Главная » Ипотека » Ипотека при рождении второго ребенка: льготы

Ипотека при рождении второго ребенка: льготы

Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка

Многие молодые семьи сегодня живут в квартирах, купленных в кредит. В таких условиях пополнение в семействе заставляет серьезно пересматривать ежемесячный бюджет. А уж ипотека при рождении второго ребенка, особенно если дети-погодки, может стать и вовсе непосильной нагрузкой для родителей. К счастью, ФЗ Об ипотеке предусматривает возможность эту нагрузку сократить, а именно – оформить отсрочку выплат. Попробуем разобраться, насколько реален этот вариант и стоит ли им пользоваться.

Ипотека при рождении второго ребенка: льготы

Обязаны ли банки идти навстречу клиентам

В федеральном законе Об ипотеке указан целый список ситуаций, в которых заемщик может претендовать на отсрочку выплат по жилищному кредиту и иные льготы от банка. В числе прочего, в этом перечне указаны:

  • декретный отпуск одного из супругов;
  • рождение первого ребенка;
  • рождение последующего ребенка.

Но важно понимать, что данная возможность отмечена в законодательстве как право заемщика, а не как обязанность банка. Это означает, что вы вполне можете обратиться к своему кредитору с просьбой о льготе. Но при этом вовсе не факт, что банк удовлетворит вашу просьбу. Кроме того, условия предоставления льгот никак не регламентируются законом, поэтому в каждом банке они будут отличаться.

Важно! На сегодняшний день получить льготы при ипотеке при рождении ребенка проще всего в крупных банках.

Доподлинно известно, что прецеденты отсрочек выплат уже возникали в ВТБ и Сбербанке. Более мелкие кредитные организации менее охотно идут навстречу своим клиентам. Тем не менее, договориться с банком всегда можно, так что, при извести о беременности рекомендуем запастись подтверждающими ваше положение документами и обратиться к своему кредитному менеджеру.



Совет: перед визитом хорошенько изучите свой кредитный договор. В некоторых банках в нем напрямую указаны льготы, которые получает заемщик при рождении ребенка.

Что может предложить банк

В зависимости от конкретного банка, заемщику при пополнении в семье могут быть предложены следующие варианты льгот:

  • бесплатное рефинансирование ипотеки;
  • отсрочка выплат по основному долгу.

Некоторые кредитные организации дают возможность выбора из двух указанных предложений. В этом случае рекомендуем хорошенько посчитать, какое из них будет более выгодным в вашем случае.

Процедура рефинансирования подразумевает снижение ставки по ипотеке, а также возможность изменения срока кредитования. За счет этого можно сократить ежемесячную долговую нагрузку на семейный бюджет, продолжая гасить задолженность.

С отсрочкой ситуация несколько иная. Банки в этом случае предоставляют заемщикам возможность не погашать основной долг по жилищному кредиту в течение 3-5 лет. Но при этом проценты за использование заемных средств вам все равно придется вносить ежемесячно. Чтобы понять, насколько это будет выгодно, загляните в свой график платежей. Как правило, в первый год пользования кредитом ежемесячный платеж состоит на 90% из процентов банку, почти не затрагивает основной долг. К соотношению 50/50 состав выплат приходит примерно к середине срока пользования займом. С этого момента отсрочку уже можно считать выгодным мероприятием.

Важно! Имейте ввиду, что по окончании установленной кредитором отсрочки, ваш ежемесячный платеж увеличится. К привычной сумме добавятся ранее замороженные выплаты в счет основного долга.

Как происходит оформление льготы

Какой бы вариант вы ни выбрали – реструктуризацию ипотечного кредита или отсрочку выплат основного долга по нему – процесс оформления будет примерно одинаковым. Для начала необходимо собрать следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • договор об ипотеке со всеми приложениями и графиками;
  • документы, подтверждающие семейный доход;
  • бумаги о временном снижении дохода (приказ о выходе в декретный отпуск);
  • справки о беременности или рождении ребенка;
  • свидетельства о рождении других детей (при наличии).



Со всеми этими бумагами следует обратиться в банк, где был взят кредит на жилье, к ипотечному менеджеру.

Важно! Не обязательно ждать рождения ребенка. Декретный отпуск, согласно федеральному законодательству, тоже является поводом для перехода на льготные условия кредитования. Кроме того, вопросом снижения платежей по ипотеке лучше заняться заранее, чтобы к моменту прибавления в семействе ситуация была уже полностью ясна.

Выбрав приемлемый для себя вариант льгот, вам нужно будет написать соответствующее заявление в банк. Возможно, менеджер потребует предоставить еще какие-либо документы, здесь все зависит от конкретной организации. А вот сроки рассмотрения обращений, как правило, едины для всех банков – не более 2 недель. В течение этого времени менеджер банковской организации свяжется с вами и озвучит принятое решение. В случае положительного ответа вам нужно будет еще раз посетить ипотечный отдел, чтобы подписать дополнительное соглашение к действующему договору, с новыми правилами обслуживания займа.

Важно! Сроки заморозки выплат основного долга, как правило, тоже стандартны. При рождении первого ребенка они составляют 3 года, после появления второго малыша – до 5 лет.

Возможные причины отказа в льготах

Как мы уже говорили, отсрочка платежа – это не обязанность банка. Но, тем не менее, кредиторы редко отказывают заемщикам в ее предоставлении без уважительных на то причин. Чаще всего служба безопасности и юридический отдел банковской организации выдают отрицательное решение в следующих ситуациях:

  • у заемщика отрицательная кредитная история;
  • на момент подачи заявления ипотека оформлена менее года назад;
  • срок действия ипотечного договора истекает через три и менее месяца;
  • у заемщика или его супруги/супруга в собственности имеется жилье помимо заложенного;
  • общий доход семьи превышает прожиточный минимум, установленный в регионе ее проживания.



Важно! Оценивается не только кредитная история в банке, выдавшем ипотеку, но и общая финансовая дисциплина заемщика. Если вы исправно платите жилищный кредит, но по займам в других организациях у вас в предыдущие годы (или на момент обращения с просьбой о льготе) имелись просрочки, это повлияет на решение банка не в лучшую сторону.

Кроме того, некоторые банки не предоставляют льгот при рождении детей парам, не состоящим в официальном браке. А в Сбербанке, к примеру, поставить кредит на паузу при пополнении в семье могут только родители, не достигшие 35-летнего возраста. Все эти нюансы необходимо обговорить с сотрудником ипотечного отдела при обращении.

Могут ли отказать в реструктуризации

Тем, кто вместо заморозки кредита выбрал для себя его реструктуризацию, также стоит иметь ввиду вероятность отказа банка. Причинами, как и в предыдущем случае, могут выступать:

  • нарушение порядка пользования кредитом;
  • плохое реноме заемщика в сторонних кредитных организациях;
  • неподходящий срок пользования займом.

Но чаще всего отказ мотивируется изменением семейного бюджета. При выдаче ипотеки банк оценивал объем доходов двух человек ; супругов. На момент реструктуризации займа по причине рождения ребенка в семье остается один источник доходов, зато появляется новый иждивенец. Соответственно, одной зарплаты, даже с учетом выплат и пособий, может, по оценке банка, не хватать для нужного уровня дохода.

В этом случае вы можете привлечь к реструктуризации кого-то из родственников в качестве созаемщиков. Как правило, банки позволяют показывать в этом качестве от одного до трех человек. Но помните, что супруг/супруга оформляются созаемщиками автоматически.

Помощь от государства

Если банк, в котором у вас оформлен жилищный кредит, работает с государственными программами, есть возможность оформить частичное списание ипотеки при рождении ребенка за счет государственных средств. Наиболее популярной в этом плане выступает программа Жилище, позволяющая молодым родителям получать субсидии на жилье при рождении детей. Для участия в программе вы должны соответствовать следующим требованиям:



  • иметь российское гражданство;
  • быть не старше 35 лет (важно хотя бы для одного из супругов);
  • иметь в собственности не боле 15 кв.м. жилой площади на человека;
  • соответствовать требованиям программы о доходах.

Важно! Требования к семейному доходу меняются ежегодно, поэтом мы не приводим конкретных цифр. Уточнить информацию вы можете в социальной службе вашего города.

Согласно условиям данной программы, ее участники при рождении первого ребенка могут получить из федерального бюджета субсидию, равную стоимость 18 кв.м. жилья в их регионе. Появление второго ребенка дает возможность претендовать на еще одну субсидию в том же объеме, плюс получение материнского сертификата, который тоже можно отправить на погашение ипотеки. Ну а после рождения третьего малыша, семье присваивается статус многодетной. Соответственно, в рамках данной программы, она получает денежные средства на полное погашение основного долга по жилищному кредиту.

Решение для многодетных семей

В 2018 году начала действовать еще одна государственная программа, направленная на помощь семьям с детьми, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Она позволяет приобрести квартиру в ипотеку под 6% годовых. Программа финансируется из федерального бюджета, поэтому воспользоваться ею можно только в банках, сотрудничающих с государством.

Важно! Предложение является срочным. Семьи, в которых имеется двое детей, могут воспользоваться им в течение трех лет с момента запуска, семьи с тремя и более детьми – в течение 5 лет.

Важной особенностью программы является и тот факт, что она распространяется только на новостройки. Приобрести с ее помощью квартиры на вторичном рынке возможности нет.

Региональные субсидии и льготы

Если ваш банк сообщил, что отсрочка при ипотеке при рождении ребенка для вас по каким-то причинам недоступна, можно попробовать поинтересоваться местными программами помощи молодым семьям. Во многих регионах, в дополнение к федеральным проектам, действуют местные льготы, направленные на улучшение жилищных условия и поддержку молодых родителей. Получить информацию о них вы можете в жилищном отделе администрации по месту своего жительства либо в учреждениях социальной защиты.



К примеру, жители Красноярского края при рождении четвертого малыша освобождаются от выплаты ¾ процентов по действующему жилищному займу. За них эти средства выплачивает региональный бюджет. А после рождения пятого ребенка семья полностью избавляется от необходимости платить проценты – им остается погашать только основной долг.

Многодетные семьи, проживающие в Новосибирской области, получают при рождении ребенка субсидию в размере 1 000 000 рублей. Эти средства идут в дополнение к федеральным выплатам и зачисляются из регионального бюджета.

В республике Мордовия действует программа, позволяющая справиться с ипотекой не только многодетным, но и обычным семьям. При рождении первого малыша региональный бюджет компенсирует родителям 10% от общей задолженности перед банком. Появление второго ребенка дает возможность погасить еще 10% от займа. Рождение третьего малыша поощряется региональным бюджетом в размере 30% от суммы задолженности, а после четвертого регион погашает долг семьи по жилищному кредиту полностью. Что интересно, в Мордовии не делают разницы между родными и усыновленными детьми. В случае усыновления граждане республики могут претендовать на те же выплаты, что и при рождении детей.

Словом, пополнение в семействе вполне может помочь снизить долговую нагрузку и улучшить жилищные условия. Лавное, помните, что ни государство, ни банки, не будут предлагать вам льготы самостоятельно. Планируя прибавление, обязательно посетите ипотечный отдел, а также администрацию и соцзащиту, и хорошенько расспросите их сотрудников об имеющихся у вас возможностях. Чем активнее вы будете действовать, тем выше вероятность получения отсрочек, субсидий и иных льгот.

О admin

x

Check Also

Как рассчитать налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку и какие деньги можно вернуть: пример расчета, а также как посчитать, какую сумму положено получить в ФНС за возврат имущественного налога

Какие деньги можно вернуть и как рассчитать налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку? Пример расчета для возврата имущественного налога Каждый человек может применить свое ...

Тенденции развития российской ипотеки: куда идём, Финансовый портал

Ипотечная тема будоражит умы многих людей. На тематических форумах и в социальных сетях бурно обсуждаются колебания процентных ставок, цены квадратного метра, совместные программы банков и ...

Как рассчитать квартиру в ипотеку

19 сент. 2015, 10:22 Для многих единственная возможность стать собственником жилья – купить квартиру в ипотеку. Рассчитать стоимость кредита, оценить свою платежеспособность и выбрать оптимальную ...

Тач банк – интернет банк – Все о кредитах онлайн, ипотеке, займах

В современном мире научно-технический прогресс и новые информационные технологии оказывают существенное влияние на развитие банковского дела. Если еще десять, пятнадцать лет назад мы не могли ...

Как рассчитать ипотеку: виды платежей по ипотеке и их расчет

Как рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно без похода в банк Приветствуем! Сегодня пойдет речь о том, как рассчитать ипотеку самому. Как рассчитать платеж по ипотеке ...

Как рассчитать ипотеку самому: правила и рекомендации

Современные технологии позволяют рассчитать ипотеку, чтобы оценить его выгодность, подобрать наиболее подходящую для себя продолжительность выплат, сумму первоначального взноса и т.д. При этом можно пользоваться ...

Как рассчитать ипотеку по зарплате

Расчет ипотеки по зарплате Каждая семья мечтает иметь собственное жилье, но не у всех молодых пар есть возможность получить его в наследство или приобрести сразу ...

Страхование жизни при ипотеке – зачем это нужно вам и банку?

Зачем нужна страховка жизни и здоровья при ипотеке Как гласит пословица все под Богом ходим, и хроника происшествий тому подтверждение. Так что вопрос страховать или ...

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке: формула, пример

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке: формула, пример Вы, наверное, давно мечтаете иметь свой личный уголок, часто представляли себя в своей собственной квартире или в ...

Ставки по ипотеке: актуальные ипотечные программы банков

Когда люди идут в банк с целью взять ипотечный кредит, то первым делом они думают о том, какие в данном учреждении ставки по ипотеке. Процентная ...

Социальная ипотека для малоимущих семей

Далеко не всем потенциальным ипотечным заемщикам под силу взять ипотеку на стандартных условиях. Тогда в дело вступает социальная ипотека для малоимущих и других наиболее социально ...

Как продать квартиру в ипотеке – 4 рабочих способа

Ипотечное кредитование – популярный вид договора между банком и заемщиком. Это реальный способ получить недвижимость в собственность за счет банковских средств. Но могут возникать различные ...

Как проверить график платежей по ипотеке в ВТБ24 и Сбербанке

Ипотечный кредит – один из самых долгосрочных спутников жизни многих современных людей. Перед тем, как оформить заявление на получение ипотеки в ВТБ и Сбербанк, стоит ...

Социальная ипотека для врачей в Московской области

Программа социальной ипотеки для врачей в Московской области Работники здравоохранения – это довольно востребованная профессия, только вот доход специалистов оставляет желать лучшего. По этой причине ...

Как правильно рассчитать ипотеку и ежемесячные платежи на 10 лет?

Как правильно рассчитать ипотеку и ежемесячные платежи на 10 лет Россияне привычно считают, что ипотека помогает приобрести свое жилье. И действительно, это денежные средства, специально ...

Как правильно гасить ипотеку досрочно?

Как правильно погашать ипотеку досрочно: уменьшать срок или платеж? Досрочное погашение ипотеки это достаточно частая процедура на финансовом рынке, которая инициируется самим заемщиком. Клиенты не ...

Социальная ипотека для бюджетников – какие условия в 2018 году

Что представляет собой ипотека для служащих бюджетных организаций? Ипотека для бюджетников это сравнительно новое, но довольно активно прогрессирующее направление на финансовом рынке России. Различные государственные ...

Как правильно взять ипотеку на квартиру в 2018 году – порядок действий

На сегодняшний день многие граждане хотят иметь собственное жилье, особенно этот вопрос актуален для молодых семей. Но, не все могут себе позволить покупку жилья. Выходом ...

Как правильно взять ипотеку на квартиру

Как выгодно взять ипотеку на квартиру Покупка квартиры в ипотеку – единственный способ для многих россиян, позволяющий улучшить жилищные условия. Однако, наряду с решением проблем, ...

Созаемщик ипотеки: его права и обязанности

Наверняка все те, кто собирается оформить ипотеку, знают, что банки допускают привлечение к денежному займу созаемщика. Особенно это нужно тогда, когда собственного дохода не хватает ...

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру

Для того чтобы иметь право на получение ссуды по залогу недвижимости, каждый клиент банка должен соответствовать ряду требований. В частности, к ним относится возраст, с ...

СМП Банк: ипотека без первоначального взноса

Рефинансирование ипотеки СМП Банка Программа Рефинансирование ипотеки СМП Банка позволяет физическим и юридическим лицам получить кредит на удовлетворение определенных целей. Здесь нужно отметить: Погашение жилищного ...

Как поменять квартиру в ипотеке на другую

Бывает так, что заемщик купил в ипотеку желанную квартиру, но по прошествии времени возникли обстоятельства, побуждающие сменить место жительства. Однако как обменять квартиру в ипотеке? ...

Как получить социальную ипотеку в 2018 году и кому она положена?

Кому положена социальная ипотека и как её получить? Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для ...

Рейтинг@Mail.ru