Главная » Ипотека » Что такое реструктуризация ипотеки: документы

Что такое реструктуризация ипотеки: документы

Выплата ипотечного кредита это долгосрочные отношения с банком, если на этапе оформления кредита доход заемщика позволял выплачивать крупную сумму, то за долгие годы в финансовое положение может ухудшиться. Сегодня государство помогает выплатить кредит заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию по программе реструктуризация ипотечного кредита, чтобы он не лишился единственного жилья. На самом деле программа реструктуризации ипотеки с помощью государства имеет несколько особенностей и нюансов, рассмотрим их более подробно.

Что такое реструктуризация ипотеки: документы

Для начала разберемся с вопросом, что такое реструктуризация ипотеки? Ипотека – это долгосрочный вид кредитования, обеспеченный залогом в виде приобретаемого жилья. Для такого банковского кредита есть несколько характерных особенностей, отличающих его от нецелевых потребительских займов:

  1. Длительный период кредитование позволяет взять в долг средства на покупку жилья даже гражданам с небольшим достатком.
  2. Банк финансирует не более 90% от стоимости объекта недвижимости, соответственно, от заемщика потребуется стартовый капитал.
  3. При неисполнении своих кредитных обязательств по каким-либо причинам банк в судебном порядке лишает заемщика права собственности на его недвижимость.
  4. Кредит обеспечен залогом, в котором выступает приобретаемый объект.

Важно! По закону банк имеет полное право продать предмет залога, даже в том случае если там зарегистрированы несовершеннолетние дети и это единственное жилье в семьи.

Перекредитование ипотеки – это, по сути, изменение условий кредитного договора. данная программа рассчитана на поддержку заемщиков, которые в связи с жизненной ситуацией не справляются со своими кредитными обязательствами, но при этом ипотечная квартира или дом – это единственное жилье, которые заемщик рискует потерять.



Программа начала свое действие еще с 2008 года, тогда в связи с экономическим кризисом, многие ипотечные заемщики попали в сложную ситуацию. Ведь во времена кризиса на предприятиях начинаются массовые сокращения работников, соответственно, многие заемщики потеряли работу. В настоящий момент экономическая ситуация в стране нестабильна, и многие заемщики снова столкнулись с такой проблемой, как невозможность платить по кредиту.

На текущий момент реализацией государственной программы занимается Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Средства для помощи ипотечным заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, выделяет государство за счет федерального бюджета, причем по закону уполномоченное лицо имеет право инвестировать бюджетные средства в финансовые институты с целью увеличения прибыли.

На самом деле, реструктуризация жилищного ипотечного кредита доступна далеко не всем. В первую очередь она рассчитана на ипотечных заемщиков, у которых ухудшилось материальное положение. И даже далеко не все, кто потерял платежеспособность после оформления ипотечного кредита, могут воспользоваться программой, к категории граждан, имеющих право, на поддержку относятся:

  • родители или усыновители несовершеннолетних детей;
  • инвалиды 1 2 или 3 группы или родители детей-инвалидов;
  • участники боевых действий.

Даже вышеуказанные категории граждан не всегда могут претендовать на реструктуризацию ипотечного кредита по государственной программе. Заявитель должен документально подтвердить, что его ежемесячный доход снизился более, чем на 30%, по сравнению с тем, который он имел на момент оформления займа. Среди прочих условий – это отсутствие просроченной задолженности перед банком и выплаты кредита минимум один год. Кстати, на реструктуризацию долга по ипотеке могут также рассчитывать заемщики валютных жилищных кредитов, по той причине, что сумма долга увеличилась в связи с колебанием курс иностранных валют.



В первую очередь помощь могут получить только те граждане, у которых чистый доход после выплаты ипотечного кредита меньше 2 прожиточных минимумов на каждого члена семьи. Есть ряд требований к самому объекту недвижимости, Так однокомнатную квартиру не должна превышать 45 квадратных метров, двухкомнатная 65 кв. м, а трехкомнатная 85 кв. м.

Есть также еще ряд существенных требований. Стоит рассмотреть их отдельно:

  1. У заемщика нет другого жилья, кроме ипотечного.
  2. Стоимость объекта не должна превышать более чем на 60% среднюю стоимость одного квадратного метра по региону.
  3. Жилье должно быть расположено на территории нашей страны.

Важно! Правило, касающееся стоимости и метража жилья не относится к многодетным семьям, то есть они могут рассчитывать на реструктуризацию, даже не выполняя эти два условия.

Какие документы для реструктуризации ипотеки нужно подготовить. В первую очередь, все личные документы каждого члена семьи, а именно паспорта и свидетельства о рождении детей до 14 лет, справка о составе семьи, и документ подтверждающий доход. Причем при обращении за реструктуризацией обязательно нужно подтвердить совокупный доход семьи, то есть предоставить справки о начислении пенсии заработных плат и иных выплат. Кроме всего прочего, понадобится кредитный договор и закладная.

Как на практике выглядит процесс реструктуризации долга по кредиту вам нужно получить консультацию от сотрудника агентства по ипотечному жилищному кредитованию, для этого вы можете позвонить по номеру горячей линии 8-800-755-55-00, звонок является бесплатным. Только при этом стоит учитывать, что само Агентство непосредственно реструктуризацией долгов по ипотеке не занимается, они лишь дают бесплатную консультацию гражданам.

Далее, вы должны собрать все необходимые документы и написать заявление в банк, кстати, далеко не все кредитно-финансовые организации работают с данной программы, поэтому возможность провести перекредитование стоит непосредственно в банке. Итак, по вашему заявлению вам должны дать письменный ответ в течение нескольких рабочих дней, в том случае если он положительный, то агентство по ипотечному жилищному кредитованию переводит деньги в банк и гасит часть вашего ипотечного кредита.



Обратите внимание, что в каждом банке список документов для реструктуризации долга может значительно измениться, Поэтому проконсультируйтесь с сотрудником кредитного отдела.

Помимо всего прочего, нужно правильно составить заявление, образец заявления о реструктуризации ипотечного кредита без труда можно найти в банке, где вы первоначально оформляли жилищный кредит. В своем письменном обращении обязательно нужно указать причину снижения платежеспособности и указать реальный ежемесячный доход на текущий момент.

Реструктуризация ипотечного долга с помощью государственной программы заключается в том, что государство оказывает материальную помощь заемщику в виде перечисления денежных средств на его кредитный счет, эта сумма пойдет в счет погашения основного долга. Максимальная сумма денежных средств составляет 600000 рублей, но не более 10% от остатка долга по кредиту. Например, если ваш остаток долга по кредиту составляет 1 млн рублей, значит, на ваш кредитный счет поступит и не более 100000 рублей.

Кстати, есть и другие варианты реструктуризация в рамках данной программы, например, если вы платите ипотечный кредит в иностранной валюте, то можете перевести ее в рублевую. Также вы можете попросить отсрочку сроком до полутора лет, или снизить процентную ставку до 12%, если по вашему ипотечному кредиту она выше.

На самом деле, любая кредитные организации всегда заинтересованы в возврате заемных средств, поэтому даже те заемщики, которые не имеют права воспользоваться государственной помощью при возникновении материальных трудностей, все равно могут рассчитывать на реструктуризацию долга по ипотеке. Например, если ваш ежемесячный доход снизился по независящим от вас обстоятельствам, то вы можете подать соответствующее заявление в банк и попросить кредитора изменить график кредитного договора.

В данном случае, проводить перекредитование или нет, будет зависеть непосредственно отрешение кредитно-финансовые организации. Если у вас есть действительно уважительная причина, по которой выплата по кредиту становится для вас затруднительной и при этом у вас отсутствует просроченная задолженность, то вы можете пойти в банк и попросить уменьшить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.



Кстати, нельзя не сказать о том, что, кроме реструктуризации долг,а заемщик имеет возможность воспользоваться такой программой, как рефинансирование имеющейся у вас ипотеки. В последнее время многие банки снизили годовой процент по ипотеке на несколько пунктов поэтому вы всегда можете взять кредит для погашения имеющейся у вас ипотеки на более выгодных для себя условиях. Правда, предложение доступно лишним заемщикам, у которых положительная кредитная история и нет долгов по текущим обязательствам.

О admin

x

Check Also

Кому положена социальная ипотека в Московской области

Программа социальная ипотека в Москве и Московской области Сегодня жилье имеет высокую стоимость. Не каждый человек может самостоятельно накопить на приобретение квартиры. Однако проблему можно ...

Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2018 году

Приветствуем! Сегодня поговорим о том кому дают ипотеку. Развитие рынка ипотечного кредитования в России вызвано в первую очередь многочисленными предложениями финансово-кредитных организаций. Бытует мнение, что ...

Квартира в ипотеку без первоначального взноса

Как получить ипотеку без первоначального взноса от застройщика Ипотека стала приметой современного российского общества. И раз так, то неизбежно возникает множество ее вариантов. Тех, чье ...

Квартира в ипотеке – как делить при разводе между супругами

К сожалению, около восемнадцати процентов семей, согласно статистике, распадаются на протяжении первых трех лет после заключения брака. Если у супругов на этот момент имеется заключенный ...

Калькулятор ипотеки, рассчитать ипотеку

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик ...

Какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке

Требования к квартире по ипотеке Сбербанка Тема ипотечного кредитования наиболее актуальна на сегодняшний день, ведь большинство семей не могут себе позволить купить жилье даже на ...

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки по двум документам Вопрос ипотечного кредитования в нашей стране наиболее актуальный для банковских заемщиков, ведь большинство наших сограждан в силу своих финансовых возможностей ...

Какие банки дают ипотеку для иностранных граждан

Какие банки дают ипотеку для иностранных граждан ; документы для оформления Правом приобрести жилье в России наделен любой человек, независимо от того, есть у него ...

Что такое рефинансирование ипотеки и перекредитование в банке?

Увеличение процентных ставок по большинству банковских программ, послужило причиной того, что заемщики с удвоенной силой начинают искать пути заплатить за кредит как можно меньше. Процедура ...

Какие банки дают ипотеку без справки 2-НДФЛ

Если нет постоянного места работы, человек получает зарплату в конверте, не стоит ставить крест на возможности оформить ипотечный кредит – есть прекрасный вариант ипотека без ...

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса Многим бы хотелось проживать в своей квартире, но не все имеют средства ...

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году?

Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ...

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Все те, кто решился на оформление ипотечного кредита, должны максимально подготовиться к данному процессу. Кроме того, что придется собирать объемный пакет документов, также потребуется наличие ...

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку

Какая должна быть зарплата для ипотеки При рассмотрении анкеты на выдачу ипотеки банк в первую очередь оценивает платежеспособность заемщика, чтобы свести к минимуму свои риски. ...

Что такое ипотека с господдержкой

Для большинства российских граждан слово ипотека ассоциируется с большими процентами, долгами и тяжким грузом на многие годы. Граждане не так и далеки от истины – ...

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку? Полезные советы

19 сентября 2017 г. Есть общая закономерность: как правило, покупатели жилья берут ипотеку на максимально возможный срок, 15-20 лет, ради того, чтобы платеж был как ...

Как сэкономить на переплатах ипотеке минимум 100 тысяч рублей

Получение ипотеки это такая морока, что после пары месяцев беготни начинаешь думать: Может, шут с ней, с экономией? . Однако щедры вы будете до тех ...

Что такое военная ипотека: условия предоставления

Военная ипотека – это социальная программа, нацеленная на обеспечение жильём семей военнослужащих. Обратите внимание, что эта программа пользуется поддержкой правительства, соответственно, военнослужащим необходимо лишь оплатить ...

Что выгоднее? Ипотека на 10 или на 5 лет

Пример расчета ипотеки Сбербанка. Что выгоднее на 10 или на 5 лет. Сумма кредита 2 000 000 руб. Сумма покупки ; 3 млн, первоначальный взнос ...

Как сэкономить на ипотеке (ипотечном кредите) – при покупке квартиры, жилья, в 2018 году

Существует немало способов экономии на жилищном займе. Главное – внимательно отнестись к выбору банка и программы кредитования. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором, который есть ...

У каких банков по ипотеке на жилье самый низкий процент в 2018 году?

У каких банков по ипотеке на жилье самый низкий процент в 2018 году? Приобретению квартиры в кредит никто уже не удивляется. Для соискателей идеальная ипотека ...

Как рефинансировать ипотеку в том же банке

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке, где брал ипотеку? Рефинансировать ипотеку в своем же банке можно, только правильнее в этом случае говорить о ...

Как рассчитать платежи по ипотеке

Расчет платежа по ипотеке Ипотечный кредит для многих семей – это единственная возможность купить недвижимость, и все ей пользуются даже, несмотря на огромную переплату. Перед ...

Транскапиталбанк: ипотека по двум документам

Транскапиталбанк – это достаточно большой банк, обладающий крупными активами денежных средств. Он расположен в столице нашего государства, где обладает несколькими представительствами и филиалами. Основная деятельность ...

Рейтинг@Mail.ru