Главная » Ипотека » Как получить ипотеку, инструкция

Как получить ипотеку, инструкция

Кто может взять ипотеку в России и как ее получить сегодня

Получение ипотечного кредита и жилищный вопрос в целом — традиционно актуальная проблема для России. Большинству граждан приходится работать годами, экономя на всем, чем только можно, и откладывая деньги, чтобы купить квартиру хотя бы в обозримом будущем. А уж если говорить о Москве (да и Санкт-Петербурге, в принципе, тоже) — то тут ситуация еще хуже, многие, имея даже среднюю зарплату, вынуждены десятилетиями копить деньги на собственное жилье где-нибудь на окраине. Поэтому ипотечное кредитование для многих — последняя возможность обзавестись своим углом. Сегодня Айкью Ревью расскажет, что нужно для получения ипотеки. Мы намеренно здесь опустим вопрос процентов и стоимости кредита, этот материал ; только про сам процесс.

Если вы не можете самостоятельно накопить на квартиру, и при этом нет более выгодных вариантов решения проблемы (помощь родственников, наследство, заем у родных, серьезный прирост заработной платы или дополнительный доход), то ипотечный кредит остается чуть ли не единственным способом обрести собственное жилье в самые сжатые сроки.

Сразу следует сказать, что ипотека — дело достаточно серьезное и ответственное, и вопрос, выгодно ли брать ипотеку ; достаточно спорный. Рассмотрим, кому же будет актуально и безопасно воспользоваться данной услугой:

  • людям, имеющим стабильную работу (вы должны быть уверены, что будете иметь как минимум такой же доход хотя бы на срок, на который был выдан кредит);
  • людям, имеющим высокий доход (чем быстрее вы погасите задолженность — тем спокойнее будет жить);
  • людям, имеющим официальную зарплату (банки практически не выдают ипотечный кредит людям, работающим неофициально).

В принципе, получить кредит могут многие — достаточно подходить под определенные требования (о которых упомянем ниже). Однако согласитесь, что человеку, имеющему высокий и стабильный доход и не имеющему семьи и детей, будет гораздо проще, легче и быстрее справиться с выплатой, чем молодой семье с новорожденным ребенком, при этом еще и не имеющей высокого и более-менее стабильного дохода.



Недооценивать важность планирования своих доходов не стоит — свежий пример перед глазами, как валютные ипотечники остались бомжами в этом году.

Если же вы твердо решили взять ипотечный кредит и приобрести новое жилье — сразу же возникает вопрос: где именно проще и лучше это сделать? Ипотечных программ достаточно много — практически каждый банк предлагает свои услуги в этом направлении. Однако далеко не у всех эти предложения выгодны и разумны, да и требования могут отличаться не в вашу пользу.

Именно по этой причине следует внимательно изучить программы, предоставляемые банковскими учреждениями. При этом, естественно, обращайте внимание лишь на проверенные и надежные банки. Если вы имеете кредитную, дебетовую или зарплатную карты какого-то банка — в первую очередь обратите внимание на его предложения. Обычно банки идут навстречу постоянным клиентам, и могут снизить требования к заемщику для ипотеки или же предложить более выгодные условия. Такую политику практикует чуть ли не каждый банк, так что поинтересуйтесь, какие именно привилегии дарует вам уже налаженное сотрудничество.

Помимо того, что вы уделите внимание изучению информации, предоставленной самим банком (неважно — на сайте или же прямо в отделении), обязательно почитайте отзывы и рекомендации других людей. Найти их можно на соответствующих форумах или сайтах, коих сейчас великое множество. Очень часто (а если без преувеличений — вообще всегда) бывает так, что информация, предоставляемая в рекламе, существенно отличается от реальных условий при заключении договора на ипотечный заем, естественно, не в вашу пользу. Подобные нюансы традиционно затеряны среди тысяч мелких букв, из которых состоит договор, и, само собой, в рекламных буклетах и на сайте их найти довольно сложно (если вообще можно). А вот люди, уже сталкивавшиеся с этим, знают на собственном опыте и могут подсказать вам, чего стоит ожидать. Очень часто это может существенно помочь и сэкономить ваши средства и нервы. Перейдем к вопросу, как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого.



Поскольку суммы, выдаваемые банком, исчисляются сотнями тысяч (нередко — миллионами) рублей, логично, что для одобрения ипотеки от вас потребуется представить обширный пакет документов. ;Ипотека по двум документам ; и тому подобные лозунги — чаще всего обычные рекламные трюки. Банки очень тщательно проверяют заемщиков, такие чудеса возможны, только если вы уже лет 5 в этом банке имеете зарплатную карту с хорошими ежемесячными поступлениями.

  • заявление или анкета по внутренней банковской форме на получение ипотеки;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • справка с места работы (НДФЛ-2), подтверждающая стаж и размер заработной платы;
  • трудовая книжка;
  • водительское удостоверение;
  • заграничный паспорт;
  • свидетельства пенсионного и медицинского страхования;
  • диплом об образовании;
  • свидетельство о браке (если есть — брачный контракт);
  • свидетельство о рождении ребенка (если есть);
  • военный билет.

Этот список может быть разным для разных банков. Где-то будет достаточно части этих документов, а где-то — придется собирать полный набор.

Как говорилось выше, утвердительно ответят на заявку далеко не всем. Рассмотрим, какие минимальные требования к заемщику выдвигают банки на практике:

  • возраст заемщика — 23-65 лет;
  • общий рабочий стаж — минимум 2 года, на последнем месте работы — свыше 6 месяцев;
  • безупречная кредитная история без просрочек;
  • предоставление полного набора документов;
  • уровень дохода, достаточный для своевременного погашения задолженности (естественно, зависит от условий и необходимого размера кредита);
  • отсутствие судимостей, приводов в милицию, учета в наркологическом или психологическом диспансерах.



Описанные выше пункты — официальная информация, предоставляемая банками. Часто они привирают. Например, многие рекламные брошюры заявляют о минимальном возрасте заемщика ; 18 лет. По факту, в очень молодом возрасте вам ипотеку вряд ли дадут, да и если уровень дохода небольшой — тоже могут отказать. Что здесь приведено — это минимум. На практике, если вы не подходите под такие требования, в получении кредита на квартиру, скорее всего, откажут.

Кому дадут ипотеку с максимальной вероятностью

  1. Ваша зарплата в 2-3 раза перекрывает ежемесячный платеж по кредиту.
  2. Вы имеете собственные средства на первоначальный взнос ; от 30%.
  3. Рассматривается покупка вторичного жилья в новом фонде.
  4. Вы хотите брать ипотечный кредит на квартиру, а не дом или землю.
  5. В семье оба супруга работают на работах с ;белой ; зарплатой.
  6. Вы имеете в собственности другую недвижимость (закладывать ее не потребуют).
  7. Вы работаете на одном месте более 2 лет.
  8. У вас нет незакрытых потребительских и других кредитов.
  9. Наличие двух платежеспособных поручителей (требуется не всегда, но очень часто).

Несколько популярных вопросов:

— Можно ли взять ипотеку с ;серой ; зарплатой?

— Да. Это называется ;подтверждение доходов по форме банка ;.

— Одобрят ли мне ипотеку, если у меня размер зарплаты чуть выше ежемесячного платежа по кредиту?

— Только если убедительно обманете банк. Но лучше этого не делать. Платить вы все равно не сможете.

— Реально ли можно взять кредит на квартиру без первого взноса?

— Да. Ставка будет выше, требования выше, проверка кредитоспособности максимальная.

— Что делать с плохой кредитной историей?

— Забыть про ипотеку. Обязательно выявят и откажут.

Прежде всего, соберите все предложения банков, которые рассматриваете, в один файл, где должны быть указаны проценты годовых и размер стартового взноса в каждом банке. Загоните эти данные в любой ипотечный калькулятор и посмотрите, где меньше переплата. Подача анкет в эти банки должна быть в приоритете.



1. Итак, вы решились взять ипотеку, подходите по всем требованиям, собрали пакет документов и определились с банком. Теперь, естественно, направляемся в ближайшее к месту прописки отделение, и заполняем заявку. Пунктов в ней достаточно много — будьте готовы к потраченному времени.

2. Заполненная заявка рассматривается не быстро — срок может доходить и до нескольких недель. Естественно, все зависит от загруженности работы отделения, поскольку каждое заявление изучается банковским экспертом. В процессе изучения могут быть проведены различные проверки: наличие и чистота кредитной истории, звонки на работу и в бухгалтерию, звонки поручителям.

3. По принятии решения представитель банка свяжется с вами и сообщит результат. При положительном ответе вам будет названа сумма, которую вы можете получить. После чего дается срок (у каждого банка свой — от 1 месяца до полугода), на протяжении которого вы принимаете окончательное решение и (если решились точно) заключаете договор.

4. Заявка — одобрена, бумаги — подписаны. Теперь пришло время выбирать жилье. Найдя подходящий вариант, вы приобретаете квартиру за банковские средства. При этом следует уплатить первоначальный взнос. Он может составлять от 10% до 50% от стоимости недвижимости. Однако имеются предложения, в которых первоначальный взнос вообще отсутствует.

5. Согласно действующему законодательству, недвижимость должна быть застрахована от повреждений. Вдобавок, банки очень часто требуют дополнительную страховку — от мошенничества, а также страховку жизни клиента. Кстати, почти всегда жестким условием является заключение страхового договора с определенной компанией, которую назначает банк.

6. Конечный этап — заключение кредитного договора и договора о залоге недвижимости. До тех пор, пока вы полностью не рассчитались с банком, квартира является его собственностью. При этом вы не можете ее продать, поменять или сдать без согласия банка.

7. Ну а когда вы, наконец-то, прошли сквозь все бюрократические преграды и въехали в собственное жилье — не забывайте вовремя оплачивать ипотеку. Этот вопрос, кстати, лучше проработать заранее, к примеру, если вы брали ипотеку в Сбербанке (лидер в России по кредитованию приобретения жилой недвижимости), вы можете заплатить кредит через Сбербанк-Онлайн или автоматически перечислять часть своей зарплаты. Посмотреть ставки по кредитам Сбербанка можно здесь.



Вовсе необязательно проходить все этапы самостоятельно. Есть посредники, которые сделают это за вас. Это ипотечные брокеры, то есть компании, специализирующиеся на агентских услугах. Их легко найти в поисковике для любого региона.

Интересно: вы не всегда переплачиваете, обращаясь к ипотечным брокерам. У многих из них есть эксклюзивные партнерские соглашения с банками. Например, если оформлять ипотеку через ;ИНКОМ-Недвижимость ;, размер оплаты работы агента будет от 40 тысяч рублей, а экономия на процентах по сравнению с прямым обращением в тот же банк за счет скидки 0,5-1%. За период выплаты кредита вложения ;отбиваются ; в несколько раз.

Не всегда брокеры готовы помочь. Интересную историю рассказывал Дмитрий Филимонов, герой нашего материала, который сдает ипотечные квартиры посуточно и зарабатывает на этом несколько сотен тысяч рублей в месяц.

;До того, как купить первую квартиру, мы были неопытными, всего боялись, боялись сами подавать заявку в банк. Мы толком не знали, как получить ипотеку и пошли к ипотечному брокеру. Женщина-менеджер выслушала нас и сказала: ;Ребята, я не буду вам помогать, вы такие молодые, ну зачем вам эта кабала! ;.

Если вы не хотите платить брокерам, нужно внимательно искать информацию и разбираться самостоятельно. Как говорилось выше, хорошим подспорьем станут банковские форумы.

Мы приведем два самых полезных сервиса сравнения ипотечных предложений банков:

Сравни.ру и Банки.ру. Внимательно изучите эти инструменты. После этого вы будете готовы брать кредит.

О admin

x

Check Also

Тач банк – интернет банк – Все о кредитах онлайн, ипотеке, займах

В современном мире научно-технический прогресс и новые информационные технологии оказывают существенное влияние на развитие банковского дела. Если еще десять, пятнадцать лет назад мы не могли ...

Как рассчитать ипотеку: виды платежей по ипотеке и их расчет

Как рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно без похода в банк Приветствуем! Сегодня пойдет речь о том, как рассчитать ипотеку самому. Как рассчитать платеж по ипотеке ...

Как рассчитать ипотеку самому: правила и рекомендации

Современные технологии позволяют рассчитать ипотеку, чтобы оценить его выгодность, подобрать наиболее подходящую для себя продолжительность выплат, сумму первоначального взноса и т.д. При этом можно пользоваться ...

Как рассчитать ипотеку по зарплате

Расчет ипотеки по зарплате Каждая семья мечтает иметь собственное жилье, но не у всех молодых пар есть возможность получить его в наследство или приобрести сразу ...

Страхование жизни при ипотеке – зачем это нужно вам и банку?

Зачем нужна страховка жизни и здоровья при ипотеке Как гласит пословица все под Богом ходим, и хроника происшествий тому подтверждение. Так что вопрос страховать или ...

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке: формула, пример

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке: формула, пример Вы, наверное, давно мечтаете иметь свой личный уголок, часто представляли себя в своей собственной квартире или в ...

Ставки по ипотеке: актуальные ипотечные программы банков

Когда люди идут в банк с целью взять ипотечный кредит, то первым делом они думают о том, какие в данном учреждении ставки по ипотеке. Процентная ...

Социальная ипотека для малоимущих семей

Далеко не всем потенциальным ипотечным заемщикам под силу взять ипотеку на стандартных условиях. Тогда в дело вступает социальная ипотека для малоимущих и других наиболее социально ...

Как продать квартиру в ипотеке – 4 рабочих способа

Ипотечное кредитование – популярный вид договора между банком и заемщиком. Это реальный способ получить недвижимость в собственность за счет банковских средств. Но могут возникать различные ...

Как проверить график платежей по ипотеке в ВТБ24 и Сбербанке

Ипотечный кредит – один из самых долгосрочных спутников жизни многих современных людей. Перед тем, как оформить заявление на получение ипотеки в ВТБ и Сбербанк, стоит ...

Социальная ипотека для врачей в Московской области

Программа социальной ипотеки для врачей в Московской области Работники здравоохранения – это довольно востребованная профессия, только вот доход специалистов оставляет желать лучшего. По этой причине ...

Как правильно рассчитать ипотеку и ежемесячные платежи на 10 лет?

Как правильно рассчитать ипотеку и ежемесячные платежи на 10 лет Россияне привычно считают, что ипотека помогает приобрести свое жилье. И действительно, это денежные средства, специально ...

Как правильно гасить ипотеку досрочно?

Как правильно погашать ипотеку досрочно: уменьшать срок или платеж? Досрочное погашение ипотеки это достаточно частая процедура на финансовом рынке, которая инициируется самим заемщиком. Клиенты не ...

Социальная ипотека для бюджетников – какие условия в 2018 году

Что представляет собой ипотека для служащих бюджетных организаций? Ипотека для бюджетников это сравнительно новое, но довольно активно прогрессирующее направление на финансовом рынке России. Различные государственные ...

Как правильно взять ипотеку на квартиру в 2018 году – порядок действий

На сегодняшний день многие граждане хотят иметь собственное жилье, особенно этот вопрос актуален для молодых семей. Но, не все могут себе позволить покупку жилья. Выходом ...

Как правильно взять ипотеку на квартиру

Как выгодно взять ипотеку на квартиру Покупка квартиры в ипотеку – единственный способ для многих россиян, позволяющий улучшить жилищные условия. Однако, наряду с решением проблем, ...

Созаемщик ипотеки: его права и обязанности

Наверняка все те, кто собирается оформить ипотеку, знают, что банки допускают привлечение к денежному займу созаемщика. Особенно это нужно тогда, когда собственного дохода не хватает ...

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру

Для того чтобы иметь право на получение ссуды по залогу недвижимости, каждый клиент банка должен соответствовать ряду требований. В частности, к ним относится возраст, с ...

СМП Банк: ипотека без первоначального взноса

Рефинансирование ипотеки СМП Банка Программа Рефинансирование ипотеки СМП Банка позволяет физическим и юридическим лицам получить кредит на удовлетворение определенных целей. Здесь нужно отметить: Погашение жилищного ...

Как поменять квартиру в ипотеке на другую

Бывает так, что заемщик купил в ипотеку желанную квартиру, но по прошествии времени возникли обстоятельства, побуждающие сменить место жительства. Однако как обменять квартиру в ипотеке? ...

Как получить социальную ипотеку в 2018 году и кому она положена?

Кому положена социальная ипотека и как её получить? Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для ...

Сбербанк ипотека молодая семья: условия, жилищная программа

Среди всего многообразия банковских продуктов особое место занимают предложения для молодых семей. Как правило, это ипотечные продукты. Ипотека молодым семьям в Сбербанке – это совершенно ...

Как получить ипотеку с государственной поддержкой в 2016 году

Как получить льготную ипотеку с государственной поддержкой Старт программе льготного ипотечного кредитования был дан в марте 2015 года. С тех пор многие семьи интересуются, как ...

Самый низкий процент по ипотеке: в каком банке

В каком банке лучше взять ипотеку При оформлении ипотечного кредита каждый из нас, в первую очередь, задумывается о том, в каком банке лучше взять ипотеку. ...

Рейтинг@Mail.ru