Главная » Ипотека » Как правильно рассчитать ипотеку и ежемесячные платежи на 10 лет?

Как правильно рассчитать ипотеку и ежемесячные платежи на 10 лет?

Как правильно рассчитать ипотеку и ежемесячные платежи на 10 лет

Как правильно рассчитать ипотеку и ежемесячные платежи на 10 лет?

Россияне привычно считают, что ипотека помогает приобрести свое жилье. И действительно, это денежные средства, специально занятые у банковской организации на покупку недвижимости, но под залог ее же.

В переводе с греческого слово ипотека переводится как залог. В современной России эти обязательства являются кредитными, то есть денежный кредит выдает банк только под залог имущества недвижимого типа.

В ипотеку можно взять не только жилье, но и автомобиль. С помощью нее можно оплачивать обучение, лечение и приобретать предметы роскоши, при этом банк под залог берет любой вид имущества. Такой вид залогового кредита, как ипотека, оформляется и на несколько месяцев, и на несколько десятков (!) лет.

Любой кредит имеет как свои преимущества, так и недостатки. Ипотека не составляет исключения. Специалисты выделяют следующие ее плюсы:

  • мгновенная возможность пользования приобретаемым имуществом, благодаря ипотечным денежным средствам (нет длительного процесса накапливания необходимой суммы для совершения дорогостоящей покупки);
  • имущество, которое приобрел заемщик на ипотечные денежные средства, сразу же с момента покупки становится собственностью покупателя (при этом он может сразу же прописаться в нем сам и прописать членов своей семьи);
  • заемщик не рискует потерять свои права собственника на приобретенное имущество любого типа за ипотечные деньги (это право остается даже в том случае, когда заемщик не имеет возможности работать, то есть становится нетрудоспособным);
  • государство предоставляет заемщику воспользоваться правом на имущественный налоговый вычет, благодаря чему снизиться процентная ставка для выплаты по ипотеке (это происходит потому, что заемщику не нужно выплачивать подоходный налог из суммы стоимости приобретенного имущества, а также с процентов, установленных по данному ипотечному займу).



Но, помимо перечисленных преимуществ, также существует и ряд недостатков в использовании ипотеки:

  • переплачиваемая стоимость приобретенного имущества (это получается из-за выплачиваемых процентов, установленных по ипотеке банком, + текущих расходов на ее оформление, например, оплата услуг оценочной компании и нотариальной конторы);
  • сбор необходимой документации для оформления ипотечного займа (к ним относятся справки, подтверждающие доходы заемщика, поручительские документы по кредиту и т. д.);
  • выбор банка и определенной программы.

Последний пункт может оказаться достаточно сложным, так как на российском рынке предоставлено очень много банковских программ ипотек, в том числе и с государственной поддержкой.

Как правильно рассчитать ипотечные выплаты на 10 лет: советы специалистов

Дело в том, что ипотеку можно рассчитать двумя способами:

  1. Аннуитентная схема. Расчет исходит от равных по сумме платежей, которые производятся каждый месяц и рассчитаны на весь период, установленный кредитным договорным документом.
  2. Дифференцированная схема – в ее основе лежит ежемесячное снижение выплачиваемой денежной суммы, которая определяется для погашения ипотечного займа.

Рассмотрим подробнее каждую из схем. Первая, аннуитентная схема более популярна в нашем государстве, чем вторая – дифференцированная. Есть специальная формула, чтобы рассчитать выплаты сразу на всю ипотеку: Х = (С × р) / (1 ; (1 + р) (1 ; м)), где:

  • Х – размер единичного платежа по аннуитентной схеме;
  • С – сумма всего займа;
  • р – 1/12 процентной ставки за год (выражается в сотых долях);
  • м – срок займа (то есть полное количество месяцев, а не лет).

Рассчитать ипотеку таким способом на 10 лет достаточно трудоемко, поэтому по этой схеме существует несколько калькуляторов, о которых речь пойдет немного позже.

Дифференцированная схема представляет собой снижение размера месячного платежа ближе к концу окончании ипотеки. По этой схеме также разработан специальный калькулятор, воспользовавшись которым можно сравнить получаемые суммы ежемесячных выплат для погашения ипотеки.



Специалисты утверждают, что заемщики, воспользовавшись второй схемой (дифференцированной), обычно платят меньше, чем те, кто согласился на применение первой схемы.

Есть несколько ипотечных калькуляторов, мы рассмотрим наиболее популярные из них.

Сбербанк предлагает сразу несколько таких калькуляторов, в зависимости от выбранной программы ипотеки:

  • для акции 888;
  • Молодая семья;
  • с использованием материнского капитала;
  • Народная ипотека;
  • ипотека 10 – 10 – 10;
  • без первоначального взноса.

Так как нам необходимо рассчитать размер взноса на 10 лет, то мы воспользуемся калькулятором 10 – 10 – 10 (он размещен на сайте Мир калькуляторов – http://calcsoft.ru/ipotechniy-kalkulator-10-10-10-sberbanka):

  1. Вводим стоимость недвижимости, которую собираемся приобрести.
  2. Указываем величину собственных средств и валюту кредита.
  3. Проставляем срок кредита в месяцах (10 лет – это 120 месяцев).
  4. Прописываем процентную ставку (например, минимальная составляет 10%).
  5. Выбираем тип схемы платежей: аннуитентная или дифференцированная.
  6. Определяемся с начальным месяцем выплат.
  7. Нажимаем кнопку Посчитать.

Рассмотрим данный расчет на реальном примере:

  • стоимость недвижимости – 2 000 000;
  • собственные средства – 0;
  • валюта – российский рубль;
  • срок – 10 лет или 120 месяцев;
  • процентная ставка по ипотеке, % годовых – 10%;
  • схема или тип платежа – аннуитентный;
  • начало – октябрь 2016 года.

В результате нам для ознакомления предоставляется таблица, в которой указывается размер ежемесячной выплаты – 26 тысяч 430 рублей 15 копеек. При этом также просчитывается и переплата в 58,58% за весь период выплат – 1 миллион 171 тысяча 617 рублей 69 копеек.

Просчитаем размер ежемесячных выплат по дифференцированной схеме, используя те же данные. Мы имеем размер платежа со снижением – от 33 тысяч 333 рублей 33 копеек до 16 тысяч 805 рублей 56 копеек. При этом величина переплаты за ипотеку составит 1 миллион 8 тысяч 333 рубля 33 копейки.



Как видим, действительно, при использовании дифференцированной схемы переплата будет меньше на несколько сотен тысяч.

О admin

x

Check Also

Тач банк – интернет банк – Все о кредитах онлайн, ипотеке, займах

В современном мире научно-технический прогресс и новые информационные технологии оказывают существенное влияние на развитие банковского дела. Если еще десять, пятнадцать лет назад мы не могли ...

Как рассчитать ипотеку: виды платежей по ипотеке и их расчет

Как рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно без похода в банк Приветствуем! Сегодня пойдет речь о том, как рассчитать ипотеку самому. Как рассчитать платеж по ипотеке ...

Как рассчитать ипотеку самому: правила и рекомендации

Современные технологии позволяют рассчитать ипотеку, чтобы оценить его выгодность, подобрать наиболее подходящую для себя продолжительность выплат, сумму первоначального взноса и т.д. При этом можно пользоваться ...

Как рассчитать ипотеку по зарплате

Расчет ипотеки по зарплате Каждая семья мечтает иметь собственное жилье, но не у всех молодых пар есть возможность получить его в наследство или приобрести сразу ...

Страхование жизни при ипотеке – зачем это нужно вам и банку?

Зачем нужна страховка жизни и здоровья при ипотеке Как гласит пословица все под Богом ходим, и хроника происшествий тому подтверждение. Так что вопрос страховать или ...

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке: формула, пример

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке: формула, пример Вы, наверное, давно мечтаете иметь свой личный уголок, часто представляли себя в своей собственной квартире или в ...

Ставки по ипотеке: актуальные ипотечные программы банков

Когда люди идут в банк с целью взять ипотечный кредит, то первым делом они думают о том, какие в данном учреждении ставки по ипотеке. Процентная ...

Социальная ипотека для малоимущих семей

Далеко не всем потенциальным ипотечным заемщикам под силу взять ипотеку на стандартных условиях. Тогда в дело вступает социальная ипотека для малоимущих и других наиболее социально ...

Как продать квартиру в ипотеке – 4 рабочих способа

Ипотечное кредитование – популярный вид договора между банком и заемщиком. Это реальный способ получить недвижимость в собственность за счет банковских средств. Но могут возникать различные ...

Как проверить график платежей по ипотеке в ВТБ24 и Сбербанке

Ипотечный кредит – один из самых долгосрочных спутников жизни многих современных людей. Перед тем, как оформить заявление на получение ипотеки в ВТБ и Сбербанк, стоит ...

Социальная ипотека для врачей в Московской области

Программа социальной ипотеки для врачей в Московской области Работники здравоохранения – это довольно востребованная профессия, только вот доход специалистов оставляет желать лучшего. По этой причине ...

Как правильно гасить ипотеку досрочно?

Как правильно погашать ипотеку досрочно: уменьшать срок или платеж? Досрочное погашение ипотеки это достаточно частая процедура на финансовом рынке, которая инициируется самим заемщиком. Клиенты не ...

Социальная ипотека для бюджетников – какие условия в 2018 году

Что представляет собой ипотека для служащих бюджетных организаций? Ипотека для бюджетников это сравнительно новое, но довольно активно прогрессирующее направление на финансовом рынке России. Различные государственные ...

Как правильно взять ипотеку на квартиру в 2018 году – порядок действий

На сегодняшний день многие граждане хотят иметь собственное жилье, особенно этот вопрос актуален для молодых семей. Но, не все могут себе позволить покупку жилья. Выходом ...

Как правильно взять ипотеку на квартиру

Как выгодно взять ипотеку на квартиру Покупка квартиры в ипотеку – единственный способ для многих россиян, позволяющий улучшить жилищные условия. Однако, наряду с решением проблем, ...

Созаемщик ипотеки: его права и обязанности

Наверняка все те, кто собирается оформить ипотеку, знают, что банки допускают привлечение к денежному займу созаемщика. Особенно это нужно тогда, когда собственного дохода не хватает ...

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру

Для того чтобы иметь право на получение ссуды по залогу недвижимости, каждый клиент банка должен соответствовать ряду требований. В частности, к ним относится возраст, с ...

СМП Банк: ипотека без первоначального взноса

Рефинансирование ипотеки СМП Банка Программа Рефинансирование ипотеки СМП Банка позволяет физическим и юридическим лицам получить кредит на удовлетворение определенных целей. Здесь нужно отметить: Погашение жилищного ...

Как поменять квартиру в ипотеке на другую

Бывает так, что заемщик купил в ипотеку желанную квартиру, но по прошествии времени возникли обстоятельства, побуждающие сменить место жительства. Однако как обменять квартиру в ипотеке? ...

Как получить социальную ипотеку в 2018 году и кому она положена?

Кому положена социальная ипотека и как её получить? Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для ...

Сбербанк ипотека молодая семья: условия, жилищная программа

Среди всего многообразия банковских продуктов особое место занимают предложения для молодых семей. Как правило, это ипотечные продукты. Ипотека молодым семьям в Сбербанке – это совершенно ...

Как получить ипотеку, инструкция

Кто может взять ипотеку в России и как ее получить сегодня Получение ипотечного кредита и жилищный вопрос в целом — традиционно актуальная проблема для России. ...

Как получить ипотеку с государственной поддержкой в 2016 году

Как получить льготную ипотеку с государственной поддержкой Старт программе льготного ипотечного кредитования был дан в марте 2015 года. С тех пор многие семьи интересуются, как ...

Самый низкий процент по ипотеке: в каком банке

В каком банке лучше взять ипотеку При оформлении ипотечного кредита каждый из нас, в первую очередь, задумывается о том, в каком банке лучше взять ипотеку. ...

Рейтинг@Mail.ru