Главная » Ипотека » Ипотека на долю в квартире: условия, нюансы

Ипотека на долю в квартире: условия, нюансы

Условия и особенности процедуры получения ипотеки на покупку доли в квартире

Случается, что родственники или супруги совместно владеют недвижимым имуществом (статья 244 ГК РФ). Или же бывшие муж и жена (или просто группа родственников) делят жилплощадь. Как ни странно, данная проблема касается не только судебно-юридической сферы, но и сферы банковской. Приобретение доли какой-либо жилой недвижимости является довольно распространенной практикой в области ипотечного кредитования. Сбербанк, например, подсчитал, что такая ипотека в рамках его работы составляет примерно 25% от всех ипотек в целом. Ипотека на долю в квартире имеет место, когда соблюдаются следующие условия:

  • есть какое-то жилье, владение которым осуществляется в долях. То есть есть несколько собственников, каждый из которых имеет в собственности часть представленной недвижимости – квартирную комнату или часть дома;
  • долевой принцип таков, что имеется какой-то доминирующий собственник, которому принадлежит большая часть квартиры или дома. Или же кто-то из владельцев хочет купить долю каждого другого совладельца, чтобы стать полноправным собственником, а остальные готовы дать согласие на это, поскольку денежный эквивалент какой-нибудь комнаты для них привлекательнее, чем сама комната;
  • в результате ипотеки на выкуп доли в квартире у квартиры или дома останется единственный полноправный владелец.

Причины осторожной политики банков в сфере долевых ипотек

Ипотека на долю в квартире: условия, нюансы

Например, есть четырехкомнатная квартира и три собственника. Один владеет двумя комнатами, двое других – по одной. Если эти двое не имеют возражений, тогда первый владелец выплачивает им денежную компенсацию, равную рыночной стоимости этих комнат (подсчитывается относительно рыночной стоимости всей квартиры). И все – покупка доли квартиры завершена. Теперь единственный собственник в финансовом плане будет иметь дело только с банком. Ибо ипотеку на покупку доли в квартире ему выдало именно это финансовое учреждение. Но банк далеко не всегда соглашается на оформление кредита на выкуп доли. Почему? Причин тут три:



  1. Дело в том, что в 90% всех инцидентов с имущественными долями стороны имеют или имели близкие/родственные отношения. Это разведенные муж и жена, дети и родители, братья и сестры. То есть данный случай таков, что по ипотеке купить долю можно только у родственника. Предположим, получает заемщик кредит на долю в жилой недвижимости. Отдаёт деньги своим близким, становится полноправным собственником и… начинает гасить ипотечный кредит этими же деньгами, потому что родственники, будучи по договоренности, вернули их ему. Зачем это родственникам? Тут можно предположить разное. Например, родственники сами задолжали банкам по кредитам, и чтобы избежать потери своего имущества решили таким способом на время передать его заемщику. Собственность допустимо передавать по-всякому. Сценариев можно предположить немало. Строго говоря, банку-кредитору это все равно – главное, что выданный кредит на долю постепенно возвращается. Но вот с объективной юридической точки зрения здесь попахивает мошенничеством. Некоторые банки дорожат своей до блеска чистой репутацией и не захотят иметь дело с такими клиентами.
  2. Но это не основная причина. Главная причина кроется в другом. Бывает, что заемщик после реализации ипотеки на долю в квартире не становится единоличным собственником. Например, на взятые в долг деньги приобретается только одна комната. Для банка это значит, что в случае банкротства заемщика от такого залогового имущества будет мало проку. Поскольку продать его даже по дешевке гораздо труднее, чем целую квартиру или дом. Спрос на отдельные комнаты и доли частных домов невероятно низок. Фактически, банк останется с бесполезным для него балластом, с кусочком недвижимости, который крайне трудно перевести в деньги. Именно поэтому почти всегда обязательным условием финансовой организации выступает пункт, подразумевающий, что после выкупа доли заёмщик станет единоличным владельцем. То есть деньги выдаются на последний пазл, а не на пазл как таковой. Хотя конъюнктура рынка недвижимости меняется в зависимости от масштаба города. Например, в Москве, где жилплощадь стоит бешеных денег, и комната в квартире идет на вес золота, что делает получение долевой ипотеки более доступным. А вот в мелком, провинциальном городе спрос и, следовательно, шансы в несколько раз ниже.
  3. И последний, третий фактор, когда заемщик собирается приобрести часть жилплощади, на которую кто-то из его родственников уже имеет права, например, по завещанию или дарственной. Тогда потенциальный законный владелец может оспорить акт купли-продажи в суде, после чего заемщик лишится этой доли, банк потеряет залоговое имущество, а ничем не обеспеченный кредит зависнет на неопределенный срок.



В силу этого банки проводят проверки. Конечно, договоренность между родственниками учреждение не раскроет, но вот проверка на соблюдение второго и третьего условий ведется тщательно. Но как взять такую особую ипотеку? Да аналогично той, что дается на целое жилье. Основные этапы такие же и набор документов тот же. Какие банки дают кредиты на покупку доли квартиры или части дома? Взять ипотеку для получения в собственность доли недвижимого имущества можно во многих кредитных организациях. Сбербанк, как крупнейший банк России, активно занимается долевым кредитованием. Но здесь дадут подобный заем только при обязательном соблюдении одного из двух условий:

  • после приобретения доли через ипотеку вся недвижимость переходит клиенту (об этом уже говорилось). Например, полностью выкупленный дом, но с изначальным владением только его половиной;
  • либо оставшаяся часть недвижимости закрепляется в собственности у мужа/жены заемщика (заемщицы).

Второй пункт надо пояснить. Когда у супругов совет да любовь, и каждый из них владеет половиной квартиры/дома, то второй половинке и незачем брать ипотеку. Жена мужу или муж жене просто может подарить свою долю (согласно 246-й статье ГК РФ), если семья хочет, чтобы собственник был один. Второй пункт актуален для ситуации, когда жена/муж владеет только частью недвижимости, а вторая часть пока не принадлежит ни жене, ни мужу. Тут возникают различные варианты. Например, есть третье лицо, могущее претендовать на часть жилплощади. Или же доля уже находится в собственности у другого родственника жены/мужа, который согласен ее продать. Заем на долю в доме Сбербанк предлагает по следующим параметрам:

  • сумма кредита – от 300 тыс. до 15 млн рублей;
  • сумма кредита не может превысить 80% от рыночной стоимости жилья;
  • годовые проценты – 12%;
  • период кредита – до 30 лет;
  • в качестве залога для обеспечения займа всегда оформляется вся недвижимость целиком, т. е. ипотеку под залог доли в квартире Сбер не выдаст;
  • приветствуется, когда кто-то из супругов выступает созаемщиком.



Газпромбанк выдвигает ряд достаточно строгих требований к самому объекту недвижимости. Обязательным моментом является физическое страхование объекта ипотеки. В ряде случаев может потребоваться и титульное страхование. Если имеют место следующие пункты, то кредит в ГПБ предоставлять не станут:

  • дом числится как аварийный;
  • заемщик собрался покупать комнату в коммунальной квартире;
  • объектом ипотеки выступает однокомнатная квартира категории малосемейка;
  • исключаются все хрущевки, которые стоят на территории Москвы и близлежащей территории (бывший московский округ);
  • деревянные дома, включая и те, которые имеют только деревянную внешнюю оболочку.

В остальном ГПБ мало чем отличается от того же Сбербанка: максимум здесь можно получить 45 млн рублей, максимальный срок 30 лет, процентная ставка 12%. Плюс имеется условие минимального первоначального взноса в 15% от суммы займа. Русский ипотечный банк выделяется тем, что здесь можно взять ипотечный кредит на покупку квартиры и с тем условием, что дольщик так и останется дольщиком, т. е. владеть будет только частью недвижимости. Основные условия этого банка следующие:

  • максимальная сумма в РИБ не определена (плавающая), зато минимальный порог – это заем в 1 млн рублей;
  • клиент обязан сразу, единовременно внести в счет погашения ипотеки 25% от ее суммы. В качестве помощи можно привлечь материнский капитал, причем если до 25% средств будет не хватать, банк может снизить планку первоначального взноса;
  • минимальная ставка по годовым процентам – 14,5%;
  • период кредитования длится не дольше 25 лет;
  • страхование жилья от физического ущерба – обязательное, страхование жизни и здоровья заемщика и титульное страхование – по желанию клиента, но если их не соблюсти, годовые проценты вырастут на 1,5-2%;
  • если клиент после реализации ипотеки станет полноправным единоличным владельцем недвижимости, тогда годовые проценты уменьшатся на 0,5%.



Банк Зенит известен тем, что здесь процентная ставка тесно коррелирует с размером первоначального взноса.

О admin

x

Check Also

Ипотека с плохой кредитной историей: где взять? Условия получения

Приобретение собственного жилья в кредит – процесс довольно сложный. Особые трудности с получением ипотеки возникают у заемщиков, чья общая кредитная история содержит негативную информацию. Таким ...

Перекредитование ипотеки в другом банке: руководство к действию, Ипотекарь

Перекредитование ипотеки в другом банке: руководство к действию Это вполне закономерно, тем более, что существует большое количество федеральных и региональных программ, которые позволяют определенным категориям ...

Официальный сайт – нордеа банк – ипотека, отзывы: Москва, Санкт петербург

Полная информация о ;нордеа банк ; На сегодняшний день банк Нордеа имеет 36 предложений для своих клиентов, по которым можно взять кредит на любые цели ...

Ипотека с аннуитетными платежами расчет досрочного погашения

При регулярных взаимоотношениях с кредитными организациями, их клиенты поздно или рано задумываются над тем, как банк осуществляет расчет займов и депозитов. Заемщику ипотеки с аннуитетными ...

Отзыв лицензий у банков и ипотека

У банков отзывают лицензии. Как отзыв лицензий у банков влияет на рынок ипотеки и недвижимости Как отзыв лицензий у банков влияет на рынок ипотеки и ...

Ипотека РосЕвроБанка: условия, отзывы клиентов

Рефинансирование ипотеки РосЕвроБанка Ежемесячные платежи по кредиту на недвижимость часто становятся серьезной статьей расходов. Снизить нагрузку на семейный бюджет может помочь процедура рефинансирования ипотеки в ...

Ипотека росевробанк отзывы

Отзывы о РосЕвроБанке в Москве, мнения пользователей и клиентов банка ОЦЕНКА: 5 ПРОВЕРЯЕТСЯ Около двух месяцев я искал себе нормальный вариант карты с кэшбэком (который ...

Онлайн заявка на получение ипотеки во все банки вашего города

Удачно подобрали кредит. Заявку одобрили уже через час и не один банк. Выбрал со ставкой пониже. Буду обращаться снова! Уже не в первый раз пользуюсь ...

Ипотека РЖД молодому специалисту

Железнодорожная ипотека: условия предоставления ОАО РЖД сегодня предпринимает немало усилий для того, чтобы помочь своим сотрудникам в решении жилищного вопроса. Компания частично компенсирует расходы по ...

Нецелевой ипотечный кредит (нецелевая ипотека)- под залог недвижимости, ВТБ 24, Сбербанк, Россельхозбанк

По данному займу обозначается еще целый ряд своих плюсов и минусов, опасностей, связанных с невыплатой, задолженностями. Обязательно нужно обращать внимание на все эти детали еще ...

Ипотека Примсоцбанка: условия, отзывы

Отзывы клиентов об ипотеке Примсоцбанка Банков, специализирующихся на выдаче ипотечных кредитов в нашей стране огромное количество, но особенность Примсоцбанка именно в том, что он предлагает ...

Нецелевой ипотечный кредит (ипотека) – в Сбербанке, что это такое, плюсы и минусы

Нецелевой ипотечный кредит позволяет заемщику получить крупную сумму денег на длительный срок, самостоятельно определив цели капиталовложения. Это открывает широкие перспективы для представителей малого и среднего ...

Ипотека при рождении второго ребенка: льготы

Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка Многие молодые семьи сегодня живут в квартирах, купленных в кредит. В таких условиях пополнение в семействе заставляет серьезно пересматривать ...

Национальный Резервный Банк Екатеринбург: о банке, кредиты, вклады, ипотека, филиалы, банкоматы, Банки Екатеринбурга

Национальный резервный банк (НРБ) был основан в апреле 1994 года как Товарищество с ограниченной ответственностью. В 1995 году Банк был выкуплен у его прежних владельцев ...

На какой срок выгоднее брать ипотеку

На какой срок лучше брать ипотеку при досрочном погашении К оформлению ипотечного кредита многие заемщики подходят крайне ответственно, ведь это долгосрочные отношения с банком и ...

Мособлбанк: о банке, регионы присутствия, кредиты, вклады, ипотека, заявка на кредит, Банки

ОАО Акционерный коммерческий банк МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК “Московский Областной Банк” является открытым обществом акционеров, созданным в 1992 году. В 2005 году владельцы продали банк небольшому ...

Московский Кредитный Банк: условия ипотеки

Банк МКБ: ипотека Один из наиболее привлекательных продуктов, которые предлагает Московский Кредитный Банк – ипотека. Условия, и особенно процентные ставки, заявленные на официальном сайте банка, ...

Ипотека под материнский капитал – условия получения в 2018 году

Как взять ипотеку под материнский капитал – условия получения в 2018 году и примеры расчетов + обзор банков с выгодными тарифами оформления ипотеки Приветствуем наших ...

Ипотека под материнский капитал – как первоначальный взнос, погашение, погасить, документы, условия, взять, с использованием в 2017 году

Право собственности на приобретенную по ипотеке жилую площадь возникает с момента осуществления государственной регистрации. Ее производит управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Но ...

Московский Кредитный Банк: кредиты наличными, автокредиты, ипотека, вклады, реквизиты, адреса отделений, банкоматы, рейтинги

Московский Кредитный Банк” – калькуляторы кредитов и депозитов, история, адреса отделений и банкоматов Открытое акционерное общество Московский кредитный банк начало свою деятельность в 1992 году, ...

Ипотека побила очередной рекорд – ВЕДОМОСТИ

В декабре 2017 г. банки выдали более 151 000 ипотечных кредитов на 290 млрд руб., следует из опубликованных на сайте ЦБ данных. Декабрь стал рекордным ...

Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости Далеко не все потенциальные заемщики могут получить кредит по той причине, что у них отсутствует справка подтверждающие их ...

Ипотека побила очередной рекорд – 12 февраля 2018

За прошлый год банки выдали ипотеки на 2 трлн рублей, декабрь стал самым успешным месяцем В декабре 2017 г. банки выдали более 151 000 ипотечных ...

Может ли созаемщик по ипотеке получить налоговый вычет

Может ли созаемщик получить налоговый вычет при покупке квартиры В соответствии с положениями Налогового кодекса каждый плательщик ипотечного кредита имеет возможность вернуть подоходный налог с ...

Рейтинг@Mail.ru