Главная » Ипотека » Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки по двум документам

Вопрос ипотечного кредитования в нашей стране наиболее актуальный для банковских заемщиков, ведь большинство наших сограждан в силу своих финансовых возможностей не могут приобрести жилье за счет собственных средств. Кроме всего прочего, в последний год ставки по ипотечным кредитам заметно снизились, если 5 и более лет назад заемщики брали ипотечные кредиты под 15% в год и более, то сегодня минимальный годовой процент по ипотеке от 6—7 процентов. Вместе с тем коммерческие банки предлагают своим заемщикам такую услугу, как рефинансирование ипотеки, то есть у ипотечных заемщиков появляется шанс перекредитовать свой жилищный кредит по наиболее выгодным условиям.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Особенность рефинансирования ипотеки

В последнее время услуга рефинансирования кредитов вызывает интерес среди банковских заемщиков, ведь банковские кредиты стали настолько доступными для физических лиц, что многие из них не рассчитали свои финансовые возможности и в прямом смысле попали в долговую яму. С помощью одного кредита на рефинансирование можно закрыть до 10 имеющихся у заемщика кредитов. С ипотекой дела обстоят немного по-другому, но цель остается той же – это снижение размера ежемесячного платежа и уменьшение процентной ставки.

Кроме того, рефинансирование ипотечного кредита целесообразно для тех заемщиков, которые ранее оформляли жилищный займ в иностранной валюте. Ведь в результате резкого подъема курса доллара в 2014 году, многие ипотечные заемщики оказались в крайне сложном положении. К тому же, есть множество коммерческих банков, предлагающих услугу рефинансирование ипотечных кредитов. Рассмотрим, как оформить сделку, и какие нужны документы для рефинансирования ипотеки.



Способы рефинансирования ипотеки

Если заемщик обращается за рефинансированием ипотеки в банк, значит, его основная цель – это снижение ежемесячного платежа, но вместе с тем нужно понимать, что финансовые организации также должны иметь доход от предоставления заемщикам ипотечного займа, поэтому банки предлагают три способа рефинансирования ипотечного кредита. Причем все они одинаково выгодные для заемщика:

  1. Уменьшения годового процент, как говорилось выше, сегодня базовая процентная ставка по ипотеке начинается от 6% в год, но при этом стоит учитывать, что для каждого заемщика она будет увеличена 2—4%, в любом случае если ваш годовая процентная ставка по кредиту выше, то проводить рефинансирования в данном случае будет целесообразно.
  2. Увеличение срока кредитования, известно, чем длительнее срок действия договора, тем меньше размер ежемесячного платежа, но при этом стоит учитывать, что переплата по кредиту будет существенно выше, поэтому злоупотреблять длительными сроками кредитования все же не стоит.
  3. Последний вариант рефинансирования кредита – это перевод валютного кредита в рублевый, такую возможность банки также предоставляют. Суть заключается в том, что вы берете кредит в рублях, чтобы погасить ипотеку в иностранной валюте в результате ваши выплаты по ипотеке не будет привязана к колебаниям курса валюты.

Как оформить рефинансирование ипотеки: алгоритм действий

Для начала заемщик должен выбрать банк, который представляет наиболее выгодные условия рефинансирования ипотечных кредитов, для этого нужно внимательно изучить рынок финансовых услуг, впрочем, ТОП-5 банков, мы привезем чуть ниже. Итак, если вы определились с выбором кредитно-финансовой организации, то вам нужно подготовить ряд документов. Сразу определим, какие документы для рефинансирования ипотеки вам потребуются в обязательном порядке:

  • заявление-анкета;
  • кредитный договор, график платежей и дополнительные соглашения;
  • свидетельство о праве собственности;
  • договор купли-продажи;
  • договор со страховой компанией о защите предмета залога;
  • договор со страховой компанией о титульном страховании (если с момента сделки прошло менее 3 лет);
  • договор со страховой компанией о защите личных рисков;
  • заключение независимого эксперта об оценочной стоимости объекта;
  • справка из банка о размере задолженности по кредиту;
  • личные документы заемщика и созаемщикаов, а также поручителей;
  • справки о доходах всех участников сделки.



Это базовый пакет документов, который может быть изменен по инициативе банка в зависимости от тех или иных обстоятельств. Кроме всего прочего, не стоит забывать, что в момент обращения за рефинансированием кредита у заемщика не должно быть просроченной задолженности перед своим кредитором, в противном случае, оформить заем удастся едва ли.

Для каждого заемщика процедура оформления рефинансирования ипотеки может значительно отличаться, все зависит от выбранного вами банка, остатка задолженности по ипотеке перед другой кредитной организацией и многих других параметров. Также список документов может меняться, например, в некоторых банках рефинансирование ипотеки по двум документам доступно проверенным клиентам и участникам зарплатного проекта. Правда, под формулировкой два документа подразумевается отсутствие справки, подтверждающей доход заемщика.

Стоит особое внимание обратить на тот факт, что новому кредитору вам нужно предоставить все имеющиеся у вас договора со страховыми компаниями, ведь в любом случае предмет залога должен быть застрахован – это требование законодательства, причем ежегодно страховку оформляют заемщики за счет своих средств, а у некоторых банков есть ряд аккредитованных компаний, то есть только тех компаний, с которыми он непосредственно сотрудничают. В некоторых случаях вам придется перезаключать договор страхования заново, при этом вы имеете право возместить часть страховой премии, уплаченной страховой компании, с которой вы заключили договор на текущий период.

После того как все ваши документы будут собраны, их нужно будет передать банку для рассмотрения вашей заявки, по итогам которой банк вынесет положительное или отрицательное решение. В случае положительного решения вам останется лишь подписать новый кредитный договор, в котором будут участвовать заемщик, созаемщик и поручители, если они участвовали в сделке купли-продажи жилья за счет ипотечного кредита изначально.

Обычно банки не дают денежные средства и заемщикам, а переводят их кредитору на ссудный счет заемщика. Кстати, предварительно нужно написать заявление на досрочное погашение ипотечного кредита, в противном случае, банк кредит не закроет. Спустя месяц после уплаты кредита заемщик должен взять в банке справку об отсутствии задолженности по ипотечному кредиту и снять обременение со своего жилья с той целью, чтобы передать его в залог новому кредитору.



Обратите внимание, что кредит на рефинансирование ипотеки должен быть обеспечен залогом в виде приобретаемого за счет ипотечных средств объекта недвижимости.

Условия рефинансирования ипотечных кредитов

Несомненно, в каждом банке действуют свои индивидуальные условия сотрудничества с заемщиком. Однако при рефинансировании ипотека есть несколько схожих условий, действующих в каждом банке. В первую очередь, жилье, купленное в ипотеку на момент рефинансирования должно полностью соответствовать требованиям банка. Здесь речь идет о том, что у каждого банка есть индивидуальные требования к состоянию жилого дома. Например, если ипотека была оформлена 10 лет назад, то на сегодняшний день жилье могло значительно утратить свою ликвидность в глазах банка и не подходить под условия кредитных организаций.

Другой нюанс рефинансирования ипотечного кредита заключается в том, что банк ограничивает максимальную сумму кредита в зависимости от оценочной стоимости предмета залога. То есть, при оформлении кредита на рефинансирование ипотеки максимальная сумма не может превышать 70—80% от стоимости предмета залога. Ведь при оформлении любых жилищных кредитов заемщик должен произвести за счет собственных средств независимую оценку объекта недвижимости.

Выбор банка

Так заемщик в первую очередь должен определиться с выбором кредитной организации, в которой рефинансирование ипотеки будет наиболее выгодным и целесообразным, поэтому приведен ряд кредитных организаций и ставки по рефинансированию ипотечных кредитов:

  1. Финансовая корпорация Открытие: базовой годовой процент – 10%, срок кредитования — до 30 лет, максимальная сумма — 30 млн рублей.
  2. Альфа-банк: базовая годовая процентная ставка — 11,99% в год особенность кредита заключается в том, что это общая программа рефинансирования, с помощью которой можно закрыть не только потребительские, но и ипотечные кредиты
  3. ВТБ 24 (с 1 января 2018 года банк фактически перестал существовать и присоединился к банку ВТБ), здесь условия рефинансирования следующие: минимальная вставка – 10,7% в год, максимальная сумма кредита — до 80% от оценочной стоимости предмета залога.
  4. Сбербанк: базовая годовая процентная ставка — 10,9% в год, особенность предложения заключается в том, что кредитом на рефинансирование клиенту можно покрыть ипотечный кредит, потребительские кредиты, а также взять дополнительную сумму на потребительские нужды.



Конечно, это не все актуальные предложения на сегодняшний день, наверняка, многие банки готовы предложить рефинансирование ипотеки. В любом случае, заемщик имеет возможность самостоятельно изучить актуальные предложения на рынке финансовых услуг, для этого не нужно посещать все отделения известных банков, достаточно открыть официальный сайт и ознакомиться со всей представленной на них информацией.

Обратите внимание, что банки указывают в годовой процент, который действует далеко не для всех заемщиков. Чтобы узнать годовой процент индивидуально для вас, нужно подать заявление.

Таким образом, рефинансирование ипотеки процедура довольно сложная и длительная, при этом банк имеет высокие требования к заемщику и предмету залога. Обращаясь за рефинансированием ипотечного кредита, у заемщика не должна быть задолженность перед другими кредиторами, в противном случае, его кредитной история безнадежно испорчена и шансов получить кредит на рефинансирование у него практически нет.

О admin

x

Check Also

Кому положена социальная ипотека в Московской области

Программа социальная ипотека в Москве и Московской области Сегодня жилье имеет высокую стоимость. Не каждый человек может самостоятельно накопить на приобретение квартиры. Однако проблему можно ...

Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2018 году

Приветствуем! Сегодня поговорим о том кому дают ипотеку. Развитие рынка ипотечного кредитования в России вызвано в первую очередь многочисленными предложениями финансово-кредитных организаций. Бытует мнение, что ...

Квартира в ипотеку без первоначального взноса

Как получить ипотеку без первоначального взноса от застройщика Ипотека стала приметой современного российского общества. И раз так, то неизбежно возникает множество ее вариантов. Тех, чье ...

Квартира в ипотеке – как делить при разводе между супругами

К сожалению, около восемнадцати процентов семей, согласно статистике, распадаются на протяжении первых трех лет после заключения брака. Если у супругов на этот момент имеется заключенный ...

Калькулятор ипотеки, рассчитать ипотеку

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик ...

Какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке

Требования к квартире по ипотеке Сбербанка Тема ипотечного кредитования наиболее актуальна на сегодняшний день, ведь большинство семей не могут себе позволить купить жилье даже на ...

Какие банки дают ипотеку для иностранных граждан

Какие банки дают ипотеку для иностранных граждан ; документы для оформления Правом приобрести жилье в России наделен любой человек, независимо от того, есть у него ...

Что такое рефинансирование ипотеки и перекредитование в банке?

Увеличение процентных ставок по большинству банковских программ, послужило причиной того, что заемщики с удвоенной силой начинают искать пути заплатить за кредит как можно меньше. Процедура ...

Какие банки дают ипотеку без справки 2-НДФЛ

Если нет постоянного места работы, человек получает зарплату в конверте, не стоит ставить крест на возможности оформить ипотечный кредит – есть прекрасный вариант ипотека без ...

Что такое реструктуризация ипотеки: документы

Выплата ипотечного кредита это долгосрочные отношения с банком, если на этапе оформления кредита доход заемщика позволял выплачивать крупную сумму, то за долгие годы в финансовое ...

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса Многим бы хотелось проживать в своей квартире, но не все имеют средства ...

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году?

Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ...

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Все те, кто решился на оформление ипотечного кредита, должны максимально подготовиться к данному процессу. Кроме того, что придется собирать объемный пакет документов, также потребуется наличие ...

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку

Какая должна быть зарплата для ипотеки При рассмотрении анкеты на выдачу ипотеки банк в первую очередь оценивает платежеспособность заемщика, чтобы свести к минимуму свои риски. ...

Что такое ипотека с господдержкой

Для большинства российских граждан слово ипотека ассоциируется с большими процентами, долгами и тяжким грузом на многие годы. Граждане не так и далеки от истины – ...

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку? Полезные советы

19 сентября 2017 г. Есть общая закономерность: как правило, покупатели жилья берут ипотеку на максимально возможный срок, 15-20 лет, ради того, чтобы платеж был как ...

Как сэкономить на переплатах ипотеке минимум 100 тысяч рублей

Получение ипотеки это такая морока, что после пары месяцев беготни начинаешь думать: Может, шут с ней, с экономией? . Однако щедры вы будете до тех ...

Что такое военная ипотека: условия предоставления

Военная ипотека – это социальная программа, нацеленная на обеспечение жильём семей военнослужащих. Обратите внимание, что эта программа пользуется поддержкой правительства, соответственно, военнослужащим необходимо лишь оплатить ...

Что выгоднее? Ипотека на 10 или на 5 лет

Пример расчета ипотеки Сбербанка. Что выгоднее на 10 или на 5 лет. Сумма кредита 2 000 000 руб. Сумма покупки ; 3 млн, первоначальный взнос ...

Как сэкономить на ипотеке (ипотечном кредите) – при покупке квартиры, жилья, в 2018 году

Существует немало способов экономии на жилищном займе. Главное – внимательно отнестись к выбору банка и программы кредитования. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором, который есть ...

У каких банков по ипотеке на жилье самый низкий процент в 2018 году?

У каких банков по ипотеке на жилье самый низкий процент в 2018 году? Приобретению квартиры в кредит никто уже не удивляется. Для соискателей идеальная ипотека ...

Как рефинансировать ипотеку в том же банке

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке, где брал ипотеку? Рефинансировать ипотеку в своем же банке можно, только правильнее в этом случае говорить о ...

Как рассчитать платежи по ипотеке

Расчет платежа по ипотеке Ипотечный кредит для многих семей – это единственная возможность купить недвижимость, и все ей пользуются даже, несмотря на огромную переплату. Перед ...

Транскапиталбанк: ипотека по двум документам

Транскапиталбанк – это достаточно большой банк, обладающий крупными активами денежных средств. Он расположен в столице нашего государства, где обладает несколькими представительствами и филиалами. Основная деятельность ...

Рейтинг@Mail.ru