Главная » Ипотека » Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Получение жилищного займа – это довольно рискованное мероприятие как для банка, так и для заемщика. Поэтому прежде чем выдать кредит на жилье банк тщательно проверяет каждого заемщика, оценивает свои риски и анализирует все анкетные данные. Одним из важнейших условий получения ипотечного кредита является наличие положительной кредитной истории клиента. Но к сожалению, далеко не все потенциальные заемщики ей обладают. Попробуем максимально ответить на вопрос, можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей, и как это сделать.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Что значит испорченная кредитная история

Как известно, что все кредитно-финансовые организации, в том числе микрофинансовые компании, передают данные о своих заемщиков в Бюро кредитных историй. Соответственно, если ранее вы брали займ и не справились со своими обязательствами, то ваш кредитный рейтинг ниже среднего и шансы на получение кредита у вас очень низкие, не говоря уже об ипотеке. Кроме того, плохой кредитной историей считается досье, в котором отображено что просрочка по прошлым обязательствам у вас было более 90 дней. Если у вас есть открытые просрочки, то шанс получить кредит в банке равен нулю.

Тем не менее, от каждого кредитного клиента банк получает прибыль, соответственно, ему выгодно давать кредиты, пусть даже под высокий процент. Но вопрос в другом, дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей. Безусловно, нет. Ведь здесь речь идет о крупной сумме и длительной перспективе кредитного сотрудничества, банк едва ли пойдет на такой риск, если, конечно, доберется до вашего досье.

И здесь есть один нюанс. Любой банк на территории нашей страны сотрудничает с одним или двумя БКИ, а их в нашей стране около 15, притом, что коммерческих банков более 500, хотя не все они специализируются на выдаче ипотеки физическим лицам. Дело в том, что если один определенный банк сотрудничает с одним БКИ, то он передает туда сведения, а также запрашивает отчет, ведь договор он заключил именно с ним, и уже оплатил его услуги. Соответственно, у каждого заемщика есть шанс, что его истории хранится в одном бюро, а ипотеку он будет оформлять в том банке, с которым он не сотрудничает. Отсюда можно сделать вывод, что шансы получить ипотечный кредит все же есть.



Обратите внимание, прежде чем обращаться в банк вам нужно выяснить, в каком бюро хранится ваша кредитная история, запросите отчет и проанализируйте свои шансы на получение кредита, возможно, в вашем случае история не слишком испорчена и все же шанс на займ есть.

Как получить ипотеку

Итак, вернемся к вопросу, как взять ипотеку с плохой кредитной историей. Вам нужно предпринять несколько простых действий:

  • подайте заявку в крупный банк;
  • заполните анкету в мелком банке;
  • обратитесь к финансовому консультанту;
  • узнайте условия оформления кредита у застройщика;
  • предпримите попытки исправить свою кредитную историю.

То есть, как получить ипотеку с плохой кредитной историей, вопрос довольно сложно ведь банки оценивают каждого своего заемщика по нескольким параметрам, в том числе по уровню ежемесячного дохода, возрасту, семейному положению, и многим другим критериям. Соответственно, вам, возможно, повезет и все же ипотечный кредит будет оформлен. Это может произойти в том случае, если банк сочтет, что недочеты в вашем досье не критичны, а ваши последние займы внесли положительную динамику в ваш кредитный рейтинг. Сотрудничество с вами будет крайне выгодным по той причине, что вы готовы взять кредит на не самых выгодных для себя условиях, и в то же время вы вполне платежеспособный клиент.

Обратить внимание, если вы хотите оформить кредит на жилье под низкий процент, то с испорченной кредитной историей вам это удастся едва ли.

Способ оформления кредита в крупном банке

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей, вопрос неоднозначный. Но если разобраться с ситуацией на финансовом рынке России конкуренция между банками довольно жесткая. Даже самый крупный банк не игнорирует клиентов с недочетами в кредитном досье. Поэтому попытаться можно, только будьте готовы, что для вас будут действовать особые условия:

  • повышенная процентная ставка;
  • максимальная сумма первоначального взноса;
  • наличие надежных поручитель и созаемщиков с положительной кредитной историей;
  • минимальный срок кредитования;
  • залог в виде приобретаемого имущества.



Кроме того, как говорилось ранее, если ваш доход позволяет вносить без труда ежемесячные платежи, то у вас намного больше шансов получить ипотеку даже с темными пятнами в кредитной истории. Но, будьте готовы к тому, что банк может предоставить вам крайне невыгодные условия, а также на большую сумму займа рассчитывать не приходится.

Выбор мелкого банка

Еще один вариант, это найти новый недавно открывшийся банк, который на данном этапе борется за каждого клиента. Главное, чтобы в линейке его продуктов был ипотечный кредит. Конечно, 100% гарантии, что здесь вам удастся получить такой кредит, как ипотека с плохой кредитной историей. Список мелких банков вы можете найти в рейтинге российских банков по надежности, чем ниже позиция у банка, тем больше он будет бороться за каждого клиента.

Очень важно! Банки, которые появились на рынке совсем недавно, могут сотрудничать с ограниченным кругом БКИ, а у вас больше возможностей, что до вашего отчета они не доберутся.

В любом случае, каким бы ни был банк, ему в первую очередь важно, чтобы ваш доход позволял вносить платежи по кредиту, поэтому перед тем, как писать заявление, нужно основательно к этому подготовиться. Подготовьте все справки о ваших доходах, а также доходов членов вашей семьи. Сделайте заверенную у работодателя копию трудовой книжки. Если у вас есть какая-либо собственность, например, автомобиль, гараж, земля или любая недвижимость, то подготовьте свидетельства о праве собственности, это также может служить признаком вашей платежеспособности и финансовой состоятельности.

Рассрочка от застройщика

Это еще один разумный вариант для покупателей жилья в ипотеку с испорченной кредитной историей. Ваша задача как покупателя найти застройщика, который ведет строительные работы, и попытаться оформить квартиру в рассрочку. Каждый застройщик заинтересован в инвестициях на этапе строительства, поэтому он, вероятнее всего, рассмотрит ваше заявление, и в 90% случаях не будет проверять кредитную историю.



У данного способа есть несколько особенностей. Во-первых, от вас потребуется довольно крупный первоначальный взнос, который вы должны внести сразу после подписания договора. Во-вторых, рассрочка предоставляется на минимальные сроки, скорее всего, они будут ограничены сроком строительства объекта до сдачи здания в эксплуатацию. И последнее, вам нужно будет подписать договор купли-продажи на этапе строительства.

Обратите внимание, что для покупателя это рискованный вид сотрудничества, ведь на любом этапе строительства могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, вследствие которых объект не будет сдан в эксплуатацию, а ваши средства могут не вернуть.

Специализированные программы

В настоящее время банки совместно с государством производят ипотечное кредитование для определенных категорий населения. Например, ипотека для молодых семей, для молодых специалистов или военных. Для банка это не самый рискованный вид сотрудничества ведь за заемщика поручается государство, а, значит, часть займа будет выплачивать именно оно за счет федерального бюджета.

С другой стороны, ипотека – это долгосрочное сотрудничество и за это время может произойти непредвиденные события, вследствие которых программа перестанет действовать. Например, человек, который участвовал в программе военная ипотека может уволиться со службы и принять на себя обязательства по выплате займа, с которыми он может не справиться. Банки, конечно, проверят кредитную историю, но будут относиться к недочетам более лояльно.

Куда обратиться

Итак, что делать заемщикам с плохой кредитной историей ведь для начала нужно определиться, в какой именно банк обращаться. Составить список, в какой банк вы хотели бы подать заявление вы можете самостоятельно, но при этом все же стоит учитывать масштабы банка и свою платежеспособность, и финансовую ответственность. Какие банки дают ипотеку, перечень:

  1. Газпромбанк. Здесь получить кредит с плохой кредитной историей будет довольно проблематично, но все же банк более лояльно относится к клиентам, которые были должниками в прошлом, правда ставка для вас будет повышена, а сумма строго ограничена.
  2. UniCredit банк — это тоже достаточно крупный банк, который отличается лояльным отношением к клиентам, которые в прошлом имели небольшие погрешности в выплате кредитов, но также, стоит заметить, что банк ужесточает условия кредитования и потребует привлечь добропорядочных созаемщиков.
  3. Сбербанк лидирует по выдаче ипотечных кредитов, каждого своего заемщика он проверяет очень тщательно, а также оценивает все свои риски. Поэтому получить кредит здесь будет сложнее, но получить ипотеку шанс все же имеется при выполнении условия по страхованию, а также привлечение поручителей и созаемщиков.
  4. Совкомбанк дает кредиты большинству клиентов под высокий процент, правда, ипотека доступна только для жителей столицы.



Собственно, вы можете самостоятельно составить список банков, в которые вы могли бы обратиться. Главное, обращать внимание, чтобы их отделения находились в вашем городе или хотя бы в соседних населенных пунктах. Ведь, так или иначе, банки могут рассмотреть любое заявление заемщика, а далее формировать для него индивидуальные условия и ужесточать требования.

Исправление кредитной истории

Если ваша кредитная история настолько безнадежно испорчена, то не стоит отчаиваться, нужно просто поработать над исправлением своего досье. Во-первых, зайдите на официальный сайт Центробанка и уточните, в каком бюро хранится ваша кредитная история, затем проверьте отчет. Во-вторых, подавайте заявку в микрофинансовую организацию и берите небольшие займы, после трех удачно выплаченных микрокредитов можете обратиться в банк.

Здесь стоит быть очень внимательным, выбирайте тот банк, который предлагает небольшой кредит, но под высокий процент, например, Хоум Кредит банк или Совкомбанк. Обязательно вносите все платежи вовремя, и постарайтесь кредит закрыть досрочно. После, попробуйте открыть кредитную карту, и, соответственно, своевременно погашайте долг. Уже после всех этих мер можно взять банковский займ на небольшой срок до одного года, и выплачивайте его вовремя.

После таких мероприятий у вас уже будет намного больше шансов получить ипотечный кредит. К тому же если у вас хорошая заработная плата, надежные поручители, большой трудовой стаж и исправленная кредитная история, то условия кредитования будут более выгодными. Правда, на исправление может уйти довольно много времени вплоть до нескольких лет.

Обратите внимание, что при рассмотрении кредитного досье банки смотрят записи только за последние два—три года, то есть старые долги клиента их мало интересуют.

Ответы на последний вопрос, доступна ли ипотека без первоначального взноса с плохой кредитной историей. Стоит сказать, что она в принципе недоступна, то есть банки не дают или дают крайне редко ипотеку без первоначального взноса. Ведь наличие собственной суммы для оплаты будущего жилья – это снижение риска банка, возможность убедиться в том что перед кредитором вполне платежеспособный клиент.



Подведем итог, если вы испортили свою кредитную историю ранее, это не говорит еще о том, что получить ипотеку в банке вы не сможете, правда, для вас эта процедура будет выглядеть несколько иначе. Когда вам отказали все банки начинайте работать над исправлением своей кредитной истории. Кстати, нельзя не упомянуть, что срок хранения данных в БКИ составляет 15 лет.

О admin

x

Check Also

Самая выгодная ипотека в Краснодаре, в каком банке Краснодара лучше взять ипотеку под низкий процент

Сравнительная таблица предложений с низкими процентными ставками по ипотеке в Краснодаре Сумма от 450 000 до 10 000 000 Срок от 12 мес. до 240 ...

Как купить квартиру в ипотеку – инструкция, условия и перечень документов

Как выгодно купить квартиру в ипотеку ; подробное руководство Тысячи российских семей решили свои жилищные проблемы с помощью ипотеки. Привлечение кредитных средств позволяет в течение ...

Рефинансирование ипотеки и кредитов других банков в Транскапиталбанк

Можно ли выгодно рефинансировать ипотеку и кредиты в Транскапиталбанке? За время действия ипотечного кредита платежеспособность заемщика может снизиться, вследствие чего вносить очередной платеж будет все ...

Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения

Перекредитование ипотеки в другом банке Рефинансирование используется как в потребительском кредитовании, так и в ипотечных программах. Услуга широко применяется в западных странах, в то время ...

Рефинансирование ипотеки других банков, лучшие предложения 2018, таблица

Рефинансирование ипотеки – получение кредита по низкой процентной ставке с более выгодными условиями. Рефинансирование позволяет избежать неприятной кредитной истории, связанной с невыплатой займа. Различные финансовые ...

Как выгоднее: уменьшить платеж по ипотеке или сократить срок

Ипотека отличается от всех остальных видов кредитования довольно большой суммой основного долга и длительным сроком выплат. Соответственно, платежи по ипотеке являются большой статьей расходов в ...

Как выгоднее погасить ипотеку досрочно, КредиторПро-2018

Когда появляются свободные средства, добровосовестные заемщики пытаются побыстрее разобраться с долгами. Естественно, возникает вопрос, как лучше распорядиться деньгами, чтобы выгоднее досрочно погасить ипотеку. Что предпочтительнее: ...

Рефинансирование ипотеки других банков, лучшие предложения

Рефинансирование ипотеки других банков, лучшие предложения Рефинансирование ипотеки других банков, лучшие предложения Россельхозбанк предлагает рефинансировать ипотечный кредит на покупку квартиры на первичном рынке в рамках ...

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: условия

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке Жесткая конкуренция на рынке финансовых услуг стимулирует банки улучшать свои кредитные предложения для привлечения новых клиентов. Перекредитование является одним из ...

Рефинансирование ипотеки в почта банк

Для финансового учреждения рефинансирование кредитов других банков — это расширение клиентской базы и увеличение доли на финансовом рынке России за счёт своих конкурентов. Для заемщика ...

Рефинансирование ипотеки в другом банке: пошаговая инструкция заемщику

Пошаговые действия заемщика по рефинансированию ипотеки, взятой в другом банке Избавиться от кредита под залог дома или квартиры, взяв новый заем, но на лучших условиях ...

Рефинансирование ипотеки в 2018 году: процентная ставка, лучшие предложения банков, калькулятор рефинансирования, что такое реструктуризация кредита, Льготный эксперт в 2018 году

Посткризисный 2017 год ознаменовался снижением банковских ставок. К лету ставка опустилась до 10%, обновив минимум. Более того, к концу года руководители крупнейших банковских корпораций прогнозируют ...

Как взять ипотеку на квартиру молодой семье: что нужно для оформления

Зарегистрировав свою ячейку общества, молодожёны начинают искать ответы на множество вопросов. Как взять ипотеку молодой семье – один из наиболее насущных. Но трудного в этом ...

Как взять ипотеку на квартиру – с чего начать, купить, получить, что нужно для этого, выгодно, оформить

Как выгодно взять ипотеку на квартиру, какие нюансы нужно учитывать. За что придется заплатить и какие меры предпринять для снижения процентной ставки. Улучшение жилищных условий ...

Рефинансирование в городе Краснодар кредита, ипотеки, банки, ставка

В современной экономической системе существует инструмент для замены одного кредита на другой, более выгодный. Рефинансирование в Краснодаре позволяет получить в банке новый займ, процент выплат ...

Рефинансирование в Бинбанке: ипотеки и кредитов других банков

Тем, кто уже оформил жилищный кредит в стороннем банке и остался недоволен условиями договора, Бинбанк предлагает снизить долговую нагрузку, вступив в программу рефинансирования. Поговорим о ...

Как взять ипотеку молодой семье в 2017 – 2018 годах: условия и описание программ от банков и государства

Пошаговая инструкция и рекомендации для молодых семей, решивших оформить ипотечный кредит После официальной регистрации брака перед молодоженами появляется огромное количество вопросов и проблем. Наиболее важный ...

Реструктуризация ипотеки: с помощью государства

Реструктуризация по ипотеке представляет собой программу, направленную на облегчение финансовой нагрузки по выплате долга путем пересмотра условий действующего ипотечного договора. Необходимость в реструктуризации может возникнуть ...

Как взять ипотеку если работаешь неофициально, КредиторПро-2018

Как сегодня можно получить ипотеку на жилье без официальной работы? Возможно ли это? Такие вопросы интересуют немало россиян, ведь некоторым довольно проблематично подтвердить свою заработную ...

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2018 – основные условия

Реструктуризация ипотеки с Сбербанке с помощью государства в 2018 Под реструктуризацией понимается пересмотр и изменение параметров кредита. В связи с затруднительным экономическим положением в стране, ...

Реструктуризация ипотеки Абсолют Банка

Ипотека являет собой один из видов залогового обязательства, предусматривающего различные цели. В качестве залога выступает имущество, которое приобретается заемщиком. Традиционно в его роли выступает недвижимость. ...

Как вернуть страховку по ипотеке

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту Клиенты, обращающиеся в банковское учреждение за ипотечным кредитом, сталкиваются с необходимостью страховать залоговое имущество, право собственности (титул) на недвижимость, ...

Процент на ипотеку на вторичное жилье: ставка

Реалии современной жизни таковы, что заработать на собственное жилье получается далеко не каждому. Не просто накопить на квартиру даже человеку с высокими доходами. Сбережения может ...

Продать квартиру в ипотеке

Итак, мы уже знаем, как может банк продать квартиру в ипотеке или иное недвижимое имущество, находящееся в залоге, путем судебного обращения взыскания на нашу недвижимость. ...

Рейтинг@Mail.ru