Главная » Ипотека » Как сэкономить на ипотеке (ипотечном кредите) – при покупке квартиры, жилья, в 2018 году

Как сэкономить на ипотеке (ипотечном кредите) – при покупке квартиры, жилья, в 2018 году

Как сэкономить на ипотеке (ипотечном кредите) - при покупке квартиры, жилья, в 2018 году

Существует немало способов экономии на жилищном займе.

Главное – внимательно отнестись к выбору банка и программы кредитования.

Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором, который есть на сайте каждого банка. Стоит отметитесь, что конечная процентная ставка будет зависеть от индивидуальных особенностей клиента.

Нужно отметить, что выдача всех ипотечных займов регулируется Федеральным законом № 102 Об ипотеке.

Для начала нужно обратиться банк и попросить кредитного специалиста составить график платежей:

  • можно посетить несколько разных финансовых организаций;
  • следует сравнить условия и суммы переплаты.

В любом банке сотрудники консультируют по всем вопросам, касающимся ипотечных продуктов. Следует обратить внимание и на страховку.

Ипотека оформляется в случае вынесения банком положительного решения. Но прежде чем подписать договор, следует изучить все пункты.

Некоторые банки за оформление и рассмотрение заявки требуют оплату.

Также стоит обратить внимание на процедуру оценки, есть финансовые организации, которые выполняют её самостоятельно.

В таком случае удаться сэкономить часть средств.

Чтобы максимально сэкономить на ипотеке нужно:

  • крайне внимательно отнестись к выбору банка, программы;
  • досконально изучить условия предоставления займа и пункты договора.

Существует множество способов экономии на жилищном займе.

Как сэкономить при покупке квартиры в ипотеку – задумывается почти каждый заемщик:

  • если объект ликвиден, то банк может немного снизить ставку;
  • но когда квартира находится в плохом состоянии или имеет незаконную перепланировку – то придется существенно потратиться.



Банки выдвигают определенные требования к объекту кредитования, поскольку он является будущим залогом.

Бывает, что заемщик не может выплачивать долг, тогда финансовая организация забирает квартиру и продаёт её. Чем ликвиднее окажется жилплощадь, тем ниже может быть процент.

Если подойти ответственно к вопросу оформления ипотечного займа, то можно получить кредит на весьма выгодных условиях.

Несмотря на то, что сам процесс очень хлопотный, не нужно теряться, иначе лишних растрат не избежать.

Ставки по ипотечным займам всегда ниже потребительских. Только конечная сумма переплаты всё равно будет больше.

Ипотеку на приобретение жилплощади предоставляют многие банки.

Чтобы не растеряться, можно сделать подборку наиболее привлекательных предложений.

Стоит особое внимание уделить тем финансовым организациям, в которых есть вклады или положительно закрытая кредитная история.

  • уже заранее знают человека, как благонадежного заемщика;
  • нередко предлагают скидки;
  • требуют минимальный пакет документов.

Если есть банк, на карту которого приходит зарплата, то лучше всего обратиться именно туда – для таких заемщиков финансовая организация может снизить ставку на 1-3 пункта.

Если стоимость недвижимости 1 000 000, а обязательный платеж 600 000, то сумма ипотеки будет 400 000 и именно на неё начисляется процент.

Кроме того, если заемщик вкладывает большое количество собственных средств, то вероятность одобрения заявки возрастает.

Ставка при большом первоначальном взносе будет снижена на 2-3%, а это существенно влияет на сумму переплаты.

Можно ли взять ипотеку для неполной семьи без первоначального взноса? Смотрите тут.

Важным показателем является срок кредитования – чем он меньше, тем ниже ставка и сумма переплаты:

  • если брать займ на сумму 1 600 000, сроком на 8 лет, то платеж будет 27 749, а переплата составить не менее 1 063 893 рублей;
  • та же сумма, но сроком на 15 лет обойдется около 21 255 в месяц с переплатой приблизительно в 2 225 746.



Как видно, сроки займа играют большую роль и отражаются на сумме переплаты.

Льготы – это всегда дополнительная выгода.

Условия с выгодными ставками предоставляются:

  • работникам государственной службы;
  • медицинским сотрудникам;
  • учителям и людям, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Но для этого необходимо собрать пакет документов и получить разрешение от местных властей на льготы.

Таким образом можно очень хорошо сэкономить на ипотечном займе. Сами банки льготы на покупку недвижимости не предоставляют.

Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос или для погашения процентов по займу. Многие семьи с помощью сертификата оформили ипотеку без обязательного платежа.

Если есть накопления и материнский капитал, то лучше все объединить – это позволит существенно снизить ставку, что в результате скажется на общей сумме переплаты.

Если ипотека уже оформлена, то материнский капитал допустимо направить на погашение процентов. В итоге может быть снижен ежемесячный платеж или даже ставка.

Чаще всего в таком случае финансовые организации уменьшают сроки кредитования, что тоже сказывается положительно на общей экономии.

Во втором случае возврат будет не более 13% от цены жилплощади, не превышающей 2 000 000 рублей, это значит, что самая большая сумма, которую можно вернуть составит 260 000 рублей.

В первом случае вычет по процентам не имеет финансового порога. Это означает, что возврат будет осуществляться не сразу, а постепенно, по мере выплаты ипотеки.

Следует учесть, что право на налоговый вычет нужно обосновать, написав заявление в налоговую и приложив пакет документов. Данная процедура дает возможность неплохо сэкономить на ипотечном займе.

Страхование является обязательным условием предоставления ипотечного займа:

  • зачастую финансовая организация предлагает выбрать страховщика из определенного списка;
  • но что клиент имеет полное право выбрать подобную компанию самостоятельно, без навязывания.



Если клиент не хочет, чтобы ставка повысилась, то следует застраховать свои жизнь и здоровье. Данная мера не является обязательной, но банки весьма серьезно относятся к этому вопросу.

Но можно существенно сэкономить на сумме страхования. Для этого не следует сообщать о проблемах со здоровьем, вредных привычках, опасных хобби.

А объект недвижимости лучше страховать вместе с тем, что находится в нем.

Если есть возможность погасить досрочно ипотеку, то это однозначно выгодно! Но есть подводные камни в этом вопросе.

В 2011 году все комиссии были отменены.

Если заемщик внесет больше денег на счет, чем предусмотрено по договору, то лишки пойдут на гашение долга, а не процентов.

Иногда банки предлагают при частичном досрочном погашении срок займа или сумму взноса – лучше выбрать первый вариант.

Возможна ли отсрочка платежа по ипотеке в ВТБ 24? Читайте здесь.

Что лучше – ипотека или рассрочка? Подробная информация в этой статье.

В 2018 стартовала программа ипотечных займов с государственной поддержкой. Первоначальный взнос – от 20%, а ставка всего 11,4% в год.

Такую ипотеку можно оформить только на жилплощадь, приобретаемую у застройщика.

Если сравнивать с другими предложениями банков, данный способ намного выгодней за счет низкой ставки, что позволит существенно сэкономить на ипотеке.

На видео о способах экономии при оформлении жилищного займа

О admin

x

Check Also

Как рассчитать ипотеку: виды платежей по ипотеке и их расчет

Как рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно без похода в банк Приветствуем! Сегодня пойдет речь о том, как рассчитать ипотеку самому. Как рассчитать платеж по ипотеке ...

Как рассчитать ипотеку самому: правила и рекомендации

Современные технологии позволяют рассчитать ипотеку, чтобы оценить его выгодность, подобрать наиболее подходящую для себя продолжительность выплат, сумму первоначального взноса и т.д. При этом можно пользоваться ...

Как рассчитать ипотеку по зарплате

Расчет ипотеки по зарплате Каждая семья мечтает иметь собственное жилье, но не у всех молодых пар есть возможность получить его в наследство или приобрести сразу ...

Страхование жизни при ипотеке – зачем это нужно вам и банку?

Зачем нужна страховка жизни и здоровья при ипотеке Как гласит пословица все под Богом ходим, и хроника происшествий тому подтверждение. Так что вопрос страховать или ...

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке: формула, пример

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке: формула, пример Вы, наверное, давно мечтаете иметь свой личный уголок, часто представляли себя в своей собственной квартире или в ...

Ставки по ипотеке: актуальные ипотечные программы банков

Когда люди идут в банк с целью взять ипотечный кредит, то первым делом они думают о том, какие в данном учреждении ставки по ипотеке. Процентная ...

Социальная ипотека для малоимущих семей

Далеко не всем потенциальным ипотечным заемщикам под силу взять ипотеку на стандартных условиях. Тогда в дело вступает социальная ипотека для малоимущих и других наиболее социально ...

Как продать квартиру в ипотеке – 4 рабочих способа

Ипотечное кредитование – популярный вид договора между банком и заемщиком. Это реальный способ получить недвижимость в собственность за счет банковских средств. Но могут возникать различные ...

Как проверить график платежей по ипотеке в ВТБ24 и Сбербанке

Ипотечный кредит – один из самых долгосрочных спутников жизни многих современных людей. Перед тем, как оформить заявление на получение ипотеки в ВТБ и Сбербанк, стоит ...

Социальная ипотека для врачей в Московской области

Программа социальной ипотеки для врачей в Московской области Работники здравоохранения – это довольно востребованная профессия, только вот доход специалистов оставляет желать лучшего. По этой причине ...

Как правильно рассчитать ипотеку и ежемесячные платежи на 10 лет?

Как правильно рассчитать ипотеку и ежемесячные платежи на 10 лет Россияне привычно считают, что ипотека помогает приобрести свое жилье. И действительно, это денежные средства, специально ...

Как правильно гасить ипотеку досрочно?

Как правильно погашать ипотеку досрочно: уменьшать срок или платеж? Досрочное погашение ипотеки это достаточно частая процедура на финансовом рынке, которая инициируется самим заемщиком. Клиенты не ...

Социальная ипотека для бюджетников – какие условия в 2018 году

Что представляет собой ипотека для служащих бюджетных организаций? Ипотека для бюджетников это сравнительно новое, но довольно активно прогрессирующее направление на финансовом рынке России. Различные государственные ...

Как правильно взять ипотеку на квартиру в 2018 году – порядок действий

На сегодняшний день многие граждане хотят иметь собственное жилье, особенно этот вопрос актуален для молодых семей. Но, не все могут себе позволить покупку жилья. Выходом ...

Как правильно взять ипотеку на квартиру

Как выгодно взять ипотеку на квартиру Покупка квартиры в ипотеку – единственный способ для многих россиян, позволяющий улучшить жилищные условия. Однако, наряду с решением проблем, ...

Созаемщик ипотеки: его права и обязанности

Наверняка все те, кто собирается оформить ипотеку, знают, что банки допускают привлечение к денежному займу созаемщика. Особенно это нужно тогда, когда собственного дохода не хватает ...

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру

Для того чтобы иметь право на получение ссуды по залогу недвижимости, каждый клиент банка должен соответствовать ряду требований. В частности, к ним относится возраст, с ...

СМП Банк: ипотека без первоначального взноса

Рефинансирование ипотеки СМП Банка Программа Рефинансирование ипотеки СМП Банка позволяет физическим и юридическим лицам получить кредит на удовлетворение определенных целей. Здесь нужно отметить: Погашение жилищного ...

Как поменять квартиру в ипотеке на другую

Бывает так, что заемщик купил в ипотеку желанную квартиру, но по прошествии времени возникли обстоятельства, побуждающие сменить место жительства. Однако как обменять квартиру в ипотеке? ...

Как получить социальную ипотеку в 2018 году и кому она положена?

Кому положена социальная ипотека и как её получить? Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для ...

Сбербанк ипотека молодая семья: условия, жилищная программа

Среди всего многообразия банковских продуктов особое место занимают предложения для молодых семей. Как правило, это ипотечные продукты. Ипотека молодым семьям в Сбербанке – это совершенно ...

Как получить ипотеку, инструкция

Кто может взять ипотеку в России и как ее получить сегодня Получение ипотечного кредита и жилищный вопрос в целом — традиционно актуальная проблема для России. ...

Как получить ипотеку с государственной поддержкой в 2016 году

Как получить льготную ипотеку с государственной поддержкой Старт программе льготного ипотечного кредитования был дан в марте 2015 года. С тех пор многие семьи интересуются, как ...

Самый низкий процент по ипотеке: в каком банке

В каком банке лучше взять ипотеку При оформлении ипотечного кредита каждый из нас, в первую очередь, задумывается о том, в каком банке лучше взять ипотеку. ...

Рейтинг@Mail.ru