Главная » Ипотека » Как перекредитовать ипотеку под меньший процент

Как перекредитовать ипотеку под меньший процент

Можно ли перекредитоваться по ипотеке под меньший процент

В 2017 году наблюдается рекордное для российского финансового рынка снижение процентной ставки по ипотеке. Средняя ставка сегодня составляет 10% (данный параметр напрямую зависит от конкретного банка). В связи с этим граждане, оформившие ипотечные займы несколько лет назад, задаются вопросом: можно ли перекредитовать ипотеку под меньший процент?

Перекредитование (иное название данного процесса – рефинансирование) – это получение нового займа, для покрытия старого кредита. После окончания данной процедуры у заемщика образовывается задолженность перед новым кредитором, в то время как старый долг полностью погашается. Рефинансирование позволяет получить новый кредит на более выгодных условиях. Применимо данное понятие и к ипотечным займам.

Как перекредитовать ипотеку под меньший процент

В большинстве случаев к перекредитованию прибегают с целью:

  1. Изменения валюты займа. Данная причина в особенности актуальна для граждан, оформивших заем в иностранной валюте. Снижение курса рубля привело к тому, что выполнять взятые обязательства становиться все сложнее. Чтобы облегчить финансовое бремя, граждане пользуются услугой рефинансирования с целью смены валюты займа.
  2. Снижение процентной ставки. Если в начале прошлого года средняя процентная ставка по ипотечному кредиту составляла 13%, то сейчас данный параметр редко превышает 10%. Соответственно, рефинансирование позволяет уменьшить уровень переплат по займу.
  3. Расширение/уменьшение срока погашения займа. Еще одна причина для обращения за рефинансированием – желание изменить максимальный срок погашения задолженности. Расширение срока возвращения средств позволяет уменьшить размер ежемесячных выплат, что снизит нагрузку на заемщика.



После заключения договора с новым банком, финансовое учреждение перечисляет средства в счет уплаты старой задолженности. Процедура проводится путем безналичного денежного перевода между банковскими организациями. После окончания данного процесса, гражданин становится заемщиком учреждения, которое предоставило деньги. Таким образом, процедура рефинансирования позволяет сменить кредитора и условия кредитного договора.

Преимущества и недостатки перекредитования ипотеки

Рефинансирование обладает множеством преимуществ. В первую очередь данная процедура позволяет снизить процентную ставку, что влияет на окончательную стоимость займа. Следует отметить, что уменьшить саму задолженность нельзя, подобная возможность распространяется только на проценты по кредиту. Следует также выделить следующие положительные стороны рефинансирования ипотечного займа:

  1. Уменьшение ежемесячных выплат. Сохранять первичный срок возвращения кредита необязательно. Заемщик может подать прошение об увеличении срока выплат. В таком случае произойдет перерасчет ежемесячных платежей, что приведет к их снижению. Данная возможность позволяет уменьшить нагрузку на семейный бюджет в случае ухудшения платежеспособности заемщика.
  2. Смена валюты. Изменение валюты кредита позволяет избежать увеличения задолженности в будущем.
  3. Возможность подбора оптимального для клиента банковского учреждения. Гражданин может выбрать банк, с которым ему удобнее сотрудничать (к примеру, банк-эмитент зарплатного пластика).
  4. Возможность получить дополнительные средства. Некоторые банки в комплексе с рефинансированием дополнительно предоставляют своим клиентам небольшие потребительские кредиты, которые последние могут использовать по собственному усмотрению.

Если заемщик уже успел погасить значительную часть задолженности, он может попытаться избавиться от залога. Для этого необходимо оформить потребительский кредит. Данное обстоятельство позволит освободить недвижимость от обременения, что снизит риск ее потери.



К недостаткам данной услуги можно отнести дополнительные финансовые затраты и необходимость предоставления значительного пакета документов. В большинстве случаев клиентам приходится платить за повторную оценку недвижимости и документов, которые предоставляются на нее. Кроме того, некоторые финансовые учреждения взыскивают с граждан дополнительные комиссии за оформление займа.

Также следует учесть, что, кроме стандартных бумаг, придется представить сотрудникам банка справки, выданные предыдущим кредитором. Это могут быть документы, в которых прописан уровень задолженности или содержатся сведения о том, насколько исправно выполнял свои обязательства заемщик. Конкретный перечень бумаг зависит от нового кредитора.

Финансовые организации предлагают своим клиентам возможность рефинансировать как займы, оформленные в других банках, так и кредиты, выданные этими же банковскими организациями. Кроме того, клиент может воспользоваться программами рефинансирования для покрытия нескольких займов в разных банковских организациях одновременно.

В Сбербанке (учреждение вышло на рынок рефинансирования в текущем году), к примеру, можно оформить рефинансирование по ставке в 9,5% (начинает действовать после погашения старого займа/займов). При этом финансовое учреждение позволяет объединить под одним кредитом как ипотеку, так и другие виды займов. Минимальная сумма кредитования – 1 миллион рублей. Средства выдаются на срок до 30 лет.

Услугу перекредитования предоставляют также следующие банки:

  1. ВТБ. В этом финансовом учреждении клиент может получить еще более низкую процентную ставку – 9,45% годовых. Сроки кредитования такие же, как и в предыдущем случае. Гражданин может получить от 1,5 до 30 миллионов рублей. Заем выдается только в том случае, если задолженность превышает 460 000 рублей. В качестве залога выступает недвижимость (минимальная стоимость имущества должна превышать 1,8 миллионов рублей).
  2. РосБанк. В этом финансовом учреждении можно оформить ипотеку по процентной ставке в 8,75% годовых. Получить новый заем можно в рублях. Клиентам банка предоставляется возможность изменения валюты кредита. Средства выдаются на срок не более 25 лет.
  3. РоссельзозБанк. Заемщики могут рефинансировать кредит, взятый в данном учреждении. В таком случае максимальная сумма займа – 20 миллионов рублей, ставка — от 9,05%. Жители столицы могут получить такую же сумму для погашения кредита, оформленного в другом банке. В иных случаях на рефинансирование займов, взятых в сторонних финансовых учреждениях, выделяется не более 5 миллионов рублей. Минимальный размер кредита – 100 000 рублей. Срок погашения – не более 30 лет. Предоставляется возможность выбора формы погашения займа (аннуитетные или дифференцированные платежи). Процентная ставка подбирается индивидуально.
  4. Райффайзен Банк. Учреждение предоставляет своим клиентам возможность рефинансирования валютного кредита, полученного в этом банке. Новый заем оформляется в рублях. Процентная ставка – от 9,75% годовых.
  5. Газпромбанк. Заем в сумме до 45 миллионов рублей на срок до 30 лет могут получить клиенты Газпромбанка. Новый кредит выдается в рублях. Минимальная сумма – 500 000 рублей. В качестве залога предоставляется недвижимость, на которую ранее был оформлен заем. До 30 декабря текущего года клиенты банка могут оформить рефинансирование по льготной ставке в 9,5% годовых.
  6. Абсолют Банк. В этом финансовом учреждении можно получить новый заем под процентную ставку в размере 9,49% годовых на срок до 30 лет. Минимальный размер кредитования – не менее 300 000 рублей.



Во всех банках, представленных выше, отсутствуют комиссии за оформление займа. Финансовые учреждения готовы выдать клиенту не более 70–85% от стоимости имущества, предоставляемого в качестве залога. Кредитные средства переводятся на счет первоначального банка-кредитора. Перечень документов, которые необходимо предоставить, зависит от конкретного банка.

Таким образом, рефинансирование – это хорошая возможность изменить условия ипотеки и уменьшить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Оформить перекредитование можно как на один заем, так и на несколько кредитов. К заемщику выдвигаются повышенные требования, касающиеся, в том числе, исправности погашения предыдущего кредита. Перекредитоваться по ипотеке под меньший процент можно в одном из банков, представленных выше либо в другом финансовом учреждении.

О admin

x

Check Also

Перекредитование ипотеки в другом банке: руководство к действию, Ипотекарь

Перекредитование ипотеки в другом банке: руководство к действию Это вполне закономерно, тем более, что существует большое количество федеральных и региональных программ, которые позволяют определенным категориям ...

Официальный сайт – нордеа банк – ипотека, отзывы: Москва, Санкт петербург

Полная информация о ;нордеа банк ; На сегодняшний день банк Нордеа имеет 36 предложений для своих клиентов, по которым можно взять кредит на любые цели ...

Ипотека с аннуитетными платежами расчет досрочного погашения

При регулярных взаимоотношениях с кредитными организациями, их клиенты поздно или рано задумываются над тем, как банк осуществляет расчет займов и депозитов. Заемщику ипотеки с аннуитетными ...

Отзыв лицензий у банков и ипотека

У банков отзывают лицензии. Как отзыв лицензий у банков влияет на рынок ипотеки и недвижимости Как отзыв лицензий у банков влияет на рынок ипотеки и ...

Ипотека РосЕвроБанка: условия, отзывы клиентов

Рефинансирование ипотеки РосЕвроБанка Ежемесячные платежи по кредиту на недвижимость часто становятся серьезной статьей расходов. Снизить нагрузку на семейный бюджет может помочь процедура рефинансирования ипотеки в ...

Ипотека росевробанк отзывы

Отзывы о РосЕвроБанке в Москве, мнения пользователей и клиентов банка ОЦЕНКА: 5 ПРОВЕРЯЕТСЯ Около двух месяцев я искал себе нормальный вариант карты с кэшбэком (который ...

Онлайн заявка на получение ипотеки во все банки вашего города

Удачно подобрали кредит. Заявку одобрили уже через час и не один банк. Выбрал со ставкой пониже. Буду обращаться снова! Уже не в первый раз пользуюсь ...

Ипотека РЖД молодому специалисту

Железнодорожная ипотека: условия предоставления ОАО РЖД сегодня предпринимает немало усилий для того, чтобы помочь своим сотрудникам в решении жилищного вопроса. Компания частично компенсирует расходы по ...

Нецелевой ипотечный кредит (нецелевая ипотека)- под залог недвижимости, ВТБ 24, Сбербанк, Россельхозбанк

По данному займу обозначается еще целый ряд своих плюсов и минусов, опасностей, связанных с невыплатой, задолженностями. Обязательно нужно обращать внимание на все эти детали еще ...

Ипотека Примсоцбанка: условия, отзывы

Отзывы клиентов об ипотеке Примсоцбанка Банков, специализирующихся на выдаче ипотечных кредитов в нашей стране огромное количество, но особенность Примсоцбанка именно в том, что он предлагает ...

Нецелевой ипотечный кредит (ипотека) – в Сбербанке, что это такое, плюсы и минусы

Нецелевой ипотечный кредит позволяет заемщику получить крупную сумму денег на длительный срок, самостоятельно определив цели капиталовложения. Это открывает широкие перспективы для представителей малого и среднего ...

Ипотека при рождении второго ребенка: льготы

Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка Многие молодые семьи сегодня живут в квартирах, купленных в кредит. В таких условиях пополнение в семействе заставляет серьезно пересматривать ...

Национальный Резервный Банк Екатеринбург: о банке, кредиты, вклады, ипотека, филиалы, банкоматы, Банки Екатеринбурга

Национальный резервный банк (НРБ) был основан в апреле 1994 года как Товарищество с ограниченной ответственностью. В 1995 году Банк был выкуплен у его прежних владельцев ...

На какой срок выгоднее брать ипотеку

На какой срок лучше брать ипотеку при досрочном погашении К оформлению ипотечного кредита многие заемщики подходят крайне ответственно, ведь это долгосрочные отношения с банком и ...

Мособлбанк: о банке, регионы присутствия, кредиты, вклады, ипотека, заявка на кредит, Банки

ОАО Акционерный коммерческий банк МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК “Московский Областной Банк” является открытым обществом акционеров, созданным в 1992 году. В 2005 году владельцы продали банк небольшому ...

Московский Кредитный Банк: условия ипотеки

Банк МКБ: ипотека Один из наиболее привлекательных продуктов, которые предлагает Московский Кредитный Банк – ипотека. Условия, и особенно процентные ставки, заявленные на официальном сайте банка, ...

Ипотека под материнский капитал – условия получения в 2018 году

Как взять ипотеку под материнский капитал – условия получения в 2018 году и примеры расчетов + обзор банков с выгодными тарифами оформления ипотеки Приветствуем наших ...

Ипотека под материнский капитал – как первоначальный взнос, погашение, погасить, документы, условия, взять, с использованием в 2017 году

Право собственности на приобретенную по ипотеке жилую площадь возникает с момента осуществления государственной регистрации. Ее производит управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Но ...

Московский Кредитный Банк: кредиты наличными, автокредиты, ипотека, вклады, реквизиты, адреса отделений, банкоматы, рейтинги

Московский Кредитный Банк” – калькуляторы кредитов и депозитов, история, адреса отделений и банкоматов Открытое акционерное общество Московский кредитный банк начало свою деятельность в 1992 году, ...

Ипотека побила очередной рекорд – ВЕДОМОСТИ

В декабре 2017 г. банки выдали более 151 000 ипотечных кредитов на 290 млрд руб., следует из опубликованных на сайте ЦБ данных. Декабрь стал рекордным ...

Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости Далеко не все потенциальные заемщики могут получить кредит по той причине, что у них отсутствует справка подтверждающие их ...

Ипотека побила очередной рекорд – 12 февраля 2018

За прошлый год банки выдали ипотеки на 2 трлн рублей, декабрь стал самым успешным месяцем В декабре 2017 г. банки выдали более 151 000 ипотечных ...

Может ли созаемщик по ипотеке получить налоговый вычет

Может ли созаемщик получить налоговый вычет при покупке квартиры В соответствии с положениями Налогового кодекса каждый плательщик ипотечного кредита имеет возможность вернуть подоходный налог с ...

Ипотека побила очередной рекорд

В декабре 2017 г. банки выдали более 151 000 ипотечных кредитов на 290 млрд руб., следует из опубликованных на сайте ЦБ данных. Декабрь стал рекордным ...

Рейтинг@Mail.ru