Главная » Ипотека » Ипотека: Досрочка или депозит? Развенчиваем мифы

Ипотека: Досрочка или депозит? Развенчиваем мифы

А еще депозит, хоть так почти и не бывает, будем рассматривать как будто он сможет просуществовать большую часть срока кредита.

И еще, мы не учитываем окружающую ситуацию в экономике, инфляцию, возможность потери дохода. Также мы не берем в расчет дополнительные платежи и комиссии в том числе и страховку (её надо платить раз в год, что усложняет подсчеты, можно просто добавить страховую премию в ставку ипотеки).

Еще мы не рассматриваем всяческие логические или на самом деле психологические аспекты. Цифры все скажут.

Платеж по ипотеке у нас будет стандартный – раз в месяц.

1. Досрочка всегда выгоднее. Аргументация тут всегда разная, но чаще звучит что-то вроде, что долг в общем случае большой, а на вклад вы положите мало денег.

2. Сокращение срока выгоднее чем платежа (тут аргумент, что проценты платить меньше по времени), сокращение платежа выгоднее (тут в основном говорят о том, что свободных денег больше)

3. Недавно встретил заблуждение очень уважаемого юзернейма на банки.ру, что депозит много выгоднее, то есть даже при меньшей ставке это даст больший профит. В качестве аргумента приводился тот факт, что проценты на депозит начисляются на неуменьшающуюся сумму, а в случае капитализации еще и на увеличивающуюся, а долг по ипотеке неуклонно падает.

Миф 1 Большинство читающих этот пост прекрасно знают, что проценты по ипотеке начисляются на остаток долга. Но сторонники мифа думают, что при досрочном погашении сумма внесенная досрочно даст кумулятивный эффект на протяжении всего кредита, ведь действительно, уменьшится аннуитет (ежемесячный платеж) и уменьшается он не на один месяц, а на все последующие аннуитетные платежи.

Всё гораздо проще, мы уменьшаем остаток долга на вносимую сумму и не платим проценты с нее больше никогда. Но, если внести эту сумму на депозит, мы будем получать эффект от этой суммы также каждый месяц, и все, что мы бы сэкономили на досрочке, мы приобритем на депозите с таким же процентом. Суть в том, что не надо смотреть на огромный остаток долга по ипотеке, надо смотреть на сумму, на которую вы его сокращаете досрочным платежом. Именно это приносит выгоду при досрочке, эта же сумма увеличивается на депозите. И на нее мы будем (в случае депозита) или не будем (в случае кредита) начислять процент. Пример позже, так как он непрост.



В случае сокращения платежа, в следующем месяце у вас должно появиться больше свободных денег. Итак в случае платежа 15000, если вы внесли некую сумму, которая сократила его до 14000, получаем возможность вносить дополнительную тысячу рублей каждый месяц. Если вносить эту досрочку исправно, то результат вас удивит. А именно: вы закроете кредит в тот же месяц, как если бы сокращали срок.

Обратное доказывать нет необходимости, так как тривиально, а вот привести цифры надо, тут бы я сослался на чужой калькулятор, ибо мне это неинтересно.

Уменьшаемый долг по кредиту каждый месяц уменьшает платеж, который в свою очередь освобождает сколько-то денег, эти деньги вновь идут на досрочку, я извиняюсь, что ворую, не помню, кто так выразился, но назовем это антикапитализация

И идти она будет по тем же правилам, что и капитализация на вкладе, а значит, проценты будут начисляться по тем же правилам. Закон сохранения денег

Итак расчет. Начальные условия. Долг 1 000 000, Ставка 12%, Срок 10 лет, Досрочка по истечении месяца 100 000 рублей

Все это против депозита с ежемесячной капой под те же 12%.

Столбцы слева направо.

1. Номер месяца, 2. Дата 3. Ежемесячный платеж после расчетов за предыдущий месяц 4. Его процентная часть 5. Погашение основного долга 6. Досрочка 7. Остаток основного долга после расчетов за текущий месяц.

Копя на депозите, мы через 99 месяцев получим сумму чуть меньшую, чем остаток долга при погашении без досрочек.

О admin

x

Check Also

Перекредитование ипотеки в другом банке: руководство к действию, Ипотекарь

Перекредитование ипотеки в другом банке: руководство к действию Это вполне закономерно, тем более, что существует большое количество федеральных и региональных программ, которые позволяют определенным категориям ...

Официальный сайт – нордеа банк – ипотека, отзывы: Москва, Санкт петербург

Полная информация о ;нордеа банк ; На сегодняшний день банк Нордеа имеет 36 предложений для своих клиентов, по которым можно взять кредит на любые цели ...

Ипотека с аннуитетными платежами расчет досрочного погашения

При регулярных взаимоотношениях с кредитными организациями, их клиенты поздно или рано задумываются над тем, как банк осуществляет расчет займов и депозитов. Заемщику ипотеки с аннуитетными ...

Отзыв лицензий у банков и ипотека

У банков отзывают лицензии. Как отзыв лицензий у банков влияет на рынок ипотеки и недвижимости Как отзыв лицензий у банков влияет на рынок ипотеки и ...

Ипотека РосЕвроБанка: условия, отзывы клиентов

Рефинансирование ипотеки РосЕвроБанка Ежемесячные платежи по кредиту на недвижимость часто становятся серьезной статьей расходов. Снизить нагрузку на семейный бюджет может помочь процедура рефинансирования ипотеки в ...

Ипотека росевробанк отзывы

Отзывы о РосЕвроБанке в Москве, мнения пользователей и клиентов банка ОЦЕНКА: 5 ПРОВЕРЯЕТСЯ Около двух месяцев я искал себе нормальный вариант карты с кэшбэком (который ...

Онлайн заявка на получение ипотеки во все банки вашего города

Удачно подобрали кредит. Заявку одобрили уже через час и не один банк. Выбрал со ставкой пониже. Буду обращаться снова! Уже не в первый раз пользуюсь ...

Ипотека РЖД молодому специалисту

Железнодорожная ипотека: условия предоставления ОАО РЖД сегодня предпринимает немало усилий для того, чтобы помочь своим сотрудникам в решении жилищного вопроса. Компания частично компенсирует расходы по ...

Нецелевой ипотечный кредит (нецелевая ипотека)- под залог недвижимости, ВТБ 24, Сбербанк, Россельхозбанк

По данному займу обозначается еще целый ряд своих плюсов и минусов, опасностей, связанных с невыплатой, задолженностями. Обязательно нужно обращать внимание на все эти детали еще ...

Ипотека Примсоцбанка: условия, отзывы

Отзывы клиентов об ипотеке Примсоцбанка Банков, специализирующихся на выдаче ипотечных кредитов в нашей стране огромное количество, но особенность Примсоцбанка именно в том, что он предлагает ...

Нецелевой ипотечный кредит (ипотека) – в Сбербанке, что это такое, плюсы и минусы

Нецелевой ипотечный кредит позволяет заемщику получить крупную сумму денег на длительный срок, самостоятельно определив цели капиталовложения. Это открывает широкие перспективы для представителей малого и среднего ...

Ипотека при рождении второго ребенка: льготы

Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка Многие молодые семьи сегодня живут в квартирах, купленных в кредит. В таких условиях пополнение в семействе заставляет серьезно пересматривать ...

Национальный Резервный Банк Екатеринбург: о банке, кредиты, вклады, ипотека, филиалы, банкоматы, Банки Екатеринбурга

Национальный резервный банк (НРБ) был основан в апреле 1994 года как Товарищество с ограниченной ответственностью. В 1995 году Банк был выкуплен у его прежних владельцев ...

На какой срок выгоднее брать ипотеку

На какой срок лучше брать ипотеку при досрочном погашении К оформлению ипотечного кредита многие заемщики подходят крайне ответственно, ведь это долгосрочные отношения с банком и ...

Мособлбанк: о банке, регионы присутствия, кредиты, вклады, ипотека, заявка на кредит, Банки

ОАО Акционерный коммерческий банк МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК “Московский Областной Банк” является открытым обществом акционеров, созданным в 1992 году. В 2005 году владельцы продали банк небольшому ...

Московский Кредитный Банк: условия ипотеки

Банк МКБ: ипотека Один из наиболее привлекательных продуктов, которые предлагает Московский Кредитный Банк – ипотека. Условия, и особенно процентные ставки, заявленные на официальном сайте банка, ...

Ипотека под материнский капитал – условия получения в 2018 году

Как взять ипотеку под материнский капитал – условия получения в 2018 году и примеры расчетов + обзор банков с выгодными тарифами оформления ипотеки Приветствуем наших ...

Ипотека под материнский капитал – как первоначальный взнос, погашение, погасить, документы, условия, взять, с использованием в 2017 году

Право собственности на приобретенную по ипотеке жилую площадь возникает с момента осуществления государственной регистрации. Ее производит управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Но ...

Московский Кредитный Банк: кредиты наличными, автокредиты, ипотека, вклады, реквизиты, адреса отделений, банкоматы, рейтинги

Московский Кредитный Банк” – калькуляторы кредитов и депозитов, история, адреса отделений и банкоматов Открытое акционерное общество Московский кредитный банк начало свою деятельность в 1992 году, ...

Ипотека побила очередной рекорд – ВЕДОМОСТИ

В декабре 2017 г. банки выдали более 151 000 ипотечных кредитов на 290 млрд руб., следует из опубликованных на сайте ЦБ данных. Декабрь стал рекордным ...

Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости Далеко не все потенциальные заемщики могут получить кредит по той причине, что у них отсутствует справка подтверждающие их ...

Ипотека побила очередной рекорд – 12 февраля 2018

За прошлый год банки выдали ипотеки на 2 трлн рублей, декабрь стал самым успешным месяцем В декабре 2017 г. банки выдали более 151 000 ипотечных ...

Может ли созаемщик по ипотеке получить налоговый вычет

Может ли созаемщик получить налоговый вычет при покупке квартиры В соответствии с положениями Налогового кодекса каждый плательщик ипотечного кредита имеет возможность вернуть подоходный налог с ...

Ипотека побила очередной рекорд

В декабре 2017 г. банки выдали более 151 000 ипотечных кредитов на 290 млрд руб., следует из опубликованных на сайте ЦБ данных. Декабрь стал рекордным ...

Рейтинг@Mail.ru