Главная » Ипотека » Ипотека на комнату в коммунальной квартире – как купить в 2018 году?

Ипотека на комнату в коммунальной квартире – как купить в 2018 году?

Как взять ипотечный кредит на комнату в коммунальной квартире или общежитии?

Ипотечный договор – это приобретение недвижимости посредством залога через финансирования банковскими компаниями. Ипотека не ограничивается покупкой новостройки или жилья на вторичном рынке. Есть примеры успешного кредитования в пользу отдельных помещений в общежитии или части квартиры. Ипотека на комнату – один из вариантов оформления сделки между банком и заемщиком. В этой статье рассмотрим, дает ли банковская организация финансирование на такие договоры, в чем могут быть сложности оформления и чем вид такого кредита отличается от стандартной ипотеки на недвижимость.

Ипотека на комнату в коммунальной квартире - как купить в 2018 году?

Комната является лишь частью недвижимости. Ликвидность такого жилья зависит от количества собственников. Банк не будет ограничивать клиента в случае, если приобретение комнаты сделает заемщиком собственником всей недвижимости.

Это когда выкупается последняя комната в квартире, и клиент становиться единственным владельцем. Ситуация несколько сложней, если подразумевается покупка только части недвижимости.

Например, в двухкомнатной квартире продается одна комната. И после покупки права на жилье будут иметь, как продавец, так и покупатель. В этом случае недвижимость будет не ликвидной, а банковскому учреждению не выгодно совершать такие сделки.

Рассмотрим, можно ли, вообще, купить комнату в ипотеку в этом случае. Стоит понимать, что любые сделки на кредитном рынке для банка являются целью их деятельности. Кредитование приносит прибыль банковским организациям. Вопрос только в том, насколько будет рискованна такая операция.

Финансовые учреждения готовы предлагать различные варианты сотрудничества. Один из таких вариантов – это потребительское кредитование. Сумма одной комнаты в многокомнатном жилье значительно ниже, чем стоимость полноценной квартиры.



Поэтому есть смысл не обращаться в банк за ипотекой, а воспользоваться услугами стандартного кредита, т.е оформить в займ денежные средства наличными. Преимущество такого вида кредитования заключается в том, что нет необходимости подготавливать расширенный пакет документов, который характеризует недвижимость.

Оформление кредита возможно всего по двум документам. А сама заявка рассматривается не более 3-х дней. Ставки на кредитование в текущих условиях снижения ставки рефинансирования от ЦБ не сильно разнятся с ипотечными предложениями. Например, ВТБ готов финансировать заемщиков по потребительскому кредиту под 11,9% годовых, что не сильно отличается от предложений по ипотеки.

Альтернативой может выступать ипотечный договор, но под залог ликвидной недвижимости. Согласно законодательству заемщик имеет право предоставлять в качестве предмета залогового договора жилью, которое имеет в собственности.

Поэтому нет необходимости оформлять в качестве залога имен покупаемую комнату. Есть в наличие собственная квартира, то банк с радостью предоставит необходимую сумму для кредитования.

Ипотека является особым разделом целевого потребительского кредитования. Такие договоры характеризуются:

  • более высокими лимитами на финансирования;
  • сниженными процентными ставками;
  • залоговыми договорами;
  • дополнительным пакетом документов;
  • повышенными требованиями к заемщику.

Все это говорит о том, что к такому виду кредита стоит тщательно подготавливаться. Приобретение ипотечных кредитов на комнату возможно, как в коммунальной квартире, так и в общежитии.

От заемщика потребуется выполнить процедуру оформления следующим образом:

  1. Оформить заявку на ипотечный договор. Такие заявления можно формировать непосредственно через сайты банковских организаций в целях экономии времени.
  2. Дождаться положительно предварительного решения со стороны банка и перейти к процедуре передачи документов.
  3. Помимо документации личного характера, включая паспорт и подтверждение доходов, необходимо будет подготовить пакет непосредственно по предмету залога. О документах расскажем пунктом ниже.
  4. Подписать договор купли-продажи и кредитный договор. На основании чего банковская компания переведет финансирование в пользу продавца, а покупатель получит в собственность комнату и обязательства по погашению долга перед банком.
  5. Оформить договор страхования. Страховка имущества является обязательным условием в ипотечных договорах.
  6. Внести первоначальный взнос и оплачивать в дальнейшем взносы согласно установленному графику.



При этом заемщик имеет законное право на частичное или полное погашение кредита на любом этапе.

В этом случае подразумевается покупка части жилья. Банк пойдет навстречу и оформит сделку, если выкупается последняя комната. В качестве залога будет рассматриваться полностью вся квартира.

Поскольку заемщик после сделки купли-продажи по кредитуемому ипотечному договору становиться собственником всей недвижимости, то такое жилье признается ликвидным. Сделка по ипотеки на покупку комнаты в коммунальной квартире будет одобрена с большой вероятностью.

Общежитие нельзя отнести к типу недвижимости, которая хорошо продается и покупается. Скорей всего, с реализацией такой собственности в случае, если заемщик не сможет выплатить долг могут возникнуть определенные трудности.

Но это не говорит о том, что ипотечный кредит на покупку одной комнаты в общежитии невозможен. Банковская организация финансирует такие сделки, если собственник выкупает комнату в общежитии целого комплекса.

Когда заемщик уже владеет другими комнаты в секции. А также кредитный договор может быть оформлен, если в качестве залога предлагается другая целая квартира. Есть вариант оформить сделку и под поручительство третьих лиц.

Банковские организации выдвигают ряд условий, как к потенциальному заемщику, так и непосредственно к предмету залога. Кредитование возможно, исходя из общих банковских требований, такие условия размещены в открытом доступе на сайтах финансовых учреждений.

Тем, кто планирует взять в банке ипотеку на комнату, потребуется соответствовать следующим положениям:

  1. Возраст от 21 до 70 лет. Некоторые компании верхний предел ограничивают на отметке 65 лет. Также заемщики, имеющие военные обязательства должны предоставить документы, которые подтверждают, что их не призовут в армию на весь срок действия договора.
  2. Положительная кредитная история. Это означает, что у потенциального клиента должен быть успешный опыт погашения кредита в любом банке без просроченных задолженностей или серьезных нарушений.
  3. Платежеспособность. Доходы заемщика должны позволять вносить ежемесячные платежи, которые должны не превышать 40% от официального заработка. При этом банки готовы рассматривать совокупный бюджет всех созаемщиков.
  4. Постоянное место работы. Финансовые учреждения не особо интересуются работодателем в плане надежности ведения бизнеса. Но опыт работы клиента крайне необходим. На последнем месте стаж должен быть не меньше 6 месяцев. При этом общий трудовой срок должен превышать хотя бы 1 год.



Помимо этого финансовые учреждения выдвигают требования к комнате, если именно она будет являться предметом залога. Недвижимость должна соответствовать следующим условиям:

  • здание построено после 1970 года;
  • имеется вода, электричество, санузел и прочие коммунальные условия для проживания;
  • состояние здания не является аварийным;
  • строение признается жилым;
  • площадь комнаты превышает 12 кв метра.

Банки оставляют за собой права назначать дополнительные условия в конкретных случаях в индивидуальном порядке.

Документация по ипотечным договорам традиционно носит расширенный список в отличие от потребительского кредитования, где можно оформить сделку по одному паспорту. В плане подтверждения статуса заемщика стоит подготовить следующий комплект:

  • паспорт;
  • заявление на выдачу кредита;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой;
  • согласие супруга на осуществление кредитования

В зависимости от банка дополнительно может быть запрошены документы об образовании, пенсионное удостоверение, военный билет и прочие документы. С полным списком рекомендуем ознакомиться непосредственно при формировании заявки на кредит в конкретном банке.

В случае оформлении ипотеки на комнату в коммунальной квартире, где в качестве залога выступает предмет сделки, банковская компания затребует документацию, подтверждающую ликвидность недвижимости:

  • отчет независимого оценщика;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из Росреестра;
  • подписи собственников жилья о решении продать комнату;
  • договор купли-продажи.

Некоторые банки запрашивают предварительный договор между продавцом и покупателем или расписку. Такие документы являются подтверждением намерения совершить операцию.

Риски заключаются в том, что в такой категории недвижимости сложно установить всех собственников. А согласно законодательству, если сделка совершается без ведома одного из них, то она признается недействительной.



При этом срок исковой давности начинает действовать не с момента совершения купли-продажи, а с периода, когда собственник, узнал о том, что комната была продана. Застраховаться от такого вида рисков поможет страховка титула. Этот договор обеспечит выплату по страховому событию в подобных случаях.

Также стоит понимать, что такая недвижимость не является ликвидной. И в ситуации, когда не будет возможности выплачивать кредит, довольно проблематично найти покупателя, который согласить на приобретение комнаты, которая еще и к тому же находится в ипотеке.

В любом случае договоры ипотеки под комнату в коммуналке имеют место быть. И часто их оформляют с целью инвестиций и дальнейшего заработка на аренде, либо в качестве дешевого жилья для проживания.

О admin

x

Check Also

Кому положена социальная ипотека в Московской области

Программа социальная ипотека в Москве и Московской области Сегодня жилье имеет высокую стоимость. Не каждый человек может самостоятельно накопить на приобретение квартиры. Однако проблему можно ...

Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2018 году

Приветствуем! Сегодня поговорим о том кому дают ипотеку. Развитие рынка ипотечного кредитования в России вызвано в первую очередь многочисленными предложениями финансово-кредитных организаций. Бытует мнение, что ...

Квартира в ипотеку без первоначального взноса

Как получить ипотеку без первоначального взноса от застройщика Ипотека стала приметой современного российского общества. И раз так, то неизбежно возникает множество ее вариантов. Тех, чье ...

Квартира в ипотеке – как делить при разводе между супругами

К сожалению, около восемнадцати процентов семей, согласно статистике, распадаются на протяжении первых трех лет после заключения брака. Если у супругов на этот момент имеется заключенный ...

Калькулятор ипотеки, рассчитать ипотеку

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик ...

Какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке

Требования к квартире по ипотеке Сбербанка Тема ипотечного кредитования наиболее актуальна на сегодняшний день, ведь большинство семей не могут себе позволить купить жилье даже на ...

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки по двум документам Вопрос ипотечного кредитования в нашей стране наиболее актуальный для банковских заемщиков, ведь большинство наших сограждан в силу своих финансовых возможностей ...

Какие банки дают ипотеку для иностранных граждан

Какие банки дают ипотеку для иностранных граждан ; документы для оформления Правом приобрести жилье в России наделен любой человек, независимо от того, есть у него ...

Что такое рефинансирование ипотеки и перекредитование в банке?

Увеличение процентных ставок по большинству банковских программ, послужило причиной того, что заемщики с удвоенной силой начинают искать пути заплатить за кредит как можно меньше. Процедура ...

Какие банки дают ипотеку без справки 2-НДФЛ

Если нет постоянного места работы, человек получает зарплату в конверте, не стоит ставить крест на возможности оформить ипотечный кредит – есть прекрасный вариант ипотека без ...

Что такое реструктуризация ипотеки: документы

Выплата ипотечного кредита это долгосрочные отношения с банком, если на этапе оформления кредита доход заемщика позволял выплачивать крупную сумму, то за долгие годы в финансовое ...

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса Многим бы хотелось проживать в своей квартире, но не все имеют средства ...

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году?

Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ...

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Все те, кто решился на оформление ипотечного кредита, должны максимально подготовиться к данному процессу. Кроме того, что придется собирать объемный пакет документов, также потребуется наличие ...

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку

Какая должна быть зарплата для ипотеки При рассмотрении анкеты на выдачу ипотеки банк в первую очередь оценивает платежеспособность заемщика, чтобы свести к минимуму свои риски. ...

Что такое ипотека с господдержкой

Для большинства российских граждан слово ипотека ассоциируется с большими процентами, долгами и тяжким грузом на многие годы. Граждане не так и далеки от истины – ...

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку? Полезные советы

19 сентября 2017 г. Есть общая закономерность: как правило, покупатели жилья берут ипотеку на максимально возможный срок, 15-20 лет, ради того, чтобы платеж был как ...

Как сэкономить на переплатах ипотеке минимум 100 тысяч рублей

Получение ипотеки это такая морока, что после пары месяцев беготни начинаешь думать: Может, шут с ней, с экономией? . Однако щедры вы будете до тех ...

Что такое военная ипотека: условия предоставления

Военная ипотека – это социальная программа, нацеленная на обеспечение жильём семей военнослужащих. Обратите внимание, что эта программа пользуется поддержкой правительства, соответственно, военнослужащим необходимо лишь оплатить ...

Что выгоднее? Ипотека на 10 или на 5 лет

Пример расчета ипотеки Сбербанка. Что выгоднее на 10 или на 5 лет. Сумма кредита 2 000 000 руб. Сумма покупки ; 3 млн, первоначальный взнос ...

Как сэкономить на ипотеке (ипотечном кредите) – при покупке квартиры, жилья, в 2018 году

Существует немало способов экономии на жилищном займе. Главное – внимательно отнестись к выбору банка и программы кредитования. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором, который есть ...

У каких банков по ипотеке на жилье самый низкий процент в 2018 году?

У каких банков по ипотеке на жилье самый низкий процент в 2018 году? Приобретению квартиры в кредит никто уже не удивляется. Для соискателей идеальная ипотека ...

Как рефинансировать ипотеку в том же банке

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке, где брал ипотеку? Рефинансировать ипотеку в своем же банке можно, только правильнее в этом случае говорить о ...

Как рассчитать платежи по ипотеке

Расчет платежа по ипотеке Ипотечный кредит для многих семей – это единственная возможность купить недвижимость, и все ей пользуются даже, несмотря на огромную переплату. Перед ...

Рейтинг@Mail.ru