Главная » Ипотека » Как рефинансировать ипотеку в том же банке

Как рефинансировать ипотеку в том же банке

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке, где брал ипотеку?

Рефинансировать ипотеку в своем же банке можно, только правильнее в этом случае говорить о реструктуризации задолженности, так как она встречается гораздо чаще. Эти два понятия имеют сходные черты, но есть между ними и много различий. Человеку, желающему уменьшить свою финансовую нагрузку, важно разобраться с определениями и особенностями, понять механизм действия.

Рефинансирование и реструктуризация это не одно и то же

И рефинансирование, и реструктуризация являются разновидностями поддержки заемщиков. Но они имеют много различий, о которых важно знать:

Другой или собственный банк (последнее встречается крайне редко)

Кредитная организация, выдавшая жилищный займ

Человек берет деньги в долг в другом финансовом учреждении на более выгодных условиях, а имеющуюся задолженность перед банком погашает

Клиенту снижают процентную ставку по ипотеке, предоставляют кредитные каникулы, увеличивают срок выбирают наиболее подходящий вариант

Нужно ли заключать новый ипотечный договор

Что происходит с залоговой недвижимостью

Новый банк выкупает ее у старого и становится залогодержателем

Она остается у банка, в нее не вносят никаких изменений и дополнений

Происходит ли выдача денег

Нет, деньги получает старый банк-кредитор

Банк в принципе не предоставляет деньги клиенту повторно, а лишь улучшает условия кредита

Основания для проведения

Желание клиента и удовлетворение им требований банка, предлагающего рефинансирование

Тяжелое материальное положение заемщика, сложные семейные обстоятельства

Многие банки позволяют рефинансировать сразу несколько кредитов, объединив задолженность по ним

Процедура, как правило, инициируется самим заемщиком

Различаются и механизмы рефинансирования и реструктуризации. Они предполагают сбор абсолютно различных бумаг. Если при рефинансировании банк хочет убедиться в платежеспособности, надежности и ответственности клиента, то при реструктуризации он требует документов, подтверждающих ухудшение материального положения.



Понятие рефинансирования подразумевает возможность проведения этой процедуры, но на практике это происходит крайне редко. Объясняется такая ситуация тем, что банку не выгодно предоставлять своим клиентам новый ипотечный займ под меньший процент. В этом случае финансовое учреждение теряет часть своего дохода.

Ни один крупный российский банк не предлагает рефинансировать кредит, в том числе и ипотечный, своим клиентам. Эту процедуру они проводят в отношении новых заемщиков, дабы привлечь дополнительный капитал.

Однако иногда человеку удается рефинансировать ипотеку в том же банке, но это скорее исключение, нежели правило.

На сайте Сбербанка, ВТБ 24, Альфа-Банка и других финансовых учреждений есть информация об активных предложениях по рефинансированию кредитов. Вот только доступны они клиентам, займы которых оформлены в других банках. Что это значит? Что заявленный список документов и перечень необходимых действий на своих клиентов не распространяется. Если же человек хочет попытаться рефинансировать ипотеку в своем банке, то действовать нужно следующим образом:

  1. найти выгодное предложение о рефинансировании в другом банке;
  2. собрать необходимый пакет документов и дождаться решения;
  3. при получении положительного ответа запросить у нового банка документ, подтверждающий готовность финансового учреждения перекредитовать заемщика;
  4. представить полученную бумагу в свой банк и попросить о снижении процентной ставки.

Но даже выполнение всех этих действий не гарантирует, что банк пойдет на уступки. Однако вероятность такого исхода существует. Ведь в этом случае финансовое учреждение будет четко понимать, что уже теряет клиента, и если условия по кредиту не изменить, то он уйдет совсем. Но даже тогда далеко не каждый банк согласится смягчить условия, снизив процентную ставку.

Для рефинансирования ипотечного кредита в классическом его понимании список необходимых документов включает в себя:



  • российский паспорт;
  • еще один документ, удостоверяющий личность (при необходимости);
  • справку о доходах, копию трудовой и другие бумаги, подтверждающие наличие постоянного дохода и работы;
  • документы на залоговую недвижимость.

Однако при рефинансировании ипотеки в своем же банке они чаще всего не требуются, так как учреждение уже знает о наличии дохода и работы у заемщика. Если же активного предложения у кредитной организации нет, то весь пакет документов собирать придется, только представить его нужно в другой банк для получения согласия на проведение рефинансирования. Именно его представляют в свой банк вместе с письменным заявлением, в котором прописывается просьба рефинансировать кредит.

К сожалению, на практике банки намного чаще отказывают своим клиентам в рефинансировании их кредитов. Они намного охотнее проводят рефинансирование ипотеки для заемщиков других финансовых учреждений. Если вы получили отказ, а уходить в другой банк не хочется, то стоит попробовать использовать другой способ облегчения налогового бремени реструктуризацию.

Эту процедуру кредитные организации проводят более охотно. Только вот снизить процент в этом случае не удастся. Но можно претендовать на изменение других условий:

  1. предоставление кредитных каникул;
  2. увеличение или уменьшение срока кредитования.

Иногда банки даже готовы списать часть задолженности или начисленные штрафы. Но в любом случае потребуются веские доводы. Например, потеря кормильца, серьезная болезнь, получение инвалидности, потеря работы, снижение зарплаты или рождение ребенка в семье станут серьезным основанием. В банк достаточно будет представить письменное заявление и документ, подтверждающий случившиеся обстоятельства.

О admin

x

Check Also

Как рассчитать ипотеку: виды платежей по ипотеке и их расчет

Как рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно без похода в банк Приветствуем! Сегодня пойдет речь о том, как рассчитать ипотеку самому. Как рассчитать платеж по ипотеке ...

Как рассчитать ипотеку самому: правила и рекомендации

Современные технологии позволяют рассчитать ипотеку, чтобы оценить его выгодность, подобрать наиболее подходящую для себя продолжительность выплат, сумму первоначального взноса и т.д. При этом можно пользоваться ...

Как рассчитать ипотеку по зарплате

Расчет ипотеки по зарплате Каждая семья мечтает иметь собственное жилье, но не у всех молодых пар есть возможность получить его в наследство или приобрести сразу ...

Страхование жизни при ипотеке – зачем это нужно вам и банку?

Зачем нужна страховка жизни и здоровья при ипотеке Как гласит пословица все под Богом ходим, и хроника происшествий тому подтверждение. Так что вопрос страховать или ...

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке: формула, пример

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке: формула, пример Вы, наверное, давно мечтаете иметь свой личный уголок, часто представляли себя в своей собственной квартире или в ...

Ставки по ипотеке: актуальные ипотечные программы банков

Когда люди идут в банк с целью взять ипотечный кредит, то первым делом они думают о том, какие в данном учреждении ставки по ипотеке. Процентная ...

Социальная ипотека для малоимущих семей

Далеко не всем потенциальным ипотечным заемщикам под силу взять ипотеку на стандартных условиях. Тогда в дело вступает социальная ипотека для малоимущих и других наиболее социально ...

Как продать квартиру в ипотеке – 4 рабочих способа

Ипотечное кредитование – популярный вид договора между банком и заемщиком. Это реальный способ получить недвижимость в собственность за счет банковских средств. Но могут возникать различные ...

Как проверить график платежей по ипотеке в ВТБ24 и Сбербанке

Ипотечный кредит – один из самых долгосрочных спутников жизни многих современных людей. Перед тем, как оформить заявление на получение ипотеки в ВТБ и Сбербанк, стоит ...

Социальная ипотека для врачей в Московской области

Программа социальной ипотеки для врачей в Московской области Работники здравоохранения – это довольно востребованная профессия, только вот доход специалистов оставляет желать лучшего. По этой причине ...

Как правильно рассчитать ипотеку и ежемесячные платежи на 10 лет?

Как правильно рассчитать ипотеку и ежемесячные платежи на 10 лет Россияне привычно считают, что ипотека помогает приобрести свое жилье. И действительно, это денежные средства, специально ...

Как правильно гасить ипотеку досрочно?

Как правильно погашать ипотеку досрочно: уменьшать срок или платеж? Досрочное погашение ипотеки это достаточно частая процедура на финансовом рынке, которая инициируется самим заемщиком. Клиенты не ...

Социальная ипотека для бюджетников – какие условия в 2018 году

Что представляет собой ипотека для служащих бюджетных организаций? Ипотека для бюджетников это сравнительно новое, но довольно активно прогрессирующее направление на финансовом рынке России. Различные государственные ...

Как правильно взять ипотеку на квартиру в 2018 году – порядок действий

На сегодняшний день многие граждане хотят иметь собственное жилье, особенно этот вопрос актуален для молодых семей. Но, не все могут себе позволить покупку жилья. Выходом ...

Как правильно взять ипотеку на квартиру

Как выгодно взять ипотеку на квартиру Покупка квартиры в ипотеку – единственный способ для многих россиян, позволяющий улучшить жилищные условия. Однако, наряду с решением проблем, ...

Созаемщик ипотеки: его права и обязанности

Наверняка все те, кто собирается оформить ипотеку, знают, что банки допускают привлечение к денежному займу созаемщика. Особенно это нужно тогда, когда собственного дохода не хватает ...

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру

Для того чтобы иметь право на получение ссуды по залогу недвижимости, каждый клиент банка должен соответствовать ряду требований. В частности, к ним относится возраст, с ...

СМП Банк: ипотека без первоначального взноса

Рефинансирование ипотеки СМП Банка Программа Рефинансирование ипотеки СМП Банка позволяет физическим и юридическим лицам получить кредит на удовлетворение определенных целей. Здесь нужно отметить: Погашение жилищного ...

Как поменять квартиру в ипотеке на другую

Бывает так, что заемщик купил в ипотеку желанную квартиру, но по прошествии времени возникли обстоятельства, побуждающие сменить место жительства. Однако как обменять квартиру в ипотеке? ...

Как получить социальную ипотеку в 2018 году и кому она положена?

Кому положена социальная ипотека и как её получить? Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для ...

Сбербанк ипотека молодая семья: условия, жилищная программа

Среди всего многообразия банковских продуктов особое место занимают предложения для молодых семей. Как правило, это ипотечные продукты. Ипотека молодым семьям в Сбербанке – это совершенно ...

Как получить ипотеку, инструкция

Кто может взять ипотеку в России и как ее получить сегодня Получение ипотечного кредита и жилищный вопрос в целом — традиционно актуальная проблема для России. ...

Как получить ипотеку с государственной поддержкой в 2016 году

Как получить льготную ипотеку с государственной поддержкой Старт программе льготного ипотечного кредитования был дан в марте 2015 года. С тех пор многие семьи интересуются, как ...

Самый низкий процент по ипотеке: в каком банке

В каком банке лучше взять ипотеку При оформлении ипотечного кредита каждый из нас, в первую очередь, задумывается о том, в каком банке лучше взять ипотеку. ...

Рейтинг@Mail.ru