа. Так банк себя страхует от утраты процентов, в случае досрочного погашения или неисполнения обязательств заёмщика.

Дифференцированные — регулярные выплаты основного долга, ровными частями без процентов. Они переходят в остаток последнего платежа.

Проводится в случае, если заём был оформлен и иностранной валюте. В связи с, нестойкостью положения доллара и евро к рублю, очевидно, что долг становится выше и труднее платиться.



Выходом из этой ситуации есть оформление нового кредитного договора в рублёвой валюте, даже в случае повышенной ставки процентов по отношению к первичному долгу.

Таким образом, преимущество и выгода взять кредит на рефинансирование очевидна. Вы можете объединить несколько кредитов в один, выплачивать долг с меньшей ставкой, и с возможностью продления сроков погашения займа.

О admin

x

Check Also

Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2018 году

Приветствуем! Сегодня поговорим о том кому дают ипотеку. Развитие рынка ипотечного кредитования в России вызвано в первую очередь многочисленными предложениями финансово-кредитных организаций. Бытует мнение, что ...

Квартира в ипотеку без первоначального взноса

Как получить ипотеку без первоначального взноса от застройщика Ипотека стала приметой современного российского общества. И раз так, то неизбежно возникает множество ее вариантов. Тех, чье ...

Квартира в ипотеке – как делить при разводе между супругами

К сожалению, около восемнадцати процентов семей, согласно статистике, распадаются на протяжении первых трех лет после заключения брака. Если у супругов на этот момент имеется заключенный ...

Калькулятор ипотеки, рассчитать ипотеку

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик ...

Какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке

Требования к квартире по ипотеке Сбербанка Тема ипотечного кредитования наиболее актуальна на сегодняшний день, ведь большинство семей не могут себе позволить купить жилье даже на ...

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки по двум документам Вопрос ипотечного кредитования в нашей стране наиболее актуальный для банковских заемщиков, ведь большинство наших сограждан в силу своих финансовых возможностей ...

Какие банки дают ипотеку для иностранных граждан

Какие банки дают ипотеку для иностранных граждан ; документы для оформления Правом приобрести жилье в России наделен любой человек, независимо от того, есть у него ...

Что такое рефинансирование ипотеки и перекредитование в банке?

Увеличение процентных ставок по большинству банковских программ, послужило причиной того, что заемщики с удвоенной силой начинают искать пути заплатить за кредит как можно меньше. Процедура ...

Какие банки дают ипотеку без справки 2-НДФЛ

Если нет постоянного места работы, человек получает зарплату в конверте, не стоит ставить крест на возможности оформить ипотечный кредит – есть прекрасный вариант ипотека без ...

Что такое реструктуризация ипотеки: документы

Выплата ипотечного кредита это долгосрочные отношения с банком, если на этапе оформления кредита доход заемщика позволял выплачивать крупную сумму, то за долгие годы в финансовое ...

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса Многим бы хотелось проживать в своей квартире, но не все имеют средства ...

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году?

Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ...

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Все те, кто решился на оформление ипотечного кредита, должны максимально подготовиться к данному процессу. Кроме того, что придется собирать объемный пакет документов, также потребуется наличие ...

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку

Какая должна быть зарплата для ипотеки При рассмотрении анкеты на выдачу ипотеки банк в первую очередь оценивает платежеспособность заемщика, чтобы свести к минимуму свои риски. ...

Что такое ипотека с господдержкой

Для большинства российских граждан слово ипотека ассоциируется с большими процентами, долгами и тяжким грузом на многие годы. Граждане не так и далеки от истины – ...

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку? Полезные советы

19 сентября 2017 г. Есть общая закономерность: как правило, покупатели жилья берут ипотеку на максимально возможный срок, 15-20 лет, ради того, чтобы платеж был как ...

Как сэкономить на переплатах ипотеке минимум 100 тысяч рублей

Получение ипотеки это такая морока, что после пары месяцев беготни начинаешь думать: Может, шут с ней, с экономией? . Однако щедры вы будете до тех ...

Что такое военная ипотека: условия предоставления

Военная ипотека – это социальная программа, нацеленная на обеспечение жильём семей военнослужащих. Обратите внимание, что эта программа пользуется поддержкой правительства, соответственно, военнослужащим необходимо лишь оплатить ...

Что выгоднее? Ипотека на 10 или на 5 лет

Пример расчета ипотеки Сбербанка. Что выгоднее на 10 или на 5 лет. Сумма кредита 2 000 000 руб. Сумма покупки ; 3 млн, первоначальный взнос ...

Как сэкономить на ипотеке (ипотечном кредите) – при покупке квартиры, жилья, в 2018 году

Существует немало способов экономии на жилищном займе. Главное – внимательно отнестись к выбору банка и программы кредитования. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором, который есть ...

У каких банков по ипотеке на жилье самый низкий процент в 2018 году?

У каких банков по ипотеке на жилье самый низкий процент в 2018 году? Приобретению квартиры в кредит никто уже не удивляется. Для соискателей идеальная ипотека ...

Как рефинансировать ипотеку в том же банке

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке, где брал ипотеку? Рефинансировать ипотеку в своем же банке можно, только правильнее в этом случае говорить о ...

Как рассчитать платежи по ипотеке

Расчет платежа по ипотеке Ипотечный кредит для многих семей – это единственная возможность купить недвижимость, и все ей пользуются даже, несмотря на огромную переплату. Перед ...

Транскапиталбанк: ипотека по двум документам

Транскапиталбанк – это достаточно большой банк, обладающий крупными активами денежных средств. Он расположен в столице нашего государства, где обладает несколькими представительствами и филиалами. Основная деятельность ...

Рейтинг@Mail.ru